如果你像大多数人一样,使用信用卡是你日常生活的一部分。但如果你是一名企业家,你可能会考虑使用商业信用卡是否比使用个人信用卡更好。
保持独立的企业和个人财务可以让你在纳税时更有条理,对保护你的个人资产至关重要。使用商业信用卡支付公司费用是创造这种关键区别的一种方式。请继续阅读,了解更多关于商业信用卡和个人信用卡之间的主要区别。
商务信用卡和个人信用卡有什么区别?
商业信用卡
个人信用卡
申请时使用的识别号码
雇主识别号码(EIN)
社会安全号码(SSN)或个人税务识别号码(ITIN)
公认用途
营业费用
个人支出
福利、津贴和奖励
通过商业购物来赚取积分、返现或航空里程
通过个人购物赚取积分、返现或航空里程
信用报告
消费者信用局和/或商业信用报告机构
消费信贷局
信用评估
信用评级
信用评分
消费者保护
有限的
完整的
申请时使用的识别号码
当你申请商业信用卡时,你需要提供你的静脉 ,这在税务上与你的业务有区别。 一般来说,当你申请个人信用卡时,你需要分享你的SSN或ITIN。
公认用途
商业信用卡是用来支付与公司运营和发展相关的费用的。这可能包括参加一个行业会议或在出差时吃饭。如果你拥有一家公司,有几个员工,你可以共用一张商业信用卡来支付公司相关的费用。
另一方面,个人信用卡是用来支付个人开支的,比如杂货、汽油和其他日常消费。
奖励计划
商业信用卡和个人信用卡都为个人提供获得奖励的机会。业务信用卡奖励 如果你在运输或广告等与业务相关的类别中消费,这些程序会给你积分、返现或航空里程。
请注意
根据你的工作行业,你可以选择申请一张提供相关奖励的名片。例如,如果你和你的员工经常出差,你可以考虑使用航空公司的商务信用卡而不是其他类型的信用卡。
个人信用卡奖励计划也会给你额外津贴。这些计划更多地基于个人,为购买杂货、外出就餐或从药店购买商品等行为提供额外津贴。
信用报告
当你申请商业信用卡时,你的个人信用 通常会被检查以帮助确定你的信誉 .此外,查询将出现在你的个人信用报告。通常,你的账户使用情况会被报告给消费者信用机构(Experian、Equifax和TransUnion),并显示在你的个人信用报告上。
请注意
虽然您使用EIN申请商业信用卡,但在大多数情况下,您的个人信用报告将用于信贷决策。
话虽这么说,有些商业信用卡专门报告给商业信贷 报告机构:邓白氏,益百利商业和Equifax小企业。 使用一张或多张这样的商业信用卡可以帮助你将个人信用排除在外,并建立商业信用。
信用评估
当你建立商业信用时,你就获得了信用评级。你的信用评级是基于你的商业信用报告中的几个数据点,比如支付历史,存档的账户数量,以及留置权或留置权等公共记录破产 ,如适用。你的个人信用评估,或信用评分,是基于你的消费信用报告中的类似数据。
消费者保护
你的个人信用卡账户受到《贷款真相法案》的保护,该法案要求贷款人告知借款人他们所承担的债务的成本和条款。
不幸的是,该法案的大部分内容并不适用于商业信用卡账户。然而,在责任方面,该法案规定,除非你提出申请,否则你不能获得商业信用卡。此外,如果信用卡丢失或被盗,员工持卡人通常不需要为超过50美元的欺诈性收费负责。
哪种适合你?
如果你想:
建立商业信用
为你的企业购买商品和服务,同时保持公司的现金流
获得奖励 用于公司采购
个人信用卡可能适合你,如果你想:
为你的个人生活购买商品和服务,同时保留你的现金流
通过个人购买获得奖励
你可以申请和维护商业信用卡和个人信用卡。要成功平衡使用这两种信用卡,你应该:
使用单独的,指定的帐户商业和个人购买
按时支付所有信用卡账单
把你的开支限制在你能轻松偿还的范围内
底线
当你是一名企业家时,商业信用卡和个人信用卡都可以在你的钱包里有一席之地。但在你购买之前,记住每张卡的预期用途是很重要的。你的商业信用卡是用来支付公司费用的,而你的个人信用卡是用来支付生活所需的商品和服务的。
常见问题
你能分开一张信用卡来显示商业支出和个人支出吗?
明智的做法是将你的商业和个人消费分开,并为每种类型的交易使用不同的信用卡。保持这种分离可以让你更容易申报你的商业费用,如果你的公司被起诉,也可以保护你的个人资产。
如何办一张商业信用卡?
申请商业信用卡的过程与申请个人信用卡类似。首先,检查你的信用报告并修正任何错误 你找到。然后比较几个商业信用卡的选择,并申请一个最能满足你公司的融资需求。
信用卡上的年利率是多少?
信用卡上的年利率是它的年百分率 .这是你使用信用卡的费用,包括利息和费用,以百分比表示。
什么是有担保信用卡?
有担保信用卡是一种帮助你建立或重建信用的信用卡。如果获准开户,你就给银行一笔保证金,保证金就成了你的信用额度。一旦资金到位,你就可以使用信用卡并及时付款。如果你不能按时付款,银行可以扣你的保证金。但如果你能负责任地管理你的账户,你就可以逐步发展成无担保卡。