信用卡附加费

如果你喜欢用信用卡付款，你可能已经注意到有些商家会对信用卡付款收取额外费用。这些信用卡附加费是什么?为什么有些商家收他们的钱，而有些商家不收?

尽管这很烦人附加在你购买物品上的额外费用在美国，你可能会继续遇到这些附加费。以下是关于这些费用你需要知道的事情。

信用卡附加费合法吗?

简短的回答是肯定的，商人征收附加费是合法的。一个美国最高法院2017年的裁决保护附加费，作为商家言论自由的一种形式。当你使用信用卡时，零售商也会要求最低购买金额。在最高法院做出裁决之前，商户在2013年针对发卡机构和银行的集体诉讼中赢得了加收附加费或“结帐”费的权利。

允许收取额外费用的部分原因是，企业在接受信用卡时自己要收费。这些费用一般为每笔交易的1%至3%。(借记卡的费用可能比信用卡的费用低。)企业也可以支付每笔交易费用．在一些依赖小额消费的行业，当客户用信用卡支付时，很难盈利。

然而，商家如何收取这些费用是有限制的。如果商户决定使用信用卡附加费，他们必须:

• 在交易前明确披露有附加费用的事实
• 在收据上显示信用卡附加费。
• 将附加费控制在交易金额的4%以下，或商户支付给信用卡公司的费用，以较低者为准。

最低购买要求

金融危机时代多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案允许零售商设定信用卡最低购买要求。这些最低限额不能超过10美元，而且最低限额不能高于同一信用卡网络中其他商家的最低限额。

过去，零售商不得设定最低价格或加收附加费。但一些商家“非正式地”设定了最低购买量。这些做法在当时并不一定是非法的，但它们违反了商家与其支付处理服务的协议。

虽然商家征收信用卡附加费完全合法，但许多商家迟迟没有接受。这可能是因为:

• 和许多消费者一样，一些商家可能不知道附加费的合法性。
• 商家不愿惹恼顾客，也不愿给人留下他们是小钱顾客的印象。
• 在某些行业，附加费可能比它的价值更复杂。例如，当接受使用医疗保险的客户付款时，额外收费可能会使计费过程复杂化。

关于信用卡附加费的州

虽然根据联邦法律，在信用卡交易中收取额外费用是合法的，但一些州禁止这种做法。其中一些州甚至在2013年法律在全国层面上解决这一问题之前就解决了这一问题。

截至2020年9月14日，美国有10个州和波多黎各法律禁止商家收取这些费用。这些州是加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、堪萨斯州、缅因州、马萨诸塞州、纽约州、俄克拉荷马州和德克萨斯州。明尼苏达州禁止商家对自己发放给客户的信用卡收取附加费(例如，塔吉特百货公司不能对红卡交易收取附加费)。

当商人违反规则时会发生什么?

商人经常违反规定。法规对每个人来说都是困惑的，一些商人因为不理解规则而无辜地违反了规则。另一些人则故意选择不遵循它们。

大公司应该充分了解这些规则，他们可能会得到法律和公司团队的持续指导。任何拥有忠实追随者的企业都可以通知客户他们喜欢的产品不接受信用卡该公司甚至可能为现金购物提供折扣(不过这可能取决于州法律)。

如果一家公司公然违反规则，而你想采取有意义的行动，你可以向信用卡公司报告该公司。这些支付网络已经与商家签署了禁止此类活动的协议。报告违规行为打电话给你的发卡机构(使用你的卡背面的号码)或在线投诉．

根据你所在地区的州法律，你也可以向你所在州的总检察长举报这个商人。

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