换工作不仅意味着改变你的薪水,还意味着改变你的福利,你的退休选择,甚至可能是搬家。这可能是一个压力很大的时期,因为你要专注于给新老板和同事留下好印象。
然而,你的财务决定仍然很重要,应该仔细考虑。记住,利用一些工作福利可以减少你的应税收入。以下是新工作最重要的好处。
关键的外卖
- 当你换工作时,在你有资格获得医疗保险之前可能会有一段等待期,所以你应该考虑使用COBRA或获得短期保险。
- 你可能想把你的401(k)转到一个新计划或个人退休账户,这样就更容易跟踪你的账户。
- 如果有其他健康福利,比如视力和牙科保险,一定要研究一下它们对你来说是否划算。
- 如果搬家费用由你的新雇主承担,一定要弄清楚有关选择搬家公司的所有要求,以及费用将如何支付。
健康保险
一般来说,在你有资格获得医疗保险之前,你在新雇主那里会有一段等待期。在此期间你仍然需要医疗保险。你可以选择使用COBRA保险或短期健康保险。
短期保单的费用较低,但属于巨灾险,这意味着在它开始支付你的医疗费用之前,你将有很高的免赔额。短期保单可以免除《平价医疗法案》(Affordable Are Act)所要求的一些保险范围。
当你通过你的新雇主注册新的医疗保险时,你可能有不同的保单可供选择。选择最实惠的计划,让你得到你需要的保险。
如果你不需要很多保险,你可以选择一个更便宜的计划。你可能想要考虑一个高自付额的保险计划,特别是如果你的雇主将为你的保险计划提供资金健康储蓄帐户(HSA)代表您。尽量避免混合计划,它有很高的免赔额,但一旦你遇到他们,就不会全额覆盖。
退休福利
新工作意味着新的退休计划。随着职业生涯的发展,很多人都会留下401(k)计划。他们忘记了把401(k)计划延期,或者认为它太复杂了。但续期你的401(k)计划可以让你更容易地跟踪你的账户。
你可以把你的401(k)计划转到新工作的新401(k)计划中。一定要向你的计划管理员寻求帮助,因为你需要遵守某些规则,以确保没有税收后果。
另一种选择是将你的401(k)账户转入投资公司或银行的个人退休账户。这可能会让你有更多的基金选择。
请注意
如果你有401(k)贷款,你可能需要在离职时偿还,这取决于你雇主的规定。如果你没有结清余额或继续付款,它可能会作为提款向美国国税局报告,并缴纳所得税。
在你开始为新工作的401(k)计划存钱之前可能会有一段等待期。如果是这样的话,不要放弃为退休做贡献的习惯。每月向个人退休账户存入一笔钱,直到你有资格参加雇主的401(k)计划。只要你符合条件,就尽快申请福利和任何匹配的供款。
其他健康益处
当你开始时,你应该有机会注册一个灵活支出账户(FSA)以及其他类型的保险。一个好的起点是,考虑一下你离开前一份工作之前的工作,看看保险范围是否与你的新工作相当。
你可能会发现牙科保险更适合你的新工作,值得你去参加。另一方面,愿景计划可能并不值得花那么多钱。重要的是要意识到,随着你家庭的变化和你年龄的增长,有些好处会比你年轻、单身和健康时更重要。
移动费用
如果你是为了新工作而搬家,一定要在签租约前先考察一下你的新地区。你还应该使用一份财务搬家清单,以确保你更改了所有你需要的地址,关闭账户,避免自己逾期付款和其他搬家带来的麻烦。
如果你的公司支付搬迁费用,询问一下搬迁的程序和规则是什么。你可能需要与一家特定的搬家公司合作,或者从一些供应商那里收集报价。公司可能直接向供应商付款,或者您可能需要预先付款并要求退款。一定要保留收据。
请注意
2018-2025纳税年度的搬家费用不能抵扣税款。
常见问题
当你换工作时,你的健康福利会发生什么变化?
你的前雇主可以支付你的医疗保险,直到你离职的月底。你的新雇主可能会有一段等待期,然后你才有资格获得保险。你可以试着把提前获得保险作为工作机会的一部分。否则,你应该在保险缺口期间计划单独的保险,可以通过COBRA或短期保险单。
如果我换工作,我的免赔额会重新开始吗?
你的免赔额是你在保险生效之前自付的医疗费用。不幸的是,你不能将这笔钱转移到新的健康计划中,所以当你换工作并获得新保险时,你的免赔额将重新开始。