催债人能来你家吗?

当你拖欠还款时，你可能会收到贷方和催收公司的一些信件和电话。这些收集工作是相当标准的。尽管令人恼火——尤其是如果你已经解释了你无力偿还或债务不是你的——但很容易忽略这些尝试。

当一个收债人到你家里要求还款时，你可能会发现更麻烦的是——这感觉像是骚扰，对一些借款人来说简直是可怕的。那么，这种情况发生的可能性有多大?如果收款员来敲门，你该怎么办?了解你的权利，这样你就知道如何处理这种情况。

收藏家可以来你家

大多数债权人会写信和打电话试图催收。派一个真人来就贵多了，这可能无法证明这笔费用是合理的。

就像其他人一样，他们可以敲你的门，问你问题。联邦法律和《公平债务催收实务法》(FDCPA)尤其没有禁止讨债人亲自拜访。但是，它们需要遵守某些规则，其中一些规则是专门针对讨债的，而另一些规则则具有更普遍的性质。例如，任何人都不允许威胁你或损坏你的财产。

收债人不能在“异常”时间(早上8点之前或晚上9点之后)来你家，也不能以他们知道会给你带来不便的方式来。

如果他们真的出现了，除了向你要钱，大多数讨债人几乎什么都做不了。你最担心的拾荒者会把你的贵重物品装到卡车上，这种情况不太可能发生。

在某些情况下，收债的人说他们会去你的住处，但他们并没有这样做的打算，这只是一个空洞的威胁。

无担保债务

如果你欠了钱无担保债务例如信用卡或学生贷款，你的个人财产(你的房子和里面的东西)通常没有风险。

这些贷款是“无担保”的，因为你没有抵押任何抵押品来获得贷款。因此，贷款人通常没有法律权利拿走你的个人财产。他们可以打倒你的信用评分他们可能会向你收取滞纳金，并对你采取法律行动，但他们不能走进你的房子并拿走贵重物品。

最终，在贷方成功地对你提起法律诉讼后，贷方可能会在没有你允许的情况下没收你的资产。但你会提前知道这件事，你会从法官(或州的法律文件)那里听到，而不是开着卡车来收债的人。即使在这种情况下，贷款人也更有可能从你的贷款中拿走现金银行账户或者拿回退税(如果你欠美国政府的话)。把你的贵重物品拿去变现并不是一种有效的催收债务的方式。

抵押贷款

如果你在有担保的贷款上欠了钱，收债的人可能会出现并拿走一些东西。最常见的例子是收回汽车．如果你借钱买车(或用你的头衔当抵押品对于贷款)，贷款人可以在没有你允许的情况下拿走车辆。

即使有担保债务，你也有权利，催收人必须遵守法律。例如，收回代理人不能用武力威胁你，他们不能破坏财产进入你的车库。然而，他们可以得到一辆停在私人财产上的车，如果它是可接近的。

住房贷款是另一种有抵押品担保的贷款。如果你停止还款，贷方有权这样做取消房屋的赎回权即收回并出售房产以收回他们的钱。然而，在止赎和最终驱逐之前，有一个漫长的过程。在最坏的情况下，驱逐通常由执法人员执行(而不是收债人)。

如果一个收藏家来到你家

幸运的是，你没有义务去开门，也不必和任何人说话。

避免面对面谈判

最好是通过书面或电话与债权人交涉。面对面谈判的第一个问题是你不知道你在和谁打交道。此人可能是合法的收集者，也可能不是，因此您的安全可能存在风险。如果你交出了钱，你只需要希望它会到正确的地方。

最好能得到债权人的书面协议。在门廊上与某人的口头讨论可能不会产生你想要或期望的结果。你可能认为债务从你的信用报告中被抹去了，但如果这没有以书面形式记录下来，从法律角度来看，这没有任何意义。

如果你落后于你的账单，你可能处于财政紧张的境地。在你付钱或开支票之前，你需要时间来审查任何安排的细节(以及对你预算的影响)。如果一个热心的收藏家紧盯着你，你不太可能花时间。

不要在门口向任何人提供信息

不管你是否期待收款，这都是有道理的。如果有人问你是谁，在分享你的名字或任何其他细节之前，先找出他们是谁。

收债人不允许与任何人分享你的债务信息，除了你(也可能是你的配偶，这取决于州法律)。如果你不表明身份，他们就不知道你是谁，他们就不能讨论你的债务问题。

停止这种行为

如果你想阻止收款人联系你(无论是当面还是通过电话)，请发送一份书面请求要求他们停止．根据联邦法律，这些信件，有时被称为停止和终止信，必须遵守。通过可以记录的运输方式发送信件(比如需要签名的承运人或USPS回执)。在那之后，你的债权人必须将沟通限制在特定的主题上，比如确认你的请求或发送法律更新。在收到请求后，他们将不被允许去你家，如果他们这样做了，你可以起诉。

让他们离开

如果你发现自己正在和讨债人进行一场不必要的谈话，请他们离开。要有礼貌和尊重——大多数收藏家都会尊重你的要求，没有必要让糟糕的情况变得更糟。如果你遇到阻力，提醒他们这是私人领地，你要他们离开。如果不管用，就报警。

你没有义务跟任何人说。收债人不是警察，他们不能合法地假装执法人员或恐吓你让他们进来。没有合法的理由，即使是警察也不能进入你的房子。调查人员或政府官员可能会到你家递送官方文件，但他们不能骚扰你，或者在你要求他们停止之后继续要钱。

他们如何找到你

因为当面拜访是不太可能的，你可以让他们离开，所以你不需要刻意隐藏你的位置。但如果在经济上值得的话，有献身精神的人可能会出现。收债人从各种公共和私人数据库中获取你的地址和其他有用信息。与你有业务往来的公司可能会出售你的信息，而县和选民记录几乎任何人都可以获得。保持隐藏的唯一方法是完全脱离网络，但更简单的方法是发送一份书面请求，要求收集者离你远点。

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