存单(cd)可以是伟大的投资,对于那些喜欢把钱安全。但cd被设计成更长期的投资。不像你的支票账户——允许多个存款和withdrawals-CDs是独处。兑现或取消一个CD成熟可以花费你。
了解更多关于CD处罚和如何避免它们。
关键的外卖
- 如果你收回你的钱从CD在成熟之前,你的银行会收取你及早撤军点球。
- 这个处罚通常你会获得利益的一部分,表达了在几天或几个月。
- 尽早撤军,以避免惩罚,CD,直到它离开你的基金的成熟,问你的银行是否会免除处罚,或者看看你是否有资格获得豁免。
- 考虑CD的替代品,比如液体CD、CD梯子或其他节省车辆尽早撤军,如果惩罚你的担忧。
为什么尽早撤军cd收费处罚
银行要你把钱投入一组时期,这可能是六个月或一年,甚至也许五年。你愿意支付更高利率回报如果你这样做。银行能从有确定性多长时间可以使用你的钱。
银行和信用合作社通常收费处罚早期CD取款。那是因为他们使用的钱存入光盘借给其他客户购买的投资期限,就像cd。
如果你要求你的钱早,银行可能不得不支付自己的惩罚形式。在这种情况下,您可能别无选择,只能向银行支付罚款如果撤军是你唯一的选择。
尽早撤军惩罚的例子
银行通常会收取罚款,相当于你感兴趣的一部分将获得如果你持有到期的CD。你可能会看到它援引“90天的利益”提前撤军。没有最高刑罚量,所以阅读小字。
样本点球尽早撤军时间表可能看起来像这样:
- 11个月cd或缩短三个月的利息收费
- 12 - 59-month cd收取6个月的利息
- 零利率cd或不再收取12个月的利息
在大银行尽早撤军的惩罚 |
银行 |
一年期CD点球 |
五年CD点球 |
盟友 |
60天的利息 |
150天的利息 |
美国银行(Bank of America) |
90天的利息 |
365天的利息 |
第一资本金融公司 |
三个月的利息 |
六个月的利息 |
追逐 |
180天的利息 |
365天的利息 |
发现 |
六个月的利息 |
18个月的利息 |
同步 |
90天的利息 |
365天的利息 |
道明银行 |
六个月的利息 |
24个月的利息 |
富国银行(Wells Fargo) |
六个月的利息 |
12个月的利息 |
以更少的钱一走了之
当你惩罚CD撤军,你可以失去金钱和与预存不到你走开,除了失去了兴趣,你就会赢得。
例如,假设您有一个12个月到期CD你的现金在11月。你可能会带走比你最初投入CD-although不一样可以你推迟了一个月。
继续这个示例中,假设你是两个月后套现。你还没有获得所需的六个月的利息作为惩罚。然而,银行仍会从你的初始投资存款金额,扣除。这种行为称为“入侵校长。”
如何避免CD尽早撤军处罚
如果你必须提前套现,寻找一种方法以避免惩罚。首先,它永远不会伤害问。员工可能会放弃对你的惩罚,尤其是在紧急情况下,如果你在一个友好的机构或一个较小的信用社。否则,他们所能做的是说不。
您通常可以获得豁免的死亡,残疾,court-determined无能,和其他重大生活事件。在这些类型的情况下,说话直接与代表尤为重要。银行被允许提供这些豁免,但这并不意味着他们会。他们不受法律要求这样做。
提示
你要请求放弃亲自或通过电话。一个自动化的系统并不会给你带来任何好处。
“液体”没有性能损失cd
液体cd类似于标准的cd,但他们工作更像传统的储蓄账户,因为它们允许你提前将资金撤出。有时,液体cd限制如何早期和可以收回多少,和你可能至少最低存款,但它们值得研究。
你的“锁定”时期是相对较短的在许多情况下,这些CDs-less超过一个星期。尽管如此,没有人会投资在传统cd如果这个选项是那么容易。因为你有更大的灵活性,您将收到一个较低的利率来换取这种自由。
请注意
虽然小于传统的CD, CD液体仍然会返回更多的利息收入比普通储蓄账户。
另类CD策略
你可以尝试使用其他灵活的选项来避免惩罚,当你把你的钱在未来。CDs不是糟糕的选择,但可能会有更好的选择,如果你发现你需要支付罚金。
CD梯子
成名的cd是一个策略,您将定期有几个cd成熟,通常在六个月或年度基础上,给你机会把钱罚款。
升压cd
升压cd提供更灵活的利率。你将增加在利率上升时保持同步。这个选择可以有吸引力的如果你关心的是坚持一个微不足道的利率为整个CD。同样,这些cd平均工资低于传统的cd。
货币市场账户
货币市场账户支付超过储蓄账户,但通常没有cd。的优点是,你可以做有限的支出从货币市场帐户使用借记卡或支票簿。
信用卡
信用卡是借一个昂贵的方法,但是如果你需要钱迅速CD很快就会成熟,它可能花费更少把紧急卡费用,尽快还清它CD的成熟。然而,一个更好的主意是保持稳固应急基金。
常见问题(faq)
如何计算裁谈会尽早撤军点球吗?
具体处罚你的银行将收取你将取决于它的政策。但一般来说,你可以把余额乘以每天利率然后天数的利息。所以说你有一年10000美元的CD赚2%,早和你退出整个平衡。每日利率将0.02除以365 (0.000055)。如果感兴趣的罚款是90天,你这样计算:10000 x 0.000055 x 90美元。其结果将是49.32美元。
然而,这只是一个例子。你的银行会收取你的利息你的取款金额或总您的账户余额。不得计算每日或每月的处罚,并可以简单或利益复合。惩罚通常取决于CD项的长度。请联系您的银行或咨询您的帐户信息披露的细节为您的特定帐户。
什么时候有意义接受CD尽早撤军点球吗?
这不是理想的提前取款基金。但有时,它可能是你的最佳选择。尽早撤军有意义接受CD处罚如果是成本最低的方式现金在紧急情况下。例如,您可能会发现便宜得报应要比把紧急费用的信用卡上收取很高的利率。运行数据来确定。
一个不常见的原因你可能认为它是值得接受及早撤军点球是如果利率上升你打开你的账户后明显。如果你发现高得多的利率在其他地方,你需要确保你会获得的利息会高到足以弥补处罚退出你的活期存款帐户。