贴现点和他们如何在你的抵押贷款工作

如何用折扣点降低你的利率

通过

杰奎琳·德马科

2022年6月14日更新

看过的

多Clemon姆

事实由

丽贝卡McClay

抵押贷款积分是指你可以通过购买来降低抵押贷款利率的积分。你支付更多的交易费用，以换取利率的降低，这可以带来可观的节省。

了解抵押贷款折扣点是如何工作的，它们如何帮助你省钱，以及一些降低利率的替代方法。

当你购买抵押贷款点时，你在交易结束时支付前期成本，以换取较低的利率，这将帮助你减少月供，节省总利息。

如果你打算保留你的房子很多年，折扣点可以节省很多钱。然而，如果你认为你只会在你的房子里住很短一段时间，节省下来的钱可能不足以抵消抵押贷款的成本。

一个按揭点相当于贷款金额的1%。例如，如果你拿出20万美元抵押贷款在美国，一个抵押贷款点将价值2,000美元。

如果你不购买任何抵押贷款积分，你将获得零积分贷款。一旦你购买了一个抵押点，你就有了一个点的贷款，你的利率会比零点贷款的利率低。贷款期限、贷款金额和贷款的其他特征将保持不变——唯一的区别是利率。

由于抵押贷款点，利率降低多少因贷款人、当前的抵押贷款市场和抵押贷款类型而异。根据这些因素，抵押贷款点可以显著或不显著地降低利率。

房贷点是不一样的银行信用额度还有抵押贷款点的初始费用。

一个银行信贷就像抵押贷款点一样，但它对利率有相反的影响。当你购买贷方信贷时，你最终要支付很高的利率。作为交换，贷款人会给你钱来帮助抵消你的结算成本。从本质上讲，你仍然在支付你的结算成本——它们只是以更高的利率的形式分散在你的抵押贷款的生命周期中。

有了抵押贷款起始点，你支付的是你的结帐成本的一部分，它们是用来支付你的贷方处理和批准你的贷款的。从本质上讲，抵押贷款发起点只是一个发起费用，但计算方式不同。一个起始点等于你贷款总额的百分之一。

在你决定购买抵押贷款点之前，做一下数学计算，以确保你正在考虑购买的点是值得的。你打算保留房子多久将在很大程度上决定你的钱是否物有所值。

如果你打算长期持有这所房子，并计划支付30年的还款，你可能会看到储蓄的回报。另一方面，如果你在几年内卖掉房子，你可能无法收回成本。

你也可以用其他方式降低利率。与不同的贷款机构货比三家，因为有些贷款机构收取的利息可能更低。你也可以努力提高你的信用评分——例如，通过偿还债务。你还可以通过较高的首付或较短的贷款期限来获得较低的利率。

让我们看一个折现点如何工作的例子。假设你有一笔18万美元的30年期固定利率贷款，利率为5%。让我们将其与相同的抵押贷款进行比较，但抵押贷款点为0.375，将利率降至4.875%。

	折扣点为0.375	没有点
率	4.875%	5.0%
点	0.375	0
结果	你要多支付675美元的结案费用。你的利率将降至4.875%，这意味着在你的贷款期限内，你每月将少支付14美元。	成交成本和每月抵押贷款成本保持不变。
利息的储蓄	5040美元	0美元
总储蓄	4365美元	0美元

如果你想避免增加结算成本，这样你就可以把你的钱用于其他开支，你确实有其他降低利率的选择。

货比三家每个贷款人提供不同的抵押贷款利率。betway体育牌照比较几家贷款机构的利率，找到最适合你的利率和条款。
提高你的信用评分如果你能推迟一点买房，你就可以努力提高你的信用评分。较高的信用评分表明贷款人你是一个风险较低的借款人，因此你通常有资格获得较低的利率。例如，为了提高你的分数，你可以还清债务，按时还款给你的债权人，并修复你信用报告上的任何错误。
选择较短的抵押贷款期限:如果你能在较短的抵押贷款期限内支付较高的月供，你的贷款人可能会给你一个较低的利率。较短的抵押期限降低了贷款人的风险。
支付一大笔首付款你可以付多少首付款没有上限，越高越好你的首付利率就会越低。此外，你还可以少借一些本金，让贷款人收取利息。