存单(cd)是一种投资,可以帮助你安全地增长你的钱,使用它们可以像你想要的那样简单或复杂。如果你的需求是基本的,很容易把钱存到CD里开始挣得比你在储蓄账户里赚的多。但如果你有特定的目标或需求,你也可以添加更复杂的策略。
cd基础知识
一个大额存单是一种账户可在银行或信用合作社获得。与基本储蓄账户类似,你可以从存款中获得利息。定期存单通常比其他银行账户支付更高的利率,但有一个问题:你必须在一段特定的时间内不把钱放在账户里。例如,a六个月的光盘应该一个人待六个月。
存单的期限从6个月到5年(或更长)不等。长期存单通常比短期存单收益更高,因为你的承诺更大,但也有例外。有些定期存单还会随着时间的推移调整利率。如果你在定期存单到期之前(在规定的时间过去之前)取出资金,你就必须支付利息提前提款罚款.
CD是什么类型的投资?
当涉及到账户亏损的风险时,定期存单是相对安全的投资。在有联邦保险的银行或信用合作社,你的存单受到最高25万美元的保护。他们是最好的情况下,你不能接受失去你的钱的风险。例如,你可能计划在两到三年内买一套新房,你正在攒首付款。你不需要在不久的将来花这笔钱,所以把它锁起来以获得更高的利率是有道理的。
请注意
对于长期目标,比如20多年后的退休,cd可能是也可能不是正确的投资。花时间与收费的理财规划师讨论你的长期目标和所有可用的选择是值得的。
只有当你的钱有联邦存款保险公司的保险,或者当你使用信用合作社时,你的钱在NCUSIF保险下是安全的。
如何投资cd
来买一张CD你只要让你的银行知道你想要哪一种定期存单(例如,6个月或18个月的定期存单),以及该存多少钱就行了。一些银行有最低限额(1000美元左右),而另一些银行则允许你从你想要的金额开始。你通常可以在网上设立存单,尤其是在只办网上业务的银行。
当你的存单到期时,你应该会收到通知,解释你的选择。在大多数情况下,您可以:
- 续借CD(换一张相同期限的CD)
- 买一张不同的CD(从六个月的换成一个月的)为期一年的CD,例如)
- 将资金转入支票账户或储蓄账户
- 提取资金
最好回顾一下你使用CD的原因,并决定如何处理这笔钱——不要让它每次都自动续借。
如果你担心你的钱被锁起来,你可能会考虑液体cd,允许您在到期前提取部分或全部存款而不受任何罚款。
请注意
液体存单的起价通常低于传统存单,但它们具有灵活性。
还有几种其他类型的存单在取款和利率方面具有灵活性。和你的银行联系一下,看看你有什么选择。你也可以在多家银行货比三家信用合作社找到最好的CD选择和价格。
投资策略
人们通常根据他们喜欢的时间长短来选择定期存单,看利率和他们能把钱锁起来的时间。这种方法没有错——你的收入会比你在储蓄账户中得到的要多,而且一个简单的策略通常是最容易遵循的。
然而,如果你想优化你的CD投资,有几种方法来管理你的CD。
成名是一个购买多张cd的策略有不同的到期日——从短期到长期。这可以帮助你保持资金可用,避免在利率最糟糕的时候投资所有的钱。
子弹策略当你的“目标”到来时,让你拥有所有可用的钱。你可能会赚到比储蓄账户更多的钱,而且当需要的时候,你可以开出一张大支票。
杠铃式坚持购买短期和长期cd(而不购买中期cd)。如果中期利率没有吸引力,你可以避开它们。
投资经理
如果你不想自己处理你的定期存单投资,你可以雇人替你做。当然,重要的是要知道你在和谁打交道,避免骗局和庞氏骗局。如果你雇佣某人,他们可能会使用促成cd,这与你银行账户里的普通cd有点不同。
请务必向任何投资经理询问以下问题:
- 我的资金有美国政府保险吗?
- 我什么时候能拿回我的钱?
- 可以提前提款吗?罚金是多少?
- 我会赚多少钱,这个利率有保证吗?
- 利率会变化吗?
- 你会保管我的钱吗?
除了经纪CDs,一些投资管理公司还提供与股市挂钩的CDs。这些工具非常复杂,它们可能很难摆脱,而且它们可能不会像你期望的那样工作。例如,如果市场上涨了10%,你的账户余额可能不会获得10%的信贷。
请注意
在使用与市场挂钩的CD之前,问问有什么替代品,以及为什么CD可能比其他替代品更有意义。然后,在你购买任何一张CD之前,研究一下它的特性。
货币市场帐目
存单并不是银行里唯一安全的投资。货币市场账户也比储蓄账户支付更多,但它们比定期存单更灵活:你可能会得到一张支票簿或借记卡,你可以用它从账户中消费。然而,取款(或消费)可能限制在每月三次。请参阅我们的最佳货币市场账户列表。
The Balance不提供税务、投资或金融服务和建议。所提供的信息并未考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况,可能并不适合所有投资者。过去的表现不代表未来的结果。投资涉及风险,包括可能损失本金。