与信用不良的伴侣一起买房

和你的配偶或伴侣一起买房是很棒的，因为你可以用你的总收入和共同资产来满足贷方的借款标准，这可以扩大你的购房预算。

但如果你的另一半信用很差或根本不存在怎么办?不幸的是，即使你自己的信用评分很高，你另一半的低信用评分也会让你们共同拥有房产的梦想破灭。

了解更多关于贷方如何评估联合抵押贷款申请，如何提高你的伴侣的信用评分，以及购买信用不良的房子的其他方法。

联合按揭申请如何办理?

能否满足贷款人的要求是关键之一买房前要考虑的事情．这意味着如果你和伴侣一起买房，你们俩都必须做一些自我评估。对于联合抵押贷款申请，贷款人会查看每个共同借款人的全部资料，而不是挑选每个申请人的最佳属性。换句话说，贷方会计算你的结合收入，但它也会审查你们俩的信用评分。

真正的关键在于:一些贷款机构根据两个信用评分中较低的一个做出贷款决定和贷款条款。在这种情况下，如果你伴侣的信用很糟糕，即使你有两份收入，你的计划也会陷入危险。你唯一真正的选择可能是搁置你的购房计划，直到你的伴侣可以提高他们的分数，或者与专门处理不良信用的抵押贷款机构合作。

你的伴侣如何提高他们的信用评分

请记住，信用评分会受到很多因素的影响，其中一些是你的伴侣无法控制的。例如，紧急情况，a缺乏通道信用产品，和歧视性贷款做法都可能导致较低的分数或较短的信用记录。如果你决心一起买房，你需要采取“无论好坏”的方法来处理你的财务状况，并找到方法帮助你的伴侣提高他们的信用．这里有一些想法。

清理信用报告错误

第一步是确保不良信用评分实际上是正当的。每个人都应该定期检查他们的信用报告，以检查潜在的错误，例如债权人说你在一个账户上欠钱。另外，你要确保没有以对方的名义开设欺诈账户，这可能会导致负分。

从拉你的免费信用报告通过AnnualCreditReport.com获得experian、Equifax和transunion这三家信用机构的信息。如有错误或差错，请按相应部门的步骤办理修改信用报告．

偿还现有债务

用你攒下的一部分首付来偿还大额信用卡余额可能是值得的。这是因为信用评分计算的一个关键因素是信贷的利用率，或者有多少可用的信贷被使用。

如果你的伴侣有5000美元的信用额度和4000美元的余额，他们使用了他们信用额度的80%。如果你能一次付清使利用率低于30%尽可能接近于零(专家认为这是一个理想的阈值)，他们应该会在几个月内看到自己的信用评分有所增加。

将您的合作伙伴添加为授权用户

付款历史是决定一个人信用评分的首要因素，这就是为什么错过付款或拖欠会对你伴侣的信用造成很大损害。为了帮助建立一个良好的支付行为模式，你可以考虑把你的伴侣加入到你的一个信用卡账户中授权用户．这将让他们利用你(希望如此)强大的信用。

建议你的伴侣开一张有担保的信用卡

如果你的伴侣的信用很差，他们没有资格申请普通卡，有担保的信用卡可以帮助他们重建信用声誉。他们会用现金存款作为信用额度的抵押，通常是几百美元。然后，你的伴侣应该在卡上支付小额费用，并每月全额付清余额。随着时间的推移，随着他们持续付款，他们应该开始看到他们的信用评分有所提高。

与伴侣一起买房的选择

如果不考虑用传统的抵押贷款一起买房，还有几个其他的选择可以考虑。

以单一申请人身份申请

如果你认为自己有足够的收入来申请贷款，你可以继续应用独奏．记住，你的债务收入比通常需要在43%或更低，才有资格申请大多数贷款项目，这意味着你所有的月账单加起来不能超过你月总收入的43%。如果你资金不足，你可能不得不看看价格较低的房子，以找到一个在账面上负担得起的房子。

等待，然后再试一次

改善信用不是一蹴而就的，每个人的时间线看起来都不一样。这取决于你的合作伙伴为达到良好的信用水平所做的改进，可能需要几个月、一年或更长时间。这可能值得联系信用顾问得到一些指导，制定一个行动计划。或者在某些情况下，比如你只需要增加几个点就可以获得批准，贷款人可能会做出“迅速改为你的利益而工作。

获得不良信用抵押贷款和再融资时，信用改善

如果你愿意接受更高的利率，你可以与专门为患有糖尿病的人提供贷款的贷款机构合作不良信贷．如果你走这条路，一定要非常小心，因为即使你打算改善信用状况，重新融资以获得更好的抵押贷款，生活环境也可能阻止这种情况发生。确保你考虑的任何其他贷款都有你能负担得起并长期生活的条款。

常见问题