如何使用信用卡建立信用

使用信用卡是一个最好的和建立信用的最快方法。

但是，如果你正在重建你的信用评分或从头开始，那么首先就很难获得信用卡的批准。而且，一旦你有了信用卡，很容易损害你的信用评分，使它比你开始时更糟，特别是如果你不知道管理信用卡的最佳方法。

幸运的是，学习如何管理好你的信用卡并不是什么火箭科学。通过采取一些简单的步骤，你将走上通往更好的信用评分和更光明的财务未来的道路。

检查你的信用评分

你能申请的信用卡类型取决于你的个人情况信用评分．所以，在你开始申请信用卡之前，了解你的信用评分是有帮助的，这样你就可以申请到合适的信用卡。

Discover是为数不多的几家信用卡发卡机构之一，它向所有注册用户提供免费的信用监控工具，无论他们是否是持卡人。Discover的服务提供了FICO信用评分的一个版本，大多数贷款机构都使用这种评分。你可以使用这项服务来查看你目前的信用评分。

益百利是收集和评估消费者信用信息的三大信用机构之一，根据益百利的说法，你的分数可以分为以下几类:

• 例外:800 - 850
• 很好:740-799
• 好:670 - 739
• 公平:580 - 669
• 非常差:300-579

使用这些信息来缩小哪些卡片可能最适合你。例如，如果你有一个“公平”的信用评分(580-669)，你可以通过等到你建立了你的信用之后再申请更好的信用卡来节省时间和对你的信用报告的艰难查询。

了解信用评分的内容

你的信用评分由几个部分组成，每个部分都会以不同的方式影响你的信用评分。根据FICO，以下是你的信用评分:

• 支付记录:35%
• 欠款:30%
• 信用记录长度:15%
• 新增信贷:10%
• 信贷组合:10%

这些都是广泛的类别，并且有几种方式可以影响你的信用评分。例如，虽然“欠债金额”占你总分的30%，但FICO实际上会考虑你有不同类型的债务。当它计算你的分数时，它会查看你总共有多少债务，你使用了多少可用信贷，你还欠了多少循环债务(信用卡)和分期付款贷款(如学生贷款和抵押贷款)。betway体育牌照

一开始听起来很困惑，但这对你来说也是个好消息:这意味着你已经有很多选择为了提高你的信用评分。

考虑使用有担保的信用卡

如果你信用不良(或没有信用)，一个选择是担保信用卡．这些几乎对任何人都适用，但有一个问题。你必须先交一笔可退还的押金才能开户，通常是几百美元。通常，存款也是你的信用额度。

开一张有担保的信用卡并妥善管理它几乎可以帮助你的信用评分的各个方面。例如，如果你按时支付所有的款项，你就会建立一个积极支付的记录。如果你的信用卡开得太久，你的信用记录就会很长。

有担保的信用卡通常包括标准信用卡没有的额外费用和更高的利率。但它们是真正的信用卡，可以帮助你建立信用。

一旦你的分数足够高，可以申请更好的信用卡，如果你想省钱，你可以考虑关闭你的担保卡(如果你的账户被全额支付，你的押金将被退还)。你的担保信用卡发卡机构甚至可能会邀请你在一段时间后将你的信用卡升级为无担保信用卡，并退还你的押金。

避免使用过多的信用卡

注册很多信用卡是很诱人的，尤其是有奖励和店内融资的特别优惠。虽然开设多个信用卡账户没有什么错，但对于多少张信用卡算多并没有简单的规则。然而，当管理多个账户比它的价值更麻烦时，肯定会出现这样的情况。

如果一张新信用卡会诱使你购买超出你负担能力的东西，或者如果你可能很难记住为新卡和其他卡付款，那就不要打开它。这些事情只会损害而不是帮助你的信用。此外，每次你开一张新卡，它都会被列在你的报告上，这可能会让你的分数下降一年。

总是按时付款

影响你信用评分的最大因素是你是否付款在时间。哪怕是一次拖欠都可能对你的信用评分产生重大影响。更糟糕的是，这个标记会在你的信用报告上保留七年，尽管负面影响会随着时间的推移而消失。

好消息是，你可以通过承诺每次都按时付款来完全避免错过付款。一个技巧是在你的信用卡账户上设置自动转账，每月至少支付最低应付金额。

保持低余额或者更好的是，不存在

影响你信用评分的第二大因素是你有多少债务，尤其是相对于你的可用信贷。这个数字被称为信贷利用率它只是衡量你的综合信用卡余额与你的总可用信贷的比例。

例如，假设您有两张信用卡，每张都有5,000美元的限额。如果你其中一个账户的余额是1500美元，另一个账户的余额是3500美元，那么你的信用利用率是50%，因为你的总余额是5000美元，而你的总限额是10000美元。

大多数信贷专家建议将你的信贷利用率保持在30%以下。如果你能完全还清你的余额，而且不欠任何信用卡债务，那就越低越好，也是最好的。你可以通过每月只收取你能偿还的费用来做到这一点。你也可以做多个，每月小额付款为了控制你的支出，避免在月底出现意外的巨额账单。这样做会提高你的信用评分，如果你每月全额支付余额，你就不会欠任何利息。

把你的旧信用卡打开

你的时间长度信用记录是决定你信用评分的一个相对较小的因素，但它仍然很重要。为了计算这个因素，信用评分模型将取你所有账户的平均年龄。

这个时间框架的计算意味着，通过保留你最旧的信用卡，你可以保持一个漫长的信用记录，这将提高你的信用评分。如果你关闭那些旧信用卡，你的信用记录将被缩短，你的分数可能会因此下降。

当然，也有一些时候关闭旧信用卡是值得的。如果它的年费很高，而你不再使用它，你应该关闭它。如果那张旧卡让你重拾一些旧的、不好的消费习惯，那么你绝对应该关闭它。

设立应急基金

人们经常会陷入信用卡债务，因为生活中的意外会突然出现，把这些费用记在信用卡上，以后再还清会更容易。但对许多人来说，“以后”从来没有真正发生过，因为紧急情况不断出现，这些新的支出加入了信用卡上的旧支出。这种使用导致你的信用卡余额膨胀，这使得利用率更差，并导致较低的信用评分。

打破这个循环的最好方法是保持独立应急基金．这样，如果你愿意的话，你可以用信用卡支付紧急费用(特别是如果你能从中获得奖励的话)，但你也可以立即还清费用，避免陷入债务循环。

你可以用信用卡建立信用

使用信用卡建立信用是一把双刃剑。如果你使用得当，你可以提高你的信用，并打开以前没有向你开放的大门。但如果你不善于管理你的信用卡，它会对你的信用评分造成更大的损害。

诚实地面对自己是否能负责任地使用信用卡是很重要的，这样你就能在获得更好的信用评分的路上走得很好。