SBA贷款可以被免除吗?

在为新兴企业融资方面，新兴或新生的小企业通常选择有限。大多数传统贷款机构要求申请人提供大量抵押品，或出示强劲的商业财务报表，才能获准贷款。幸运的是，美国小企业管理局(SBA)提供了一套针对初创企业和新兴小企业的贷款产品。这些贷款是由第三方(如银行或信用合作社)发放的，并由SBA担保高达85%，因此对贷款人来说风险大大降低。

然而，如果，在业务过程中，一个SBA贷款接受者变成了无法偿还贷款，贷款人将试图收取任何质押抵押品。然后，贷方将债务移交给SBA。政府有标准和惯例来弥补损失的资金，但它可能能够以较低的金额与贷款持有人和解。这个过程对企业主来说可能是昂贵和耗时的，但最终可能导致一种形式的贷款减免。

我们将讨论当你拖欠贷款时会发生什么，以及贷款减免是如何工作的。

SBA贷款如何运作?

SBA贷款是小企业的理想资源，否则可能没有资格获得传统贷款。小企业管理局提供从500万美元到550万美元不等的各种贷款产品，所有这些产品都具有具有竞争力的利率、广泛的资格要求和合理的条款。联邦政府与第三方贷款机构合作，如商业银行或地方信用合作社。这些贷款机构审查申请人，拥有贷款，并收取利息。

SBA设定了每一种贷款的条款、条件和资格，贷方在评估申请人时必须遵守这些指导方针。最终，这些贷款对第三方贷款人的风险要小得多，因为这些贷款的风险很小SBA担保一部分通常在50%到85%之间。

当你拖欠小企业管理局贷款时会发生什么?

可能会有一段时间，小企业无法偿还SBA通过第三方贷款人发放的贷款。也许你因为现金流问题而需要延迟付款，或者你已经耗尽了你的资源，无法再满足付款条件。无论如何，一旦你的企业开始错过它的预定贷款支付，你将成为拖欠你的债务。

默认进程

一些贷款机构会与企业合作几个月，以避免贷款违约。但如果一家企业在没有与贷款人达成协议的情况下继续跳过付款，那么贷款人通常别无选择，只能将贷款送入违约状态。拖欠贷款很可能会对你的企业信用产生非常负面的影响，通常也会对你的个人信用产生负面影响。

以下是如果你拖欠小企业管理局贷款会发生什么:

1. 你的贷方(不是政府)试图收集任何质押抵押品来偿还尽可能多的贷款。这可能包括设备、银行账户、房地产或库存。
2. 如果贷款是由你或其他人个人担保的，贷方可以通过扣发工资或取消你的房屋赎回权来收回你的任何个人资产。
3. 如果扣押的抵押品不等于贷款的全部金额，贷款人转向小企业管理局履行其对贷款金额的担保，减去贷款的价值抵押品．
4. 一旦贷方已经偿还，SBA试图从企业本身和你作为所有者收取债务。联邦法律规定，如果一个政府机构被欠了债，他们必须把拖欠的债务交给美国财政部来收回。
5. 财政部可以通过退税、扣缴联邦雇员的工资和福利或强制雇主扣发工资来偿还债务。

SBA如何免除贷款

一旦企业没有更多的债务偿还选择，它可能不得不停止运营。在这一点上，任何剩余的抵押品将被清算，以偿还SBA贷款。

当很明显没有剩余资产来支持偿还贷款时，SBA可能会向无法完全偿还贷款的借款人发出“妥协要约”。政府通过表格提供妥协报价，企业主必须在60天内提出结算金额。

要让折衷方案获得批准，企业还必须使用财务报表证明该贷款正处于清盘阶段，而该业务无法支付该贷款。一般来说，这是通过企业和个人纳税申报表、财务报表以及任何关于企业和个人资产的确证来完成的。

虽然小企业管理局不会免除所欠债务的100%，但其目标是确定一个对该机构的底线和企业的财务支付能力都有意义的数字。如果SBA以妥协的方式批准了该提议，将发放付款，贷款将被归类为“妥协/关闭”。

如何增加贷款减免的机会

小企业通常会遇到现金流可能使偿还贷款变得困难的障碍。这就是SBA贷款计划存在的部分原因——在增长和成功所需的资本方面给予相对不稳定的贷款申请人公平的待遇。然而，如果一家企业根本无法还款，其所有者应该做的第一件事就是积极主动地与贷款人沟通。

一些银行和信用合作社可能会重新协商贷款条款、利息支付或付款计划，以确保你可以避免违约。

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