我可以我的水下抵押贷款再融资?

当你欠更多的比你的财产的价值在你的家里,你有一个水下抵押贷款(也称为负资产在你家里)。这是一个困难的境地:如果你卖你的家,你没有收到基金,你可能需要支付大量银行关闭。另外,很难再当你的贷款余额比你家的财产价值。

这是如何发生的?你可能有负资产如果你家价格下跌之前还清贷款的很大一部分。借款对带回家第二抵押贷款也可以增加你的总债务,缩小之间的差距你拥有什么,你欠。

如果你因为一个难以再融资水下抵押贷款,你有几个解决方案,包括政府项目,暂时缓解,选项允许你卖你的家。

一个简单的测试,看看你的抵押贷款是水下

一个贷款价值(LTV)在家里你有多少股票。如果这个数字是100%以上,你的贷款余额超过了房屋的市场价值。贷款价值比率,计算贷款价值除以评估房地产价值。例如,如果您的贷款余额是150000美元,你的房子价值300000美元,你的贷款与价值比率是50%。但如果你欠银行315000美元的价值300000美元的房子,你的LTV 105%和你在水下。

再融资方案

在某些情况下,你可以再融资,将现有的贷款为一个更好的人。如果新的抵押贷款利率很低,或者你betway体育牌照可以改善其他方面的贷款,你可以提前出来。评估的细节,包括损益两平点和总你会把钱花在你的新贷款之前,前进。

我们将从选择开始,可能是有意义的,如果你在相对雄厚的财政基础(你现在支付,,你甚至可能有多余的现金可用)。借款人遇险后,我们将讨论解决方案。

FHA简化

如果你已经有一个FHA贷款,你可以通过联邦住房管理局为负资产抵押贷款再融资的简化融资计划。你不需要一个评价在使用程序(在某些情况下,您甚至不需要信用检查),所以你的当前属性值不会影响你再融资的能力。作为奖励,跳过评估意味着你不需要支付鉴定费用,使再融资更便宜。

房利美(Fannie Mae)高LTV融资选择

如果你的贷款房利美(Fannie Mae),你可以使用高LTV再融资得到更好的贷款计划。房利美(Fannie Mae)要求新贷款改善你的情况下,提供较低的利率,较低的支付,或缩短还款期限。使用查找工具如果房利美(Fannie Mae)你的贷款。

房地美(Freddie Mac)增强救援融资

房地美(Freddie Mac)还提供了减免贷款超过理想的贷款与价值比率。的增强救援融资程序要求房地美(Freddie Mac)拥有你的贷款,你必须切换到一个更好的贷款有一个低利率或其他削弱功能。房地美(Freddie Mac)的查找工具可以帮助你确定你的资格。

偿还和再融资

如果你决心再融资资源,你也可以偿还你的贷款余额,直到你有资格获得贷款。不幸的是,对大多数人来说不可行。如果你决定偿还你的平衡,最好有一个贷款与价值比率80%或更低的利息成本降到最低,避免支付抵押贷款保险。,你通常需要一次性付款与你当前的银行并获得新的贷款。讨论与你的银行,以确保物流过程顺利。

救援的其他选项

如果上面的解决方案不适合你,你可以有其他选择。你可能无法立即进行再融资,但你可以尽量减少损害你的财务状况,直到你回到你的脚。

关心救援行动

冠状病毒援助、救灾和安全法案(关心Act)提供了许多好处与federally-backed借款人贷款,包括:

• 暂时的忍耐(或暂停)的抵押贷款长达15个月如果你的抵押贷款是由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)和18个月如果你的抵押贷款支持的联邦住房管理局,美国农业部、VA没有增加费用或利息
• 直到2021年6月30日,没有拆迁或丧失抵押品赎回权
• 不需要记录你的困难
• 没有破坏你的信用,如果你符合标准

请联系您的银行立即如果你想利用这些条款。你可以在网上提交请求宽容。否则,准备好长时间保持如果你电话。

看到我们的指南完整的细节抵押贷款在全球健康危机。

其他救援选项

新的救助计划选项可用,和现有的项目可能有额外的福利没有列在这里。

如果你与按揭付款有困难,最好的做法是说与你当前的银行和描述你的情况下。他们可以与你以多种方式。

• 贷款修改:用贷款修改你可以得到一个较低的利率,较低的月付款,或在支付临时休息。
• 卖空:与你的银行的许可,你可以卖你的家不到你欠。在某些情况下,您可能仍然欠任何欠平衡,所以复习的关键细节之前推进这一战略。问你的银行是否可以避免贷款责任,和得到任何书面承诺。
• Deed-in-lieu丧失抵押品赎回权的:你可以转移你的财产的所有权(或“交出钥匙”)你的银行通过deed-in-lieu(迪勒)事务。,你可能仍然欠钱后。
• 其他选项:你的银行可能选择不列在这里。你永远不知道什么是可用的,直到你问,和项目继续发展。

等待吗?

对于一些房主来说,也许是有意义只是等待试图进行再融资。随着时间的推移,可能会增加你的财产价值,让你的贷款与价值比率对银行更有吸引力。+,-项目年龄或下降你的信用报告中(和你准时支付当前债务),你的信用评分应该改进。

更高的属性值和强劲的信用,你可以获得有吸引力的利率在未来。不一定方便你今天,但重要的是要记住,选择可能为你开放,未必会很快加息。