什么是意外伤害保险?

意外伤害险是一种保险，如果你法律责任对于另一个人的伤害或财产损失，如从车祸或事故在你的家里。下面，我们将深入了解什么是意外伤害保险，它是如何工作的，谁提出索赔，以及是否值得获得或增加你的保险范围。

什么是意外伤害保险?

当你对某人受伤或他们的财产受损负责时，意外伤害保险可以保护你。你所承保的情况取决于你的保险的具体内容。例如，汽车保险单可能会在你开车撞到邻居的栅栏后支付修理费用。

你经常会看到意外伤害保险与财产保险混为一谈，并被称为“财产和意外伤害保险”或“财产损失保险”。虽然伤亡部分保护你免受伤害和其他人或他们财产损失的费用，但财产保险的财产部分包括你自己财产的损失。

如果你拥有一家公司，当客户被你的产品或服务伤害时，商业意外保险可以保护你。

意外保险如何运作?

意外伤害险通常是捆绑在你的保险单里的，所以当你的保险账单到期时，你就得支付。您的保单和报价可能会规定您为每种保险支付的金额，从而更容易调整限额以适应您的预算和需求。

当你看你的保险单时，你通常会在别人的保险下发现意外伤害保险过错．对于房主政策，这些保险可能会显示为“个人责任“个人伤害责任”和“给他人的医疗费用”。你的汽车保险包括这种类型的“人身伤害责任”和“财产损害责任”。

企业主可以购买工伤保险，一般责任保险和雇主责任保险(EPLI)。

在很多情况下，你的意外伤害保险会支付你的费用。例如，家庭保险可能会支付与以下相关的费用和法律费用:

• 摔倒、绊倒、滑倒:客人在你家里绊了一跤，摔断了手腕。
• 狗咬你的狗在你早上散步时挣脱了，咬了另一只狗。
• 倒下的树木大风天，你家的一根树枝折断，在邻居的屋顶上砸了一个洞。

汽车意外保险可以在很多情况下发挥作用，比如当另一辆车的人在你造成的事故中受伤，或者你在掉头时不小心撞到了邻居的邮箱。

如何提出意外伤害保险申索?

每个保险公司处理索赔过程不同。一般来说，如果你对损坏或伤害负有责任，另一方会向你的保险公司提出索赔。家庭和汽车责任索赔通常没有免赔额，所以你的保险覆盖了所有批准的索赔费用，直到你的限额。

如果你是受伤或财产受损的一方，你很可能会与另一方的索赔代表或保险理算员合作。他们的保险公司可能会直接向您或其他实体支付索赔，如碰撞修理店。

汽车保险公司使用警方报告、照片、从你和投保人那里收集的详细信息，以及其他信息来确定谁是错的，以及是否应该赔偿责任。对于任何涉及伤害的保险索赔，收集尽可能多的证据来支持你的索赔是至关重要的，比如立即的医疗评估，导致你受伤的照片和视频，以及证人的陈述。

如果问题是与房主，他们有无过错医疗保险，你可以直接向他们的保险公司提交账单，而不需要先提交索赔。

我应该买多少意外保险?

责任限额是保险公司为索赔支付的最高限额。标准的房主保险通常为财产损失和伤害提供30万美元的个人责任赔偿，为他人提供1000至5000美元的医疗赔偿。如果你的个人责任限额足以在索赔和诉讼中保护你的资产，那么你的保险可能就足够了。如果没有，考虑提高你的保险范围到你可以合理负担的最高水平。

理解责任保险和向他人支付医疗费用之间的区别是很重要的。如果你被认为对他人的伤害负有责任，那么责任就包括医疗费用。医疗保险是一种更有限的保险形式，无论过失都要支付(在房主保险的情况下，只对你邀请到你家来的客人支付)。

汽车保险最低责任限额由每个州规定，尽管这些金额可能不足以支付严重事故的费用。就像购买房屋保险一样，在你能负担得起的范围内，考虑购买尽可能多的责任保险。

我需要意外保险吗?

通常情况下，法律上唯一要求你投保的意外伤害保险是你的汽车保险单下的身体伤害责任和财产损失责任。许多州还要求人身伤害保护，金额因州而异。家庭保险政策没有国家强制的责任要求，但标准的家庭保险政策通常会提供一些保护和您的保险抵押贷款机构会有自己的要求。

不管法律是否要求，有足够的意外伤害保险在经济上可以保护你不需要自掏腰包支付昂贵的法律费用、诉讼、他人的医疗费用和工资损失。你所在州的汽车保险最低责任限额也可能不足以完全支付严重事故后的费用。