需要汇款,但银行里没有现金?迟早会有人建议你用信用卡汇款。
这很容易做到,你可以把钱转移到世界各地。但在你提供这些数字之前,看看你要做什么,并评估替代方案。
转让类型
在决定你是否应该用信用卡汇款之前,重要的是首先定义我们在谈论不同类型的转账时的意思。
银行电汇
电汇通常通过银行进行。这些是当天从一个账户到另一个账户的转账,在购房等交易中很受欢迎。要完成电汇,你需要提供收款人的银行信息,还可能需要提交一份纸质表格(尽管小额转账请求可能在网上可用)。
转账
这可能意味着几件事,但基本的思想是你以电子方式发送资金,不管它是否是传统的“电汇”。这些资金甚至可能在同一天就能到账,甚至在几分钟内就能到账,就像Venmo一样。西联汇款(Western Union)、速汇金(MoneyGram)和其他公司都提供这种类型的服务,您可以在线或通过电话进行转账(收件人可以通过电子邮件地址、电话号码或姓名识别)。有时这些转账需要两到三个工作日,因为它们要通过ACH网络。
现金预支、转移的缺点
不管你用哪种方式,如果你打算用信用卡转账,你都需要预付现金。预付款提供“免费且清晰”的资金,可以立即寄出。但是,在你决定预付款或转账之前,有一些考虑因素应该发挥作用。
费用
预支现金是有费用的。大多数信用卡公司收取一定比例的交易金额(最低10美元或以上)或固定费用,以较大者为准。费用实际上会提高你所支付的任何东西的价格,所以在做决定时要考虑到总成本。
利息费用
信用卡预支现金是很昂贵的。预支贷款的利率通常高于购房余额的利率(预计利率至少为25%)。另外,预支现金没有宽限期,所以即使你在结帐周期结束前还清了信用卡,你也要支付利息。
为了了解由于预支现金,你可能要支付多少利息,把你的卡的号码输入我们的贷款计算器:
信用毁损风险
当你用信用卡借钱时,你有损害信用的风险——至少是暂时的。大量的现金预支会用掉你大部分可用的信用额度,这表明你可能有财务困难。如果你计划在不久的将来购买一大笔物品(比如房子或汽车),较低的信用评分可能会使你更难借钱。避免透支你的信用卡,并立即还清债务。
不可逆转的
与刷卡购物不同的是,你可能无法收回预支现金,这就降低了你的银行或转账服务的风险。他们可能只愿意在手头有钱或多或少的情况下进行不可逆转的转移。收款人可以立即取走这笔钱(现金,或者把钱转移到其他地方),而且没有办法收回这笔钱。
只有在你知道钱的去向,并且你信任收款人的情况下才寄钱。一些骗局利用了电汇(或转账服务),骗子们利用了人们对这些支付方式的误解。大多数人认为,如果出现问题,他们的银行或西联汇款可以提供帮助,但这些钱通常都永远消失了。
如何预支现金
如果你打算通过银行汇款,你需要把钱存入你的银行账户。你可以到银行分行的柜员处提现(将提款转入你的支票账户),或者你可以直接在自动取款机上取钱并存入你的账户。如果你使用的是转账服务,当你完成转账的步骤时,预支的现金会自动发生。
记住,如果你使用信用卡进行电汇,你就是在借钱进行转账。因此,你将为你借的钱支付很高的利率,费用将被添加到你的贷款余额中,增加你支付的利息总额。
信用卡转帐选择
考虑到风险和成本,你应该考虑其他汇款方式。根据具体情况以及你是否需要借钱,下面的一些选择可能更适合你。
从你的银行账户电汇
如果你不需要借钱,而且你对收款人有信心(你知道这不是骗局),那就从你的支票账户里寄钱吧。有几种方法可以做到这一点,包括使用标准的电汇。
用借记卡支付
在线网站通常要求提供“信用卡”号,但在大多数情况下你可以使用借记卡。借记卡从你的支票账户中提取钱,而不是创建贷款,所以你将避免预支现金和利息费用。只是要确保你知道你的卡号给了谁。
汇票或本票
有几种方式可以发送“保证”资金。除了电汇,银行本票也被认为是非常安全的(只要支票不是假的)。发行银行为本票提供担保,所以它们不会被退票。在某些情况下,汇票也是一种选择。
付款程序
如果你知道你要寄钱给的人(比如朋友或家人),试试免费或便宜的支付服务。Square的现金应用程序使用你的借记卡,免费将资金从你的支票账户直接转移到收件人的支票账户。PayPal可用于国际支付,还有其他几种选择可以满足您的需求。
贷款
你的信用卡不是借钱的唯一方式。假设你真的需要要想借钱,可以向银行咨询个人贷款(或其他可行的选择)来筹集资金。网上贷款和点对点贷款也可能是一个便宜的选择,特别是如果你有几天的工作。信用卡可能是最快的选择,但你会为此付出额外的代价。
方便检查
从柜员或自动提款机预支现金是很昂贵的。如果你留意信用卡公司的特别优惠,你可能会花更少的钱。有了便利支票或余额转账服务,你可以给自己写一张支票,并以任何你喜欢的方式使用这笔钱。虽然你仍然可能要支付费用,但费用很有可能会降低,作为奖励,你可以获得较低的利率(在有限的时间内)。)
标准信用卡付款
另一种选择是简单地用信用卡支付(假设接受信用卡)。信用卡可以在国际上使用,如果你直接用信用卡购物,你会得到消费者保护福利。PayPal是一个类似的选择,用PayPal购物是免费的。对于某些购买行为,PayPal甚至会借钱给你(通过PayPal Credit)。
如果以上方法都不起作用,那么使用信用卡和电汇可能是有意义的,但仅在紧急情况下。
存钱而不是花钱
用信用卡借钱是不可持续的。最终,高利率和高额费用会把你拖入债务漩涡。你每个月在维持债务上的花费会比你偿还债务本身的花费还要多。
为了避免借钱,为必要的开支做好预算,并建立一个应急基金。理想情况下,你有足够的钱来支付三到六个月的生活开支(或者更多,如果你喜欢保守的话)。应急资金应该放在安全的地方,比如储蓄或货币市场账户。避免动用基金,当意外发生时,你就不需要付出高昂的代价。
有时候借钱是不可避免的。如果你喜欢后备计划,保持信用额度开放可能会让你受益。信用额度是一笔可以借款的资金池,但直到你需要的时候,你才会真正借钱。信用额度应该很便宜,因为你只需要在借钱的时候支付利息(如果有的话)。