那张支票真的有效吗?

什么时候花这笔钱才安全?

通过贾斯汀·普里查德

2021年10月25日更新

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迈克尔·J·博伊尔

当你存入一张支票，资金出现在你的账户上，这通常是一件好事。但关键是要确切地理解这意味着什么，以及不意味着什么。仅仅因为你的余额增加了，并不意味着钱就一定在那里——支票可能会让人困惑，容易受到骗局的影响。结果可能是接受支票支付风险的一个代价高昂的教训。

的过程清理检查包括把钱从开支票人的账户转到你的账户。一旦这个过程完成，你就可以放心花钱了。

这个过程需要时间，而且在你存入支票后，支票仍然可能被退回——即使你的银行允许你从存款中提取现金。

不幸的是，“清晰”这个词有时被过早地使用了。一个项目只有在你的银行从开支票人的银行收到资金后才会被清算。银行员工可能会告诉你一张支票已经结清，你的银行电脑系统可能会显示你有这笔资金可提现但这并不意味着你可以毫无风险地花钱。

在许多情况下，当银行员工告诉你一项物品已结清时，他们是在说你可以用借记卡消费这笔钱，从自动取款机提取现金，或设立一个账户在线支付．在大多数情况下，这种非正式的术语是可以接受的，因为资金通常会按照预期到达。

大多数关于支票的困惑来自银行政策和联邦法律允许你花钱在支票兑现之前。银行被要求迅速提取一部分存款——通常是第一批200美元，或者某些官方支票上的5000美元——他们可能需要在几个工作日后提取剩余的资金。但这一政策可能过早地提供了获得资金的途径。这并不意味着资金从开支票人的银行成功到达。

如果支票拒付，银行会将存款转回你的账户，即使你已经花掉了部分或全部存款。如果你的账户里没有足够的钱来弥补逆转，你最终会有一个负的账户余额，你可以开始拒付其他款项费用也越来越高。最终，你要对你存入账户的钱负责，而你才是有风险的那个人。

你可以避免某些类型的错误和欺诈，但这种保护通常不包括你存入的空头支票。为了要回你的钱，你可能得去找那个给你空头支票的人。

有几种方法可以避免受骗或为别人的无心之失买单。首先，你花的时间越长，你的机会就越大。在许多情况下，几周到一个月的等待时间已经足够了。大多数来自美国境内银行的支票应该会在几个工作日内结清或被退回，但也有例外。

其他类型的问题也会出现。例如，一个小偷可能会用一个合法账户中有大量可用资金的偷来的支票支付给你。在这种情况下，支票不会退票由于资金不足，但账户所有者不会感激他们的钱被偷。支票一开始可能会兑现，但一旦欺诈付款被曝光，你最终可能会失去那笔钱。

当有人用空头支票支付给你时，你可能需要对他们采取法律行动，以收回你的资金或你为换取这些资金而提供的任何其他价值。

在许多情况下，很难或不可能追踪到故意用空头支票付款的人。但如果这是一个无心之过，你也许可以通过要求再付一笔钱来解决这个问题。

接受支票时一定要小心。如果你知道你在和谁打交道，而且他们定期付款没有任何问题，你就有理由更有信心地接受这些支票。如果你不知道你在和谁打交道，可以考虑用其他方式付款。你可以用an托管服务或者其他合法的支付处理器，但也要注意这些网络上的骗局。在以下情况下尤其要小心:

如果有疑问，打电话给开出支票的银行，看看能否得到有关支票的任何信息，并询问它是否已兑现。不要打电话给印在支票上的号码，因为它可能会落入骗子之手。相反，你可以在银行的官方网站上查询银行的电话号码。

如果一张支票一年后还没有兑现，联系开支票的人和你的金融机构。如果你有一张超过一年的支票，你还没有试图存入，你可能需要一张新的支票，因为银行通常是不兑付的陈旧的检查．如果你开了一张支票，但一年后仍未兑现并存入另一个账户，请求停止付款在写新支票之前先在旧支票上签字。

如果你存入了一张从未兑现的支票，因为它是欺诈或反弹，那么资金将从你的账户中删除。如果你花了这笔钱，你要负责偿还。有些银行可能会对存入空头支票收取额外费用。

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