你不需要信用检查就可以获得商业贷款

任何规模的企业通常都需要贷款用于流动资金、设备购买或长期增长，有许多贷款产品可以帮助满足您的业务需求。然而，大多数此类贷款产品都有一个共同点:它们要求对每个申请人进行信用检查。

如果你更喜欢探索不需要信用检查的融资机会，还有很多选择。然而，每种类型的融资都有不同的要求、条款和利率，所以在做出决定之前，评估每种贷款的还款负担对你的业务意味着什么是很重要的。

商业贷款如何运作

商业贷款对大企业和小企业都是至关重要的因素。在公司发展的不同阶段，你可能需要一些额外的资源营运资本。或者，你希望以一种只有在设备或房地产上进行大规模投资才可行的方式扩大规模。在这种情况下，商业贷款是你财务计划的重要组成部分，可以在你公司发展的过程中创建一个有用的安全网。

第一步是确保商业贷款就是评估你的财务历史和生存能力。贷款人可能希望看到你的个人和商业信用评分(如果适用)，任何可能用于担保贷款的抵押品，以及显示你公司健康状况的财务报表。在几乎每一种情况下，银行都会检查申请人的个人信用记录。某些银行不会考虑个人信用评分低于650或700的申请人，所以在开始贷款申请流程之前，了解你的信用状况是很重要的。

一旦你提出申请，银行或贷款机构会提取你的信用记录，通常使用硬信用检查，也就是贷款机构在你提出申请后要求审查你的信用报告。

如果商业贷款被批准，你会收到与贷款相关的具体条款、利率、首付(如果有的话)和罚款。然而，如果传统贷款不适合您的业务，仍然有许多获得资金的选择，如下所述。

PayPal营运资金

在没有信用检查的情况下寻找资金注入的最好地方之一是你的支付处理器。如果你是超过3000万家使用贝宝的企业之一，你可能有资格获得流动资金贷款。

• 贷款限制:贷款是基于你的贝宝账户历史记录。一家企业最多可以借到贝宝年销售额的35%。首次借贷者最多可借15万美元，后续贷款最高可借20万美元。
• 费率及费用:借款人将支付一笔由贷款总额、PayPal历史记录和选定的还款比例决定的固定费用。借款人可以选择每日销售额的10%-30%作为还贷利率。
• 任期长度:没有期限;贷款一旦余额和固定费用已偿还使用选定的销售百分比。
• 资格:申请人必须拥有PayPal商业账户或高级账户至少90天，商业账户每年至少处理15,000美元的PayPal销售额，高级账户每年至少处理20,000美元的PayPal销售额。

PayPal流动资金贷款对你的信用评分没有影响，不需要抵押品或个人担保，申请和批准应该只需要几分钟。如果你需要缺口资金，并确定未来的销售将支持还款要求，这是值得考虑的。

美国运通营运资金

美国运通公司提供了各种各样的项目，旨在帮助小企业保持积极的态度现金流。虽然有些业务，如美国运通商业融资，需要信用检查，但美国运通流动资金选项允许当前客户在不影响信用的情况下获得过桥资金。以下是一些说明:

• 贷款限制: 1000至75万美元
• 费率及费用: 0.5%-3%，视乎贷款期限、付款及在美国运通卡的购买纪录而定
• 任期长度: 30天、60天或90天
• 资格:必须是美国运通卡的活跃持卡人，并经常使用该信用卡;必须设置供应商或客户接受美国运通卡。

美国运通营运资本旨在为正现金流创造灵活的选择。如果你的时间线应付账款而且应收账款美国运通营运资金可以使您与供应商保持良好的关系，并使您与客户保持积极的关系。有了这个选项，企业的银行账户中永远不会看到贷款。相反，如果供应商被设置为接受美国运通卡，美国运通将在5天内直接向供应商付款。然后，根据贷款期限，你有30天、60天或90天的时间从客户那里收集资金来偿还贷款。

批准这些基金通常很容易，不需要单独的信用检查。然而，贷款金额和相关费用必须在相对较短的期限结束时全额支付，如果你的应收账款不是最新的，这可能会造成一个问题。

营运资金

自2009年推出以来，Square已经成为小型企业流行的销售点和支付处理器。而该公司以前提供灵活的商户预支现金它现在提供名为“Square Capital”的小额贷款。

• 贷款限制: 300- 25万美元，具体金额取决于你在Square平台上的销售历史
• 费率及费用: Square收取的一次性费用平均为贷款的10%-16%;确切的费用和还款率取决于你选择的金额。
• 任期长度:贷款必须在18个月内全部还清。
• 资格:必须是Square客户，处理量相对较高，通常每年至少10,000美元

一旦一家企业在Square上显示出稳定的处理量，它就可以选择是否收取一定范围的资金。确切的费用和还款率是由企业选择的金额决定的，但在承诺贷款之前，这种负担是非常明确的。利率下降的原因是，无论企业选择贷款多少，贷款都应在15个月内偿还。

对于小企业来说，日常的销售还款负担可能很难管理现金流，因此Square Capital可能不是现金流入和流出不规律的小型企业的最佳选择。如果每天的销售额没有达到你的预期，你可以选择每60天支付最低贷款的1 / 18，尽管贷款在18个月到期时仍然需要全额偿还。

FundThrough

如果您的业务依赖发票来满足现金流要求，请考虑一下发票保理或者发票融资。FundThrough提供了两种使用您的发票作为抵押的选择:Velocity Invoice保理，客户出售发票以换取即时资金，或Express Invoice Financing，这是一种使用您的发票作为抵押的贷款。

• 贷款限制：贷款是基于符合条件的发票金额和企业现金流。
• 费率及费用：对于Velocity发票保理，费率取决于发票的年限，从预付款中扣除2.5%至7.5%不等;发票越早到期，费用越低。快速发票融资通常为6%，或每周0.5%，为期12周。
• 任期长度: 30-90天，视发票而定
• 资格Velocity发票保理适用于发票金额在15,000- 1,000万美元之间的企业，Express Invoice Financing适用于发票金额在500- 15,000美元之间的企业。发票必须少于90天。

这两种选择都不会影响你的信用评分，所以如果你经营的是基于应收账款的业务，这两种选择都值得考虑。

当你通过发票保理销售你的发票时，你会冒着你的客户在处理第三方收款时有糟糕体验的风险——尽管FundThrough在客户服务方面有很好的声誉。使用快速发票融资，你要对整个贷款负责，所以你需要保持你的应收账款，以确保你有现金流来偿还贷款通过12周分期付款。对于那些主要服务于无法按时付款的客户的公司来说，这可能不太适合。

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