如何计算你的抵押贷款付款:固定的，可变的，和更多

了解你的抵押贷款可以帮助你做出更好的财务决策。不要盲目地接受贷款，明智的做法是查看任何贷款背后的数字，尤其是像住房贷款这样的大额贷款。

开始计算你的抵押贷款

人们倾向于关注每月的付款，但还有其他重要的特征，你可以用来分析你的抵押贷款，如:

• 比较几个不同的住房贷款的月供
• 计算每个月和整个贷款期间你要支付多少利息
• 计算你在贷款期限内实际偿还的金额与借入的本金，看看你实际额外支付了多少

使用下面的抵押贷款计算器来了解你每月的抵押贷款最终可能是多少，

输入

首先收集所需的信息来计算你的付款和了解贷款的其他方面。您需要下面的详细信息。括号中的字母告诉你在计算中我们将在哪里使用这些项目(如果你选择自己计算，但你也可以使用在线计算器):

• 的贷款金额(P)或本金，即购房价格加上任何其他费用，减去首付款
• 一年一度的利率(r)贷款，但要注意，这不一定是年利率，因为抵押贷款是每月支付，而不是每年，这在年利率和利率之间产生了轻微的差异
• 的年数(t)你也要偿还被称为"术语"
• 的数量每年付款(n)，即每月支付12元
• 的贷款类型；例如，固定利率，只付利息，可调整
• 的市场价值关于家
• 你的月收入

不同贷款的计算

你使用的计算方法取决于你的贷款类型。大多数住房贷款标准固定利率贷款．例如，标准的30年期或15年期抵押贷款在期限内保持相同的利率和月供。betway体育牌照

对于这些固定贷款，使用下面的公式来计算还款。注意，克拉(^)表示将一个数字提高到克拉之后的幂。

付款= P (r / n) x (1 + r / n) ^ n (t)) / (1 + r / n) ^ n (t) - 1

付款计算示例

假设你以6%的利率借款10万美元，期限为30年，按月偿还。月供是多少?月供是599.55美元。

把这些数字代入支付公式:

1. {100,000 x(。6 / 12) x[1 +(。06 / 12)^12(30)]} /{[1 +(。06 / 12)^12(30)] - 1}
2. (100,000 x .005 x 6.022575) / 5.022575
3. 3011.288 / 5.022575 = 599.55

你可以用贷款摊销计算器电子表格．

你要付多少利息?

你的抵押贷款付款很重要，但你也需要知道每个月有多少用于利息。每月还款额的一部分用于支付利息，其余部分用于偿还贷款余额。请注意，你的月供中可能还包括税款和保险，但这些与你的贷款计算是分开的。

一个摊销表可以告诉你-每个月的付款情况。你可以手工创建摊销表，或者使用免费的在线计算器和电子表格来为你做这项工作。看看你在整个贷款期间要支付多少利息。有了这些信息，你可以决定是否要省钱:

• 减少借款(选择便宜的房子或支付更多的首付)
• 每月额外支付
• 找到一个更低的利率
• 选择期限较短的贷款(例如，15年而不是30年)来加速偿还债务

付息贷款计算公式

利息贷款更容易计算。不幸的是，你不会每次都还清贷款，但如果你想减少债务，你通常可以每月额外还款。

假设你以6%的利率借了10万美元，只收利息，按月还款额。报酬是多少?付款是500美元。

贷款额=贷款额x(利率/ 12)

贷款偿还= $100,000 x(。06 / 12) = 500美元

检查你的数学利息计算器在谷歌床单上。

在上面的例子中，只付利息的支付是500美元，它将保持不变，直到:

• 你要支付超出最低限额的额外款项。这样做会减少你的贷款余额，但你所需的还款可能不会马上改变。
• 在一定年限后，你需要开始分期偿还债务。
• 你的贷款可能需要气球付款还清全部贷款。

可调利率按揭付款计算

可调利率抵押贷款betway体育牌照功能利率可以改变，导致新的月供。要计算付款:

• 确定还剩多少个月或还款。
• 为剩余的时间长度创建一个新的摊销计划。
• 使用未偿还贷款余额作为新贷款金额。
• 输入新的(或未来的)利率。

说你有混合arm贷款余额是10万美元，还有10年的贷款。你的利率即将调整到5%。月供是多少?支付金额为1,060.66美元。

知道你拥有多少(股权)

了解自己实际拥有多少房产是至关重要的。当然，你拥有房子，但在还清之前，你的贷款人才是对财产的留置权所以它不是你的。你所拥有的价值，被称为“房屋净值”，是房屋的市场价值减去任何未偿贷款余额。

你可能有几个原因想要计算你的权益。

• 贷款价值比(LTV)这一点至关重要，因为贷款机构在批准贷款之前会考虑最低比率。如果你想再融资或搞清楚你需要付多少首付款对于你的下一个房子，你需要知道LTV比率。
• 你的净资产是基于你实际拥有多少房子。如果你欠了99.9万美元的房贷，那么拥有一座百万美元的房子并没有多大好处。
• 你可以以房子作抵押借款使用二次抵押贷款和房屋净值betway体育牌照信贷额度(HELOCs)。贷款机构通常更喜欢LTV低于80%来批准贷款，但有些贷款机构会更高。

你能贷得起吗?

贷方倾向于提供给你最大的贷款，他们会通过使用他们的标准来批准你债务收入比．然而，你不需要全额借款——而且，比最大限额借得少一点通常是个好主意。

在你申请贷款或看房之前，回顾一下你的收入和典型的每月开支，以确定你能在抵押贷款上花多少钱。一旦你知道了这个数字，你就可以开始和贷款人谈谈，看看债务收入比。如果你反过来做(忽略你的支出，只根据你的收入来支付住房付款)，你可能会开始购买比你负担得起的更昂贵的房子，这会影响你的生活方式，让你容易受到意外的影响。

常见问题