什么是注册理财规划师?

什么是注册理财规划师?

注册理财规划师是一个在理财方面有丰富经验和培训的人财务规划并且有严格的道德标准。他们必须成功地通过CFP委员会关于四个E的标准:教育、考试、经验和道德。道德规范的要求确保他们的行为受托人这意味着他们的决策和建议总是符合客户的最大利益。

CFP委员会概述了成为CFP的要求，并负责管理CFP考试。至少，候选人必须拥有学士学位和三年相关的全职财务规划经验。CFP考试每年进行三次，涵盖了广泛的金融规划主题。

注册理财规划师如何工作

个人注册财务规划师可能会使用不同的策略来帮助他们的客户，但一般来说，他们的服务和技能可能包括:

• 分析你的现状，准备财务报告，比如你的净资产。
• 保险计划。
• 最大限度地利用雇主的退休福利计划，即401k计划。
• 投资计划。
• 所得税筹划。
• 遗产规划。

CFP的工作是帮助你创建一个全面的理财计划来管理你的钱。这和注册投资顾问他专门提供投资方面的建议。

CFP应具备与这些规划领域相关的特定知识和专长。

注册财务规划师的类型

在美国有成千上万的CFP专业人士，要找到最适合你的，首先要做一些初步的研究。第一步是确保你正在考虑的CFP是由CFP委员会认证的，这是你可以做到的检查在线．

在此基础上，您可以起草一份问题和主题清单，以便在审查您想要合作的潜在CFP候选人时讨论。在面试一个潜在的理财顾问来管理你的钱的时候，可以看看下面这些方面:

• 你是如何进行财务规划的?确保理财规划师的投资理念对你的日程和需求来说不是太激进或太保守。
• 描述你的客户群．一些理财规划师对潜在客户要求最低净值或其他参数。确保你不会成为一个事后才考虑的人。
• 说说你的经历吧．显然，CFP专业人士经历的市场周期越多越好。
• 你的资历是什么?询问他们的资历，试着确定他们是否真的对金融有热情。
• 谁来处理我的帐户?一些CFP专业人士直接处理所有客户，而另一些则与团队合作。要求与任何其他团队成员见面，并检查他们的证书。
• 你是如何获得报酬的?规划师可能会收到佣金和/或费用。确保所有这些都在你们的协议中详细说明。只收取费用的注册理财规划师只由你支付——他们不会因为向你推销各种投资产品而获得佣金。
• 你们要多少钱?清楚地估计每小时的工资、滞纳金或佣金比例。
• 你觉得有利益冲突吗?同样，CFP专业人士必须遵守严格的行为准则，要求他们把您的需求放在第一位。

CFP委员会，金融业监管局(FINRA)，以及国家保险和证券监管机构都是很好的来源检查顾问的证书．例如，你可以使用FINRA的经纪人检查工具研究金融专业人士或咨询公司的背景。规划师搜索理财规划师协会的报告是另一个有用的工具。

研究注册理财规划师需要时间，但如果你能联系到了解你独特财务状况和需求的专业人士，这段时间就花得很值了。一旦你与注册会计师建立了工作关系，记得每年回顾你的进展，以确保你选择的人仍然是合适的人选。