信用卡借贷及其对信用评分的影响

多年来，父母们一直使用信用卡来帮助孩子们建立自己的信用记录。信用卡背卡指的是把某人加为信用卡用户信用卡上的授权用户为了提高他们的信用评分。

信用卡借贷在2008年金融危机前后受到严格审查抵押贷款危机．可疑的信用修复公司和不诚实的消费者利用信贷的过程，人为地提高不良信用评分，以获得房主实际上无法负担的抵押贷款资格。betway体育牌照

在一段时间内，借贷贷款的好处似乎即将消失，即使对那些合法使用这种做法的人来说也是如此。

信用卡承载是如何工作的?

信用卡背身很像小时候玩的一个游戏，你被背在别人的背上，但不是背上，而是背在别人的信用卡账户上。

一个信用卡持有人将另一个人添加为授权用户用他们的信用卡账户。授权用户是被添加到信用卡帐户的人，可以使用该卡进行购物。但是，授权用户不是该卡上的主要帐户持有人。

一旦将授权用户添加到帐户，该信用卡帐户的整个历史记录将显示在授权用户的帐户上信用报告并且包含在他们的信用评分．主持卡人的其他信用卡或贷款都不会出现在授权用户的信用记录中，只有一张卡。

如果你被添加为信用卡的授权用户，并且主持卡人有积极的付款历史，你可能会看到你的信用评分有所提高。另一方面，主持卡人的逾期付款和高额信用卡余额可能会损害授权用户的信用评分。

相反，如果授权用户有不良的信用记录，那么添加了授权用户的主持卡人的信用评分可能会受到影响。

捎带滥用

借债成为信用不良的人伪造更高信用分数的一种方式，而实际上他们自己并没有做过建立信用的工作。因此，他们的信用评分会有所提高。然后，他们会使用更高的分数来获得贷款、信用卡和他们原本无法获得的利率。

当你使用信用卡时，你无法获得实体信用卡或账户信息，只有持卡人的历史记录显示在你的信用报告上。甚至有些公司会向你收取费用，让你成为陌生人信用卡账户的授权用户。

当抵押贷款危机开始时，贷款机构意识到他们被骗了，他们批评授权用户账户被人为地操纵以提高信用评分的方式。

作为回应,FICO调整了公式帮助贷款人更好地预测欺诈授权用户账户。该公司最初计划从计算中完全删除授权用户帐户，但幸运的是，对于合法授权用户，FICO选择了更有利于消费者的路线。

搭便车是非法的吗?

关于信用卡借贷是非法的还是只是欺骗性的，人们意见不一。

美国法律规定，从事银行欺诈的人“故意执行或试图执行诈骗金融机构的计划或技巧;或以虚假或欺诈性的借口、陈述或承诺获取金融机构拥有或托管或控制的任何金钱、资金、信贷、资产、证券或其他财产。”该罪行可被处以最高100万美元的罚款或30年监禁，或两者兼有。

根据定义，信用卡搭便车可以被认为是银行欺诈，但迄今为止还没有对这种做法作出正式裁决。

负重负重还管用吗?

人为地提高你的信用评分并不容易，因为信贷行业已经堵住了这个漏洞。一些信用卡发卡机构不向信用机构报告授权用户的账户，或者只有当授权用户的账户上确实有信用卡时才会报告。

信用评分计算已经变得更加复杂，它可以检测到授权用户的账户何时合法，以及你何时被添加到陌生人的账户以提高你的信用评分。