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图片来源/ Getty Images
房屋净值信贷额度(HELOC)是一种贷款,使用你的房子作为抵押,同时允许你根据你在你的房子里的净值借钱。
人们通常选择HELOC而不是传统的贷款,因为HELOC提供相对较低的利率。有了HELOC,你可以借任何你需要的钱,直到你的信用限额,无论何时你需要它,使它成为一个灵活且随需应变的资金来源.
你可以在第二套房买HELOC,或者投资房地产如果你不想把你的主要住所作为抵押。然而,以这种方式获得HELOC的规则和限制是不同的。
关键的外卖
- 房屋净值信贷额度是在你借钱时用你的房子作为抵押,这意味着如果你不能偿还贷款,房子可能会被没收。
- HELOC的支付方式就像信用卡一样,让你在规定的限额内借到你需要的钱。
- HELOCs可能会带来额外的费用,例如结算费用、年费等等,因此可能有更便宜的方式来筹集您正在寻求的资金。
- HELOCs的替代方案包括个人贷款和套现再融资。
如何在第二套房子上获得HELOC
你可以获得HELOC在你的第二套房子或其他财产上。在第二套房子上获得HELOC的第一步是确保你符合所有要求。不同类型的贷款人的要求不同,所以最好在签署任何文件之前做足功课。
一些常见的要求包括:
- 债务收入比应该是43%或更低
- 至少700的信用评分
- 第二套房子至少20%的股权
许多当地银行和信用合作社为第二套房提供HELOCs,所以如果你不符合一家贷款机构的要求,可以试试另一家。你也可以试着从网上借HELOC银行.
请注意
货比三家,向多家贷款机构申请贷款,这样你就有几个机会进行比较和选择。
第二住宅HELOC的缺点
虽然对借款人来说,在第二套房获得HELOC可能是一种更安全的抵押品形式,但在贷款人看来,它的风险更大。
人们之所以这样看待第二套房的HELOCs,是因为人们在买房时往往会优先考虑他们的主要住所抵押贷款.这就是为什么第二套房HELOCs的利率往往相对较高。
贷款规定也更加严格。例如,你可以获得一套第一套住房的HELOC,信用评分至少为620,但大多数第二套住房的HELOC要求信用评分为700或更高。
此外,可能会有额外的费用和关闭成本与第二套房的HELOC有关,这使得它与其他融资方式相比,是一个更昂贵的选择。
用HELOC买第二套房子
由于HELOCs通常提供比传统贷款更低的利率,一些人选择这样做使用HELOC购买第二套房子利用他们第一套房子的净值。然而,这并不是一个好主意。
用你的主要住所作为抵押总是有很大的风险,特别是如果首套房HELOC是你唯一的融资选择。一旦你无法偿还贷款,你就有失去屋顶的风险,没有钱来弥补。
HELOCs还收取大量交易费、年费和关闭成本这样一来,你不选择传统贷款而获得的储蓄就会被蚕食掉。
你的第二个家的HELOC替代方案
对一些人来说,第二套房的HELOC可能是一个不错的选择,但它有一些负面影响这使得它不适合许多人。这里有一些可供选择的融资方案。
你的主要住所上有HELOC
在你的主要住所建立一个HELOC通常比第二家HELOC更容易,为你节省更多的钱。要求和限制更少,对于信用评分较低或DTI比率较高的人来说,这是一个更容易获得的选择。
个人贷款
个人贷款是最流行和最可靠的紧急获取现金的方式之一。几乎每家银行和贷款机构都提供个人贷款不同利率.你可以将这些资金用于任何目的,所以你可以灵活地为自己的消费需求贷款。
通过再融资
通过再融资涉及再融资你的主要抵押贷款,以高于你欠的金额,并获得差额的一笔款项。例如,如果你目前的抵押贷款欠了15万美元,再融资25万美元,你就会得到10万美元。
请注意
套现再融资比HELOCs有更高的结算成本,所以最好在选择这个选项之前考虑一下你是否会获得收益。
常见问题
我可以借多少钱?
HELOC的价值通常是基于你所拥有的房屋净值你的信用评分.你拥有的资产越多,信用评分越高,你能借到的钱就越多。虽然具体金额因贷款人而异,但大多数贷款人会让你获得高达股本金额的80%。
HELOC如何支付?
HELOC支付方式类似于信用卡。你可以在设定的限额(类似于信用限额)内提取资金,你必须连本带利偿还。你需要多少钱就可以借多少钱,无论何时你需要,只要取款在限额内,而且你的房子仍然被认为是合格的。在此期间,你的房子被视为抵押品;如果你做不到,你的资产可能会被没收还钱.
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