什么是特许银行?

特许银行是指任何提供银行服务并受州或国家章程管理的金融机构。它必须遵守一定的规定。

让我们来仔细看看特许银行是什么以及它是如何运作的，这样你就可以决定是否想和它做生意了。

特许银行的定义和例子

特许银行是由州或国家特许状管理的任何金融机构，该特许状指导其行动并确保其按照某些银行规则运作。

1863年，亚伯拉罕·林肯总统和他的财政部长萨蒙·p·蔡斯提出了特许银行的想法。他们制定了《国家货币法》，设立了货币监理署(OCC)，并授权它特许经营国家银行。1864年，《国家货币法案》被称为《国家银行法》，它提供了一个国家银行系统。

特许银行如何运作

在美国，特许银行可以由州政府或联邦政府监管。虽然州特许经营机构由州机构控制，但联邦特许经营机构遵守财政部下属的OCC制定的联邦法规。

银行可以选择成为州或联邦特许银行。他们也可能在经营一段时间后，从一种类型的租约转换到另一种类型的租约。

特许银行须持有由香港邮政发行的存款保险联邦存款保险公司．FDIC为支票账户、储蓄账户、货币市场存款账户和25万美元以下的定期存单提供保险。然而，它不包括股票、共同基金、年金、证券或银行可能提供的其他金融产品。

银行必须申请获得联邦或州的执照。无论走哪条路，亚投行都必须证明自己有“合理的成功机会”，并将以“安全和稳健的方式”运营。一家银行拥有足够的资本来支持其运营和预期增长也是至关重要的。在那之后，它需要获得联邦存款保险公司的存款保险批准。如果一家银行希望加入美联储，它还需要得到美联储的额外批准。如果一家银行不是美联储的一部分，它就被称为a非会员银行．

每个州对开办特许银行都有自己的要求。例如，在新泽西州，你需要一份公司注册证书。你还需要提供资产负债表和损益表，以显示你三年的预测。新泽西州的银行和保险部门也会要求你支付一笔申请费，并分享你的商业计划。

特许银行vs.网上银行

虽然特许银行可能允许你通过网站或移动应用程序在线银行，但他们也可能有你可以访问的实体分行。网上银行是没有实体网点的金融机构。

网上银行也可以是特许银行，如Varo银行、Ally银行和Discover银行。由于这些银行的管理费用最低(比如没有租金或抵押贷款支付)，许多网上银行提供了一些传统实体银行无法提供的福利。这些福利可能包括较高的储蓄利率和较低的费用。

因为大多数银行现在都提供网上银行业务，所以无论是特许银行还是网上银行的账户通常都可以随时在线访问——你所需要的只是一个互联网连接。

可能会有在海外运营的网上银行。这些机构可能不需要遵守与美国特许银行相同的规定，这意味着与特许银行不同，它们可能不提供FDIC的保护。如果你和网上银行做生意，要弄清楚它是否能为你提供与特许银行相同的保障。这一点很重要，因为当你的存款受到联邦存款保险公司的保险时，美国政府保证你的钱会在你需要的时候出现，无论你的银行或经济发生什么。