什么是综合汽车保险?

综合车险的定义与实例

综合汽车保险——也被称为“非碰撞”保险——如果你的车辆受到非驾驶或非道路事故造成的损坏，它会支付修理费。例如，它们可能涉及动物、坠落物体、火灾、破坏行为或天气事件。如果你的车被偷了，综合保险也会帮你支付更换费用。

以下是用于全面覆盖的其他一些名称:

• 电脑及相关知识
• 碰撞以外
• 存储保险
• 火灾和盗窃

综合保险包括什么?

综合汽车保险只承保与其他车辆或围栏、电线杆等物体的正常碰撞以外的事故造成的损失。尽管“非碰撞”灾害造成的损害似乎很广泛，但全面的覆盖范围确实有其局限性。它们只包括几种危险:

• 与动物接触，比如撞上一只鹿
• 破碎的，破损的，开裂的窗户或挡风玻璃
• 地震、洪水、冰雹、飓风和龙卷风
• 爆炸、火灾和烟雾
• 落下的物体，比如树枝
• 汽车盗窃，被盗零件，或在汽车闯入过程中造成的损坏
• 故意破坏，比如有人给你的车扔鸡蛋或钥匙

综合保单因保险公司而异。有些保险公司可能会在他们的全面保险中包括一些额外的项目，比如租车报销和拖曳。如果你购买了额外的选项，其他人可能只会支付这些费用。

全面保险还可以支付修理或更换破损的窗户或挡风玻璃的费用。玻璃维修是受你的政策的免赔额的限制，所以你首先需要自付一些钱。但一些保险公司提供“全玻璃杯保险”的选项，而另一些保险公司则提供无免赔额的全玻璃杯保险。

综合保险遗漏了什么?

综合保险不包括碰撞损害。无论你是与另一辆车相撞，还是与建筑物、栅栏或电线杆等物体相撞，这都适用。为了覆盖这些类型的损害，你需要购买碰撞保险．全面的保险范围还排除了因撞到坑而造成的损坏，以及皮带、刹车、软管、轮胎和雨刷的常规磨损。

综合车险如何运作

假设你在一个刮风的夜晚从家里出来，发现一根树枝落在了你的车顶上，留下了一个巨大的凹痕。你的综合保险涵盖了这种类型的损害，所以你可以提出索赔，等待赔付。这里有几个基本因素，将影响过程和支付。

免赔额

综合汽车保险受a可扣除的．选择高免赔额可以让你的保费负担得起。不过如果你提出索赔，它也会限制你收到的赔偿金。例如，如果你有1000美元的免赔额，而你的车辆在风暴中遭受了1500美元的损失，你必须支付1000美元的修理费，而保险公司只会支付500美元。

通常，你可以选择一个全面的免赔额，它与你的碰撞保险是分开的。例如，你可以选择2000美元的碰撞免赔额，但可以选择500美元的综合免赔额。

你可以根据自己的负担能力来选择你的免赔额。如果你能负担得起小修，比如挡风玻璃破损，1000美元或更多的综合免赔额可能是一个不错的选择。但如果有人偷了你的车，赔偿可能不足以替换它。明智地选择你的免赔额，因为它适用于你提交的每一份索赔。

实际现金价值支出

一般来说，如果你的车被偷或被洪水等承保的危险完全损坏，综合保险会为你的车支付实际的现金价值。注意，这不是你买车时支付的金额。实际现金价值是一种接近当前市场价值的数字，或者在事件发生时某人可能会支付多少钱来购买你的车。

实际现金价值适用折旧你的车的价值取决于它的年龄，状况，品牌和型号，以及里程。一般的汽车在前五年的折旧率为49.1%，但这些比率差别很大。例如，吉普车牧马人在前五年的折旧率约为32.8%，而林肯MKZ的折旧率为67.1%。

你的车的实际现金价值和你的保单的免赔额一起决定你能得到多少钱，如果它被偷或被毁。例如，如果你价值10322美元的2018年雪佛兰迈锐宝被盗，你有500美元的免赔额，你将获得9822美元的最高赔付。但如果你有1000美元的免赔额，你最多只能得到9322美元。

保险的差距

由于汽车在前五年贬值迅速，如果你的车是新融资或租的，你可能要考虑增加保险的差距．许多汽车经销商或贷款机构都要求这样做。如果你的贷款车辆在头几年被盗或被毁，保险赔付可能不足以偿还你的汽车贷款。

但如果你买间隙险，保险公司会支付差额。例如，假设你花34,412美元买了一辆新的2021年丰田汉兰达四驱车。如果一个小偷在第一年偷走了它，保险公司可能会支付大约32,086美元。如果你不购买间隙险，你将面临2326美元的汽车未偿款。但如果你这样做了，保险将填补这一空白。

如果你:

• 为一辆汽车融资五年或更长时间
• 租一辆车
• 首付款低于20%
• 买一辆折旧率高的车
• 展期负资产从以前的车贷款到新车

全面保险的费用是多少?

对于大多数司机来说，综合租车相当便宜。每辆车和每个司机的费用各不相同，保费每年增加134美元左右。即使是一个挡风玻璃更换如果你没有保险，可能会花费数百美元，而且挡风玻璃破裂是很常见的。在您的政策中添加综合保险可以为您节省数百或数千美元的某些类型的维修费用。

我需要综合保险吗?

州法律不要求你购买全面的汽车保险。然而，大多数租赁公司和贷款机构要求您购买租赁车辆和融资车辆的保险。不过，一旦你还清了最后一笔汽车贷款，贷款方就不会有太多意见，这取决于你自己。但你应该根据自己的情况来决定。如果你能负担得起全面的保险，这可能仍然是一个好主意。

还要考虑一下，如果你的车被偷了或被投保的险毁了，你是否有能力再买一辆。如果你没有现金买新车，甚至连首付都付不起，全面保险可以提供很好的财务保障。更进一步，想想你的车在你生活中的角色。你用它上下班吗?如果遗失了，要花多少钱安排其他交通工具?正如你所看到的，许多个人因素也会影响你的选择。

一个帮助你做决定的方法

考虑综合保险时，首先要评估一下你的车值多少钱。消费者网站，如凯利蓝皮书，可以提供一个基于你的车的年龄，状况，位置，里程，制造商和型号的价值。如果你的车价值2000美元或更多，购买综合保险可能是有意义的。但当它的价值低于1000美元时，你可能就不需要它了，尤其是一旦你考虑到你无论如何都要支付的费用来满足免赔额。

综合保险vs.碰撞保险

许多人对他们的汽车有不止一种保险感到困惑。需要注意的是碰撞和全面覆盖就是它们不重叠。如果你的车在与其他车辆或物体的碰撞中损坏或完全损坏，碰撞保险会支付修理或更换费用。综合保险涵盖由一组确定的危险造成的非碰撞损失。

场景	碰撞的报道	全面的覆盖
接触动物(野生动物或家畜)		✔
与其他车辆或物体(围栏、房屋、电线杆)碰撞	✔
地震、洪水、冰雹或飓风破坏		✔
爆炸或火灾损害		✔
坠物损坏		✔
撞到坑里造成的损坏	✔
偷来的部分		✔
偷来的车		✔
破坏公物		✔