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你能同时拥有医疗补助和私人保险吗?

关于医疗补助和其他保险，你需要知道什么

通过

艾琳Gobler带领

更新于2022年10月12日

看过的

岩洞里Khartit

事实由

简米查姆

两个人在病房里抱着一个婴儿。 — 照片:
图片由Mayte Torres / Getty Images拍摄

医疗补助计划私人医疗保险为数百万人提供保险，普通人拥有一种或另一种保险是很常见的。然而，有可能同时拥有医疗补助而且私人保险。了解医疗补助和私人健康保险是如何运作的，以及它如何让你受益。

关键的外卖

医疗补助计划是由联邦政府和州政府共同资助的一项健康保险计划，旨在为低收入美国人提供保险。
私人保险包括雇主提供的计划，通过市场购买的奥巴马医改计划，或直接通过私人保险公司购买的计划。
你可以同时拥有医疗补助和私人健康保险，这样做有一些优点和缺点。
在许多情况下，如果你同时符合医疗补助计划和私人保险的条件，你的私人保险计划将是主要保险，而你的医疗补助计划将是补充保险。

医疗补助和私人保险资格

一般来说，你可以通过你的雇主购买私人保险(如果你的雇主提供的话)，直接从保险公司购买，或者通过在线市场购买。对于医疗补助计划，各州通常必须覆盖低收入人群、符合特定要求的儿童和孕妇，以及有资格领取补充社会保障收入的人——尽管各州的具体要求可能略有不同。

请注意

如果你通过健康保险市场，然后市场将根据你的申请信息确定你是否有资格获得医疗补助。如果你符合条件，市场将把相关信息发送到你所在的州，你所在的州将与你联系。

在某些情况下，你可以同时拥有医疗补助和私人健康保险，只要你符合你所在州的收入要求，就有资格获得医疗补助。拥有这两种保险可能会让你的医疗保健明显更负担得起。也就是说，两者都使用可能会有一些缺点。

医疗补助和私人保险如何运作

如果你同时拥有医疗补助和私人保险，了解它们之间的相互作用是很重要的。这种互动被称为“利益协调”(COB)。

在大多数情况下，当你有医疗补助和其他健康保险覆盖时，医疗补助是最后的补充覆盖，通常被称为“环绕”覆盖。这意味着你的其他健康保险计划需要先支付覆盖的费用。只有在你的其他计划首先生效后，医疗补助计划才会覆盖剩下的部分。

拥有医疗补助和私人保险的优势

同时购买医疗补助和私人保险可以大大降低你的自付费用，特别是如果你的私人保险计划有很高的免赔额或只支付你医疗保健的一小部分。

假设你有一张5000美元的医院账单，你的私人保险计划有20%的共同保险。因此，你的计划将覆盖你80%的医疗费用，也就是1000美元。在正常情况下，剩下的1000美元将由你承担。

但如果你有医疗补助作为补充保险，它会支付剩余的余额，减去任何共同保险或共同支付。因此，如果你的医疗补助计划要求共支付50美元，你将支付这笔金额，而医疗补助计划覆盖其他950美元。

拥有医疗补助和私人保险的缺点

如果你有资格获得医疗补助，你就不再有资格获得奥巴马医改保险的任何保费税收抵免。因此，如果你继续使用从市场上购买的计划，医疗补助计划实际上可能会增加你的保费，而不是为你省钱。

即使你的私人保险计划不是市场计划，而是由你的雇主提供的，也可能有一个缺点。如果你选择保留医疗补助和你的雇主保险，维持你的雇主赞助的保险可能意味着继续支付大量的保费。

请注意

根据KFF的2021年雇主健康福利调查，在2021年，拥有雇主赞助保险计划的员工平均每年为家庭计划支付5969美元的保费，为个人保险支付1299美元。医疗保健费用对于那些没有通过雇主获得保险，必须直接通过私人保险公司购买计划的人来说，可能会更高。

考虑到医疗补助资格依赖于低收入，私人健康保险的年度保费可能会占你预算的很大一部分。如果你觉得你的医疗补助覆盖范围和你的私人计划一样好或更好，那么保留你的私人保险可能不值得。

两者都拥有值得吗?

为了决定维持这两种保险是否值得，运行这些数字，看看你的自付费用总额将是多少，只有医疗补助和医疗补助与你的私人保险。特别注意你所在州的医疗补助覆盖范围，因为如果你所在州的医疗补助不能提供你所需的全部保险，保留你的私人保险是值得的。

为了帮助你做出决定，让我们回顾一下关于医疗补助和私人健康保险的一些基本信息。

医疗补助vs私人保险

医疗补助和私人保险是最受欢迎的两种类型健康保险范围为美国家庭服务。

什么是医疗补助?

医疗补助计划是一项政府资助的健康保险计划，是联邦政府和州政府之间的合作伙伴关系。该项目适用于低收入人群、儿童、老年人、孕妇和残疾人。

请注意

截至2022年5月，大约有8898万人拥有医疗补助。

医疗补助计划创建于1965年。每个州都有自己的医疗补助计划，有不同的计划指导方针、特点和要求。医疗补助计划覆盖的确切服务可能因州而异，但所有州都需要覆盖的服务包括(但不限于):

医院住院和门诊服务
医生服务
化验室及x光服务
家庭保健服务
计划生育服务
送往医疗机构

联邦政府允许各州要求你支付部分医疗补助费用共同支付，免赔额,共同保险．然而，紧急服务、计划生育和怀孕服务或儿童预防保健不允许分摊费用。各州必须100%覆盖这些服务。

什么是私人保险?

私人健康保险包括任何健康保险由私人保险公司提供的计划，不是由政府资助的。许多美国人通过雇主赞助的团体计划获得私人保险，而其他人则直接通过私人保险公司或通过健康保险市场购买保险。

私人保险的运作方式可能会有所不同，这取决于它是否是雇主赞助的计划。当公司提供保险计划时，他们通常会给员工一个选择清单。他们也可能覆盖他们的某一部分员工的费用．但是，如果你在雇主赞助的计划之外购买健康保险，你通常要为你的全部保费负责，除非你购买健康保险市场计划，并且有资格购买联邦保险保费税收抵免．

由于私人保险不是政府经营的项目，各家保险公司的保险方案可能不尽相同。也就是说，根据《平价医疗法案》(Affordable Care Act)的要求，所有私人保险计划都必须涵盖10项基本健康福利(不包括短期保险):

动态服务
紧急服务
住院治疗
妊娠、产妇和新生儿护理
精神健康服务和药物滥用障碍服务
处方药
康复和康复护理和设备
实验室服务
预防保健和慢性疾病管理
儿童服务

像医疗补助计划一样，私人保险通常要求你以保险费、共同支付额、免赔额和共同保险的形式分担医疗费用。

常见问题

医疗补助和私人保险哪个更好?

是否医疗补助计划或者私人保险更好，这取决于你的情况。在大多数情况下，医疗补助是一个更好的选择，因为它通常比私人保险更全面，更实惠。

我可以通过我的雇主使用医疗补助作为我的保险之后的次要保险吗?

是的，你可以保留雇主赞助的保险计划作为你的主要保险范围也符合资格用于医疗补助，一般来说，它会支付你的主要计划不包括的任何合格费用。

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来源

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Medicaid.gov。”2022年5月医疗补助和CHIP注册数据亮点．”
Medicaid.gov。”项目历史．”
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Healthcare.gov。”市场健康保险计划涵盖什么．”