我可以用退休账户支付大学学费吗?

亲爱的克里斯汀,

我有两个孩子。我为他们的劳动收入开设了401(k)账户，在附近赚钱。他们通常每年只贡献少量资金，因为在纳税申报单之前有一个门槛。我以前认为这是一种更好的储蓄方式，以防他们想上大学，或者万一他们不想上大学，这些资金可以用于教育之外的其他事情。最近，他们都表达了上大学的愿望，尽管他们还在上小学。我应该考虑529吗?529和401(k)有什么优势?

真诚地,

苏

亲爱的苏,

即使在孩子这么小的时候，你已经有兴趣为孩子的财务未来做计划了，这很好。澄清一下，401(k)是一种员工赞助的退休账户。尽管401(k)计划有自己的缴费年龄门槛(通常是21岁)，但由于你的孩子还在上小学，他们似乎不太可能是公司的员工。

话虽如此，假设你真的为你的孩子开了一个个人退休账户(IRA)，让他们把他们在社区周围工作的收入贡献出来，无论是卖柠檬水还是修剪草坪。收入根据美国国税局的说法，这笔钱是你为自己、自己的企业或其他人工作所赚的应纳税的钱。你为孩子开设的任何投资或退休账户都将被视为托管账户直到他们足够大(通常是18岁或更大)来接管帐户的管理。

但是，这么早开始为退休存钱，结合起来复利的力量这将帮助你的孩子在长大后建立强大的退休储蓄。但退休账户并不是帮助你的孩子为教育存钱的最佳工具。相反，你应该考虑开一家储蓄帐户．529储蓄账户的好处是你的孩子可以把这笔钱专门用于他们的教育。

虽然你可以从退休账户中提取资金，并将其用于退休以外的用途，但普遍不鼓励这样做，因为提取资金通常会引发税务罚款。如果你将个人退休账户中的资金用于符合条件的高等教育支出，你或许可以避开10%的罚款，但这笔钱真的应该存起来养老;这些钱应该留在账户里，直到你的孩子长大到可以完全免费提取资金为止。

如果你想为孩子未来的教育存钱，我建议你在529储蓄账户中为孩子的大学存钱。每个州对529计划都有自己的规定，所以一定要查看你所在州的规定，了解你可以供多少钱。

一般来说，最高总供款限额是相当高的，所以在你的孩子上学之前，尽可能多地添加你能负担得起的供款，直到你认为他们需要的总额。529计划的一个缺点是，他们的投资选择可能有限，而且不能保证资金会增长(记住，与任何投资一样，都会有一些风险)。另外，一定要检查一下州内和州外的学费是否有规定。

你也可以在529账户上加上Coverdell ESA，也被称为教育爱尔兰共和军．这种账户里的钱可以在你的孩子还小的时候取出来支付教育费用。

最好的是什么?如果你为你的孩子开一个529账户，同时为他们建立一个个人退休账户，他们就会为大学和退休有充足的储蓄，帮助他们在大学毕业时拥有最好的财务基础。

好运！

克里斯汀

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