保守型共同基金投资

保守型共同基金是低风险基金，旨在与平均通货膨胀率相匹配或略高于平均通货膨胀率。保守型基金最适合那些对风险容忍度较低、即将退休或目前退休的投资者。

如果你是一个保守的投资者，或者你认为你应该是，找出保守投资共同基金的最佳方式。你可能还想学习如何通过多样化的基金选择建立自己的保守投资组合。

保守型共同基金定义

保守型共同基金通常被称为“保守配置基金”，因为它们的配置(股票、债券和现金的组合)风险相对较低。保守型投资组合通常寻求为投资者提供资本增值和收益。

保守配置基金倾向于持有较少的股票moderate-allocation组合风险明显低于激进的基金组合．保守配置通常将20% - 50%的投资组合资产投资于股票，将50% - 80%的资产投资于债券和现金组合。

谁应该投资保守型共同基金?

保守的投资组合适合于低收益率的投资者风险承受能力时间范围从近期到三年以上。保守的投资者不愿意接受极端的市场波动时期(账户价值的大幅波动)，他们寻求的回报与通货膨胀相匹配或略高于通货膨胀。

共同基金的保守投资组合样本

投资者可以建立自己保守的共同基金投资组合，平衡地混合各种基金共同基金类型来自不同的基金类别。

这是一个由5只基金组成的保守投资组合的例子。资产配置为25%股票，45%债券和30%现金(货币市场)。

15%大盘股(指数)
05%小盘股
05%外国股票
50%中期债券
25%现金/货币市场

最佳保守配置基金

最好的保守配置基金之一，具有稳定的历史回报，历史平均回报率高于通货膨胀率Vanguard Wellesley Income（VWINX)．例如，股市表现最差的年份之一是2008年，当时标准普尔500指数下跌了38.49%。 VWINX的损失仅为9.8%，超过了最保守的配置共同基金。

截至2020年11月，长期回报率(10年)为7.8%。换句话说，一个耐心的投资者不介意在大约10年的时间里偶尔有一年损失10%左右，但仍然获得平均年化回报率显著高于通货膨胀率，可以考虑VWINX。

如果你想建立自己的投资组合，就像Vanguard Wellesley Income一样，一个聪明的方法是购买指数基金，并以类似VWINX的方式进行配置。韦尔斯利商学院的资产配置通常为35%左右的股票、60%的债券和5%的现金。

保守投资的底线

在决定制定一个保守的投资目标之前，一定要知道你的优先级。如果你的目标是让你的钱随着时间的推移而增长，你可能需要增加股票敞口，并投资于一个中等配置的基金，或创建一个中等组合的共同基金(即60%的股票、35%的债券和5%的现金)。

如果你优先考虑的是有保证的本金和无市场风险，而且你不介意赚取接近于零的利息，共同基金可能不是投资工具的最佳选择。但如果你想在投资上跟上(或跑赢)通货膨胀，而且你不介意承担低程度的市场风险，保守的共同基金和配置可能是一个明智的选择。

免责声明:本网站上的信息仅供讨论之用，不应被误解为投资建议。在任何情况下，这些信息都不代表买卖证券的建议。