HELOC vs.房屋净值贷款:我应该选择哪一个?

房屋权益是房屋所有权的主要好处之一。随着时间的推移，你的房产可以增加你的财富，但只有当你出售或以房屋为抵押贷款时，你才能获得这笔钱。当涉及到贷款和使用你的房子作为抵押，你有几个选择，包括一个房屋净值信贷额度(HELOC)和一个房屋净值贷款．

一个HELOC允许房主拿出一个循环信用额度，而房屋净值贷款支付一次性付清．了解更多的差异，找出哪种类型适合你。

HELOC和房屋净值贷款的区别是什么?

HELOC	房屋净值贷款
可变利率	固定的付款
允许重复借款	一次性贷款
可以反复偿还	设定还款期限

分布

一个HELOC提供一个资金池，你可以在需要时提取。你的贷方设定了最高借款限额，你可以根据需要多用或少用，类似于信用卡。

房屋净值贷款给你一笔钱。会有一个最大数量你可以借到，而且你会在一次交易中收到全部金额。

支出

HELOCs通常有一个10年的“提取期”，在此期间你可以多次借款。为了获得资金，你通常可以开支票，使用与贷款挂钩的支付卡，或将资金转到你的支票账户。

因为你一次收到所有东西，房屋净值贷款可以为大额支出提供资金。如果你要支付多项费用或在一段时间内支付，你可以在支票账户中保留任何超出的金额，并根据需要消费。

支付

有了HELOC，你可以选择让利息支付在你的债务中。最终，你进入一个还款期，你的还款包括本金和利息。一旦你开始还款期，你就不能再借钱了。

大多数房屋净值贷款以固定的月供偿还。你的付款额利率通常不会随时间变化。相反，你的银行会计算一个还款计划，其中包括你的利息成本和每月的贷款还款。

感兴趣

HELOCs有可变利率，并应开始较低的利率比房屋净值贷款。但如果利率上升，你的借款成本就会增加。

你可以通过在你的HELOC上保持小额余额(或零余额)来最小化利息成本。只有在你需要钱的时候才借钱。

另一方面，对于房屋净值贷款，从第一个月开始，你的整个贷款金额都会收取利息。然而，利率通常是固定的。这有助于提供可预测的，水平的月供。

你的利息成本在贷款开始时是最高的。为了了解其中的数学原理，了解贷款摊销．你可以通过提前还清贷款来最大限度地降低利息成本，假设没有预付处罚．

HELOCs和房屋净值贷款有何相似之处

在某些方面，房屋净值贷款和HELOCs是相似的:

• 二次抵押贷款:betway体育牌照这两种贷款通常二次抵押贷款betway体育牌照除了现有的购房贷款外，你还可以使用它。
• 房屋净值:你借的是房屋净值这是扣除抵押贷款余额后你实际拥有的房屋价值。
• 由你的家担保:两笔贷款都使用房屋作为抵押品．如果你停止还款，你的贷款人可能会强迫你还款通过丧失抵押品赎回权而离开你的房子．把你的房子置于危险之中是有风险的，特别是如果你用贷款来支付不能提高房屋价值的费用。

贷方限制了你可以用这两种方式借款的金额房屋净值贷款和HELOCs．在大多数情况下，你可以通过房屋净值贷款或heloc借到高达房屋价值85%的贷款——包括房产上的任何现有债务。一些贷款机构允许你借更多的钱，但是利率和成本会随着你借的更多而上升。为了最好的条件，保留你的贷款价值比(LTV)低于80%。

例子:你的房子价值30万美元，你还欠10万美元的原始购房抵押贷款。有多少可用于第二次抵押贷款(假设你有足够的收入还有信用评分)?

1. 房屋价值:30万美元
2. 现有抵押贷款债务:10万美元
3. 最大债务金额，假设80%的LTV: 24万美元(0.80乘以30万美元)
4. 可供借款金额:$140,000(从$240,000的80%上限中减去$100,000的现有债务)

哪种适合你?

因为每种类型的贷款都不同，你需要选择最适合你需求的贷款类型。

HELOC

• 最适合灵活借款
• 简单的资金获取
• 只借你需要的东西

如果你想要一个灵活的借款计划，HELOC可能是你的正确选择。在10年的期限内，你可以多次借贷和偿还。取钱就像写支票或刷支付卡一样简单——你不需要这样做应用每次你需要更多的资金。当你有能力还清余额时，如果需要，可以再次借款。

房屋净值贷款

• 整笔支付
• 付款是定期和可预测的
• 价格是固定的

另一方面，如果你想确切地知道你需要多少钱，并且在还款时想要可预测性，那么房屋净值贷款可能会更好。如果利率上升，你的月供不会上升，你也不必担心贷款人冻结你的信用额度或降低你的信用额度。

另外，如果你是巩固你的债务在美国，如果你选择使用你的房屋净值，可能会有风险。但房屋净值贷款可以将高利率债务转换为低利率债务，固定利率．由此产生的节省可能是重要的，但要确保你不会再次负债。如果你容易受到这种影响，一次机会的房屋净值贷款是一个比HELOC更安全的选择。

底线

当涉及到使用您的房屋作为贷款抵押品时，HELOCs和房屋净值贷款都是选择。

对于那些寻求借款灵活性和循环信贷额度的人来说，HELOC可能是最好的选择。对于那些需要定期每月还款的一次性贷款的人来说，房屋净值贷款可能是正确的选择。

最后，正确的选择取决于你的个人情况和借款偏好。