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房屋净值贷款是一种以你的房子为抵押的有担保贷款,允许你以你的财产价值为抵押借款。它也被称为二次抵押贷款。
如果你有房屋净值贷款,但想要更好的利率或不同的条款,有办法再融资。了解更多关于房屋净值贷款是如何运作的,以及在再融资选择中要牢记的关键差异。
关键的外卖
谁有资格再融资他们的房屋净值贷款?
贷款机构会考虑以下几个因素来决定你是否可以再融资,包括:
- 信用评分
- 房屋价值
- 抵押贷款余额
- 收入及工作经历
- 债务
你可以向你的贷款人查询其他资格准则。例如,许多人要求你在进行再融资之前至少拥有20%的房屋净值。
为您的房屋净值贷款的再融资选择
当你为你的房屋净值贷款进行再融资时,你实际上是拿出一笔新贷款来偿还旧贷款。这种新贷款与它所取代的贷款有不同的利率、期限和费用。
如果你喜欢你的贷款人为你的原始房屋净值贷款,你可以考虑联系他们,了解他们目前的再融资选择。
请注意
货比三家,比较不同的贷款机构的利率和条款。如果你找到更好的,问问你原来的贷款人,他们是否愿意提供同样的贷款。你会得到更好的条款,而且仍然能够与你已经信任的贷款人合作。
一旦你找到了贷款人,你就需要申请再融资。作为这个过程的一部分,你需要提供文件证明你有足够的钱来支付每月的还款。你可能还需要对你的房子进行评估,以确保你有足够的净值。
在你获得贷款资格后,决定你想要什么类型的再融资。最常见的类型是房屋净值贷款修改,新的房屋净值贷款和抵押贷款合并。
房屋净值贷款调整
房屋净值贷款修改更改原有条款你的贷款协议。例如,你可以获得较低的利率或延长贷款期限,这样你就有更多的时间来偿还贷款。
请注意
与其他再融资选项不同,房屋净值贷款修改不需要你拿出新的贷款。如果你的信用评分低或没有足够的房屋净值来获得再融资资格,这可能是有益的。但是,贷款人有权拒绝你的申请。
如果你在偿还住房再融资贷款方面遇到困难,因为你的收入减少了或贷款还款额增加了,你可能会考虑房屋净值调整。
当你联系你的贷款人时,准备好提供你的家庭收入和支出信息,以及你正在经历的经济困难的证明。这些信息可以帮助你的贷款人确定你是否符合资格。
新自置居所贷款
有了新的房屋净值贷款,你的新贷款还清了旧贷款,你得到了新的利率、期限和月供。
一个新的房屋净值贷款可以节省你的钱在长期或每月付款,如果你能找到一个贷款比你目前的一个更好的条款。
抵押贷款整合
你可以用抵押贷款整合把你的第一笔和第二笔抵押贷款转到一笔新的贷款中,这样你就不必betway体育牌照再分别支付了。这可以让你更容易管理每个月的还款,如果你合并了一笔利率较低的贷款,随着时间的推移,你可以省钱。
然而,你的新贷款将更大,因为你需要它来支付你仍然欠你的房子和你的房屋净值贷款的金额。
请注意
如果你的房子在过去的几年里已经失去了价值,你可能无法获得这个再融资选项的批准。
房屋净值贷款再融资利率如何确定?
许多因素决定利率,你将支付当你再融资房屋净值贷款。不幸的是,其中一些因素,如经济趋势,都是你无法控制的。
例如,当美联储改变联邦基金利率时最优惠利率(银行贷款收取的最低利率)通常会上涨。所以当优惠利率上升时,房屋净值贷款利率也会上升。
尽管有些因素你无法控制,但你可以采取某些措施来争取较低的利率。这些包括:
- 提高你的信用评分
- 选择期限较短的再融资贷款
- 偿还其他债务以提高你的债务收入比
- 选择可变利率贷款
贷款机构有自己的内部指导方针来设定利率,因此它有助于比较多家贷款机构的报价,以获得最好的条款。
其他再融资成本
记住,当你再融资时,你是在申请新贷款,这是一个有成本的过程。这些费用包括申请费用、评估费用、信用报告费用等等。放款人通常还会在评估、产权搜索、信用报告和其他服务上附加结算成本和费用。
贷款费用加起来很快。考虑预算高达总成本必威外围的网站的6%,为您的房屋净值贷款再融资,尽管费用将因贷款而异。
房屋净值贷款再融资的利弊
每个月都有可能省钱
更优惠条款
可以巩固贷款
贷款费用
可能不符合条件
可能没你想的那么多钱
专家解释说
- 每个月都有可能省钱如果你能降低你的利率,你就能减少你需要支付的金额。
- 更优惠条款你也许可以获得新的贷款条件。这包括固定利率还是可变利率。你也可以调整你的还款期限。
- 可以巩固贷款:如果你有多笔贷款,跟踪所有不同的还款是很困难的。当你再融资时,你可以把所有的钱都转到一笔贷款中。这样管理起来就简单多了。
缺点解释
- 贷款费用当你再融资时,你需要足够的钱来支付手续费和交易费用。
- 需要满足资格要求你需要满足严格的条件才能获得再融资贷款。贷方会看你的信用评分,债务收入比等等。此外,如果你的房子没有足够的净值,你就没有资格申请新的贷款。
- 可能没有你期望的那么多:如果你不大幅降低利率或缩短还款期限,你可能存不到你期望的那么多钱。
请注意
当你在计算你能省下多少钱时,要考虑到交易结束成本和其他费用。如果你在至少达到盈亏平衡点之前就把房子卖了,这些费用可能会抵消掉你每月省下的钱。
房屋净值贷款再融资的替代方案
如果你不认为再融资是正确的举动,你可以考虑其他选择,如果你需要降低你的贷款成本。
你可以试着与你当前的贷款人协商他们可能愿意与你合作,降低你的利率或延长你的付款期限。如果你让他们知道你在其他地方找到了更好的利率,他们可能愿意改变你的贷款以保留你的业务。
如果你没有足够的股权来获得再融资贷款,你可能可以获得个人贷款.你可以用这笔钱偿还房屋净值贷款。
请注意
个人贷款的利率往往高于房屋净值贷款。你也不能取出那么多钱。所以要确保这种类型的贷款对你的财务目标有意义。
此外,政府还制定了一些计划,帮助那些难以偿还贷款的房主。您可以从联邦住房金融局以了解更多有关按揭贷款援助的选择。
常见问题
你多久可以再融资房屋净值贷款?
从技术上讲,你可以为房屋净值贷款再融资的次数没有限制。只要你符合贷款人的资格,你就可以获得新的贷款。然而,你的家有有限的数量股本.当你用你所有的资产来支持贷款时,你将不再有资格获得另一笔贷款。
套现再融资与房屋净值贷款有何不同?
一个通过再融资房屋净值贷款允许你拿出部分房屋净值作为一次性付款。随着套现再融资,这个数额被添加到一个更大的,新的抵押贷款。有了房屋净值贷款,你就创造了第二次抵押贷款,这意味着你每个月必须支付两份不同的账单。
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