额外生活费(ALE)索赔中的承保范围

我们经常听到人们在他们的家变得不适合居住后被迫流离失所的故事。在许多情况下，这种情况发生在火灾、风暴或其他自然灾害之后。

如果你有住房、公寓或租房保险，额外的生活费用(ALE)保险可以防止你成为“无家可归者”。它可以帮助你在等待修理的时候，不必在你的公婆或朋友家沙发冲浪。

以下是这种报道背后的一些关键因素以及它是如何运作的。

什么是额外生活费保险?

额外的生活费用(ALE)保险可能与房主，房东的或公寓业主保险。当你因为保险损失或索赔而不能住在你的房子里时，ALE保险提供赔偿修理．

ALE为您提供资金，让您保持正常的生活方式和补偿你当你的家被毁或无法居住时，在其他地方生活的额外费用。保险范围一直持续到你的房子修好或达到保单限额为止。

除了实际的货币覆盖范围外，该政策还允许您在短期住宅中保持您的独立性和隐私。这种覆盖反过来可以减轻很多金融压力为了你和你的家人。

什么时候可以申请ALE?

只有当你的房子因保单承保的风险而无法居住时，你才能申请ALE。有时候，修理你的房子会给你的生活带来不便。你可能更喜欢去酒店代替。

你不要以为去旅馆就能得到保险。保险公司必须批准支付生活费用。离职的原因必须是由于保险索赔．例如，批准的标准可能是缺乏自来水或电力。这些条件可能会使房屋不适合居住。

在你的地下室做了一个星期的维修水的破坏或者下水道的备用设施可能不够格。如果你有一半修理屋顶暴风雨过后，但仍有暖气、电和水，你的供应商可能不会批准你的ALE索赔。

ALE是如何工作的?

ALE只会为你提供额外的生活成本。这些只有当他们超过或超过你的标准成本，因为你的房子的损坏是可报销的。承保的金额取决于额外的费用是多少。

例如，假设你每月支付500美元房租。由于你的房子失火了，你的房东告诉你，在公寓重新可以居住之前，不用担心支付租金的问题。那时，你并没有在生活费上花费500美元。

你可以找到质量和位置都差不多的短期住宿，但每月要花900美元。在这种情况下，你额外的生活费是400美元;不是900美元。

假设你决定过得奢侈一点，因为在你等待你的地方准备好。你找到的不是900美元的公寓，而是一个每月1300美元、视野不错的顶层单元。

保险公司会考虑你的索赔要求。他们会发现你没有找到与你目前的生活水平相当的生活。他们可能只同意支付900美元的公寓费用。那么，在你离开家的那个月里，你只能得到400美元的额外生活费。

额外的保险

如果合理的话，保险公司会考虑在ALE保险下支付以下几项费用，以维持你的生活方式:

• 餐厅吃饭
• 由于临时地点而增加的里程或交通成本
• 临时住宿的费用，如租金、旅馆、汽车旅馆或寄宿公寓的房间
• 如果你的临时住所没有洗衣机和烘干机，洗衣费用就会增加
• 租用你已经习惯了的特殊物品
• 货物保管费用特殊情况下
• 搬迁或搬迁成本
• 宠物寄宿

ALE指的是支付日常开支和由于你无法控制的事情而临时支付的费用之间的差额。你的保险公司总是会评估你索赔的费用。然后，它会将它们与你的日常生活费用进行比较。

与租客的情况一样，保险理算师也会作出类似的评估。

报销金额

当你索赔ALE时，很容易误解将支付给你什么。你最不想做的事情就是开始花额外的钱，却发现你只拿回了一半。

好消息是，大多数保险公司都有庞大的网络和资源，可以帮助你找到与你一直住的房子相似的房子或租房。

理算师通常会为您提供选项，以满足您的ALE限制。他们还会讨论你的保单将为ALE支付多长时间。

ALE的限制是什么?

根据您的保单形式和类型，ALE的限制通常为:

• 约30%的住宅限额上标准房主政策．
• 在共管公寓保单中，个人财产或保险内容的金额约为50%。
• 大约30%的个人财产或内容限制在标准租户政策。

这些只是您可能期望的标准ALE限制的几个例子。这里的关键是要知道你的极限。你可以经常在保险单的声明页．

有些政策有更高的限制。保险公司可以根据自己的标准决定增加ALE限额。

餐厅的费用

餐厅费用是常见的ALE费用，但被误解了。你应该经常询问你的理算员，你将如何报销，以及每顿饭的合理金额。保险公司通常对外出就餐有指导方针。

例如，假设玛丽和乔喜欢美食。乔是一个优秀的厨师，他总是在家里保存优质的肉类和海鲜，他每天都做美味的饭菜。玛丽和乔的家正在维修，所以他们搬到一个临时出租的房子完整的厨房．他们出去吃过几次晚饭;然后，他们把收据交给保险公司报销。

保险公司对账单提出质疑。餐费都超过200美元，这超出了他们的ALE标准津贴。乔解释说，他们喜欢吃得很好，习惯了家里的高端菜肴。理算员知道这些客户的情况。这就是为什么他们把他们安置在一个家具齐全、厨房设施一流的房子里。

不幸的是，乔对他们额外生活费的解释在这种情况下不成立。客户们得到了和他们在家里一样的烹饪设施。在他们最喜欢的餐馆吃饭并不是由于不在家而造成的额外成本。

在这种情况下，保险公司有权支付正常的食品津贴，其标准将超过他们的正常杂货成本。乔和玛丽被迫自掏腰包，因为他们不了解保险范围。

4种方法确保你获得最大的福利

1. 准备好所有支出的收据。
2. 记录这些费用是如何从你的日常开支中增加的。
3. 提供你日常开支的证明，如果保险公司有疑问，这可以作为一个比较点。
4. 任何特殊费用都要得到保险公司的书面授权，以避免误解。

享受生活并努力在困难的情况下做到最好并没有错;重要的是要知道你会得到什么。有疑问的时候，总是这样咨询你的理算师解释费用将如何支付。那样的话，你就不会最后买单了。

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