![一对夫妇在查看财务文件。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/qTzazlbQrKYHNW5cgsZx1S1W5wk=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1305923373-93aee99f99a44f909fbdc359569840cc.jpg)
Moyo工作室/ Getty Images
房屋止赎比你想象的要普遍得多。根据ATTOM数据解决方案的数据,2020年,美国有近21.5万套房屋被取消赎回权,这是十多年来的最低水平。
然而,由于冠状病毒大流行颁布了广泛的措施,2020年的止赎数字很低。这些措施包括暂停止赎、贷款修改和延期,允许暂停或减少抵押贷款支付。
没有人打算因为丧失抵押品赎回权而失去自己的房子。然而,这种情况确实会发生,之后你仍然需要一个住的地方。在丧失抵押品赎回权后购买另一套房子可能会更加困难和昂贵,但这是可能的。以下是你需要知道的。
关键的外卖
- 大多数贷款人在止赎后都有一段等待期,然后你才有资格申请另一笔抵押贷款。
- 你可能可以在几年内再次买房,而你的止赎权将在七年后从你的信用报告中消失。
- 如果你买了房子,而你的信用报告上还没有取消抵押品赎回权,你可能会被收取更高的利率。
丧失抵押品赎回权后如何买房
如果你因为丧失抵押品赎回权而失去了房子,你可能会认为自己再也没有资格买房了。但事实并非如此。在之前丧失抵押品赎回权后购买房屋是可能的。只是需要一点策略。
首先要知道的是,你可以在许多不同的选择抵押贷款类型betway体育牌照.每个贷款项目都有自己的规定,规定你在丧失抵押品赎回权后需要等待多长时间才能有资格再次买房。这段时间被称为“等待期”或“恢复期”。
最常见的贷款项目止赎后的等待时间是:
- 房利美和房地美:七年,如有减轻情节可判三年
- 退伍军人事务部(VA)贷款:两年
- 联邦住房管理局(FHA)贷款:三年
- 农业部(USDA)贷款:三年
在这些等待期之后,你可能有资格申请新的抵押贷款。然而,你还需要考虑其他因素。例如,你的信用可能仍然会受到之前止赎的影响,这可能会影响你是否能获得贷款获准抵押贷款.
止赎权如何影响你的信用
你的丧失抵押品赎回权会在你的信用报告上保留7年。在那之后,它会下降,贷方将无法看到你曾经经历过止赎过程。
甚至在止赎权消失之前,其负面影响也会随着时间的推移而减少。这个过程需要多长时间取决于止赎前你的信用评分。根据FICO的一项研究,在丧失抵押品赎回权之前信用评分为680的人,仅在三年后就完全恢复了信用评分。但那些一开始得分就在720分和780分以上的人,要等上整整7年,他们的信用才会回升。
这个时间点意味着有一段时间,你在技术上有资格再次获得抵押贷款,但贷款人仍然可以看到你的止赎。举个例子,如果你是一名老兵,对VA贷款在美国,你在丧失抵押品赎回权后的头两年没有资格获得贷款。在2到7年之间,它仍然会在你的信用报告上,尽管它会慢慢地越来越少地影响你的信用评分。七年后,它就会消失。
由于对信用评分的潜在影响,在这段时间购买可能会很棘手。这里有一些你可以做的事情:
什么是情有可原的情况?
某些类型的抵押贷款,特别是房betway体育牌照利美和房地美的传统贷款,为那些由于可减轻的情况而无法支付抵押贷款的人提供特别津贴,例如:
- 离婚
- 失业
- 医疗急救
请记住,贷款人希望确保你有能力支付新的抵押贷款。如果他们能看到这些情况不再是财务上的挑战,他们就更有可能批准你的新抵押贷款。
如果一个情有可原的情况适用于你,联系你的潜在贷款人。如果你能证明情有可原的情况,你可能有资格申请一笔等待时间较短的贷款。
请注意
在某些情况下,你可能会面临额外的要求来获得贷款。例如,房利美(Fannie Mae)允许你在丧失抵押品赎回权三年后有资格获得抵押贷款,但前提是你必须做出首付至少10%。
底线
如果你之前的房子因止赎而失去,你拥有房子的梦想还没有结束。你将不得不面对二到七年的等待期。虽然你可能有资格在七年前申请抵押贷款,但它可能会更昂贵。一个好的抵押贷款机构可以帮助你弄清楚在止赎后购买房屋的选择,包括它将有多贵。在那之后,你需要决定你是否能负担得起。
常见问题
如何从你的信用报告中删除止赎权?
如果你没有因为丧失抵押品赎回权而失去你的房子,你可以联系这三个信用机构对错误提出异议然后把它移除。如果你这样做了,除了等待七年后止赎权从你的信用报告中消失之外,你什么也做不了。但是振作起来;丧失抵押品赎回权的负面影响将在未来几年逐渐减弱,因为它越来越接近完全消失。