商业贷款和个人贷款:哪个最好?

对于许多公司和个人来说，获得贷款是一个可行的选择，可以立即获得现金，以满足企业和个人的需求。然而，并没有一种适用于所有类型的贷款。

无论你是一个经验丰富的企业家，还是一个新的承包商寻找资金来启动你的业务，你都需要考虑你的财务需求，以了解哪种类型的贷款适合你。

商业贷款为你的公司发展提供资金个人贷款几乎可以用于任何目的。你如何区分这两者?你怎么知道哪种贷款适合你目前的需求呢?

为了帮助你做出这个决定，我们将分析商业贷款和个人贷款之间的主要区别，并讨论融资选择，这样如果贷款不适合你，你就有了依靠。

商业贷款和个人贷款的区别是什么?

也许商业贷款和个人贷款之间最大的区别是你如何使用它们。例如，商业贷款可以帮助你支付大多数与业务相关的费用，如购买用品、修理机器、工资和其他运营费用。

个人贷款，另一方面，它们提供了更大的灵活性，因为它们不仅可以用于某些业务费用，而且还可以用于可能只与业务间接相关的更多私人目的。例如，在工作场所附近买一套房子并不一定是“直接”的商业支出，但它可以提高你的工作效率。

商业贷款和个人贷款概览

下表概述了企业贷款和个人贷款之间的一些主要区别。

差异	商业贷款	个人贷款
资本的使用	商业贷款可以用来支付直接的商业费用，如库存、供应、支付制造商等。	个人贷款既可以用于直接的业务支出，如启动资金，也可以用于间接的生活支出，如在工作场所附近买房、买车等。
税收减免	根据当地法律，商业贷款的利息可以免税。	个人贷款不能免税，因为它们不被视为收入。
术语	商业贷款可以在较长的一段时间内偿还。	个人贷款必须更快偿还。
量	5万到500万不等	1000 - 10万美元
抵押品	商业贷款有抵押品作担保。	大多数个人贷款不需要抵押品。

贷款用途

商业贷款对于支付诸如供应和材料等业务费用很有用。个人贷款可以用于商业开支，也可以用于个人生活方式相关的支付。

税收减免

根据你所在州的法律，符合条件的商业费用可以免税或免税。个人贷款很少，如果有的话，是免税的。

术语

如今，你可以获得短期和长期的个人和企业贷款，但通常情况下，个人贷款往往期限较短，从几个月到几年不等(因为贷款限额也较低)。另一方面，商业贷款的期限可以从两年到10到20年不等，这取决于你所在的行业。

贷款金额

个人贷款金额通常从1000美元到5万美元不等(在某些情况下甚至是10万美元)。与此同时，商业贷款的差异更大，美国银行(Bank of America)等金融机构提供的贷款最低为2.5万美元，而小企业管理局(SBA)提供的贷款从低于5万美元到最高500万美元不等。

特殊注意事项

当你在商业贷款对于个人贷款，这里有一些重要的考虑因素要记住。

当你选择商业贷款时，贷款人会检查你的商业信用记录，所以拥有一个良好的商业信用评分是很重要的。有一些免费和付费的工具可用检查你的商业信用评分资格。同样，当申请个人贷款时，你的个人信用历史也会被考虑在内。

其次，在企业贷款和个人贷款之间做出选择之前，要考虑你需要多少资金。商业贷款可以提供一大笔钱，因为贷款限额比个人贷款高得多。另一方面，如果你需要一小笔钱来资助一个副项目或支付短期成本，个人贷款可能是一个更好的选择。

哪个对你的生意最好?

在选择个人贷款和小企业贷款时，要考虑的因素是你的企业的财务历史，你的企业和个人信用评分，以及你在近期的业务目标。这将帮助你建立一个完整的图景，以了解哪种类型的贷款最适合你的情况。

以下是一些常见的业务情况，以及处理这些情况的建议贷款类型:

• 如果你有一家成熟的公司，想要建立你的商业信用评分，考虑接受短期到中期的商业贷款，并迅速还清，以提高你的商业信用评分。
• 如果你有糟糕的商业信用评分但是一个良好的个人信用评分，考虑一下获得个人贷款，因为你的个人财务历史很好。这样，你就可以获得更优惠的贷款。
• 如果你没有抵押品或者不想用它来贷款，个人贷款可能是一个可行的选择，因为大多数传统的贷款机构在提供短期个人贷款时不要求抵押品。

商业贷款和个人贷款的例子

如果你申请商业贷款，利率会更低;必须出示抵押品;有较长的还款期限;并获得可能的税收减免。

如果你申请个人贷款，利率会更高;这样就不需要抵押品了;你的还款期限会更短;而且几乎没有税收减免。

债务融资的替代方案

虽然企业贷款和个人贷款是为你的企业提供资金的好方法，但它们不是你唯一的选择。今天，企业家可以从其他小企业融资方法中选择，以保持他们的企业运行。这里有一些可以考虑的。

奖助金

组织，如SBA提供多项资助让符合条件的企业家将资金回流到社区。这些不需要偿还，所以没有利息和债务。

股本

如果你愿意向投资者提供公司股权以换取资本，你就可以避免向贷款机构支付巨额利息。有投资者愿意为小企业项目提供资金以换取股权，并提供充足的资金支持、资源和实际指导，使双方都能受益。

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