关于征信机构你需要知道什么

信用局是一家收集和维护个人信用信息的公司，并以信用报告的形式将其出售给贷款人、债权人和消费者。而有几十个美国各地的信用局在美国，大多数消费者都熟悉三家公司:Equifax、Experian和TransUnion。的最大的信用机构不仅仅是编制和报告消费者信用信息。他们还提供数十种解决方案，帮助企业做出更好的决策。

征信机构收集信息的类型

信用机构保留了许多与您和您的信用历史相关的详细信息，从您开立第一个信用账户开始。例如，信用局会收集有关信用账户的信息:你的还款历史;您的可用信用额度;你使用的信用额度;未偿债务催收;以及关于公共记录比如破产，税收留置权，止赎权和收回权。

征信机构还保留关于你的非信用信息，包括你现在和以前的地址，现在和以前的雇主，以及出生日期。

征信机构从哪里获取信息?

征信机构依靠银行和其他企业向他们提供消费者信息。许多与你有业务往来的公司都会定期更新你的开户情况。征信机构也会从公共法庭记录中获得你的信息。

信用机构使用不同的来源获取信息，他们通常不相互共享信息。因此，你的信用报告可能会因局而异。

谁使用信用局的数据?

银行和信用卡发卡机构是信用机构提供信息的最明显的使用者。许多其他公司转向信用机构来对你做出决定。雇主、保险公司、房东和收债人都要求信用机构提供信息。

信用机构向银行和保险公司提供预筛选名单，以帮助这些公司决定哪些消费者可以利用他们的产品。例如，信用卡发卡机构可能会要求拥有较高信用卡余额的消费者列表，以便向这些消费者发送余额转账信用卡优惠。如果你曾经想知道如何预先批准的信用卡优惠在你的银行账户或银行如何知道为你的抵押贷款提供主动再融资，这是如何。

关于信用机构的法律

公平信用报告法(FCRA)是一项联邦法律，规定了信用机构应该如何运作。FCRA赋予消费者获得准确信用报告的权利。如果你在信用报告中发现错误，你可以质疑这些错误信用机构。然后，信用局被要求进行调查，并在必要时纠正错误。

信用局提供免费的信用报告

你也有权从三个信用局订购你的信用报告。《公平准确信用交易法》(fcra的2003年修正案)赋予你每年从三大信用机构——Experian、Transunion和Equifax——各获得一份免费信用报告的权利。你可以通过AnnualCreditReport.com网站从主要的信用机构订购年度信用报告。

除了免费的年度信用报告外，如果出现以下情况，信用局还需要向你提供免费的信用报告:

• 你的申请被拒绝是因为你的信用报告上的信息
• 你失业了，打算在60天内开始找工作
• 你靠福利过活
• 你是身份盗窃的受害者

你的信用信息可能有错误

不要想当然地认为你的信用报告是准确的。根据一项调查，二十分之一的消费者有信用报告错误，这将降低他们的信用评分，使其获得信贷的成本更高联邦贸易委员会2013年的研究．

另一个人的信息可能会错误地出现在你的信用报告上，尤其是当他们的名字或其他个人信息与你的相似时。联邦法律赋予你对信用报告错误提出异议的权利，但这个过程并不总是那么容易。2013年，俄勒冈州的一名妇女赢得了一项状告Equifax公司1800万美元此前，该公司未能纠正一个信用报告错误，而她在两年的时间里对这个错误提出了13次争议。

这些错误有时是由债权人和贷款人提供和确认的，他们依赖于计算机系统中的信息(有时是错误的)，而不是由消费者提供的文件。

征信机构只提供信息

虽然信用局会提供部分或全部信用信息，供债权人和放贷人用来拒绝或批准你的申请，但信用局本身并不做出信用决定。如果你认为一个决定是错误的，你可以要求商家重新考虑或检查你的信用报告，以确保没有影响你获得批准的不准确信息。