整合与再融资的学生贷款债务

如果你的学生贷款需要调整,有几种方法可以简化生活和减少你的费用。两个常见的选项是债务整合和再融资。你可能需要一个或两个,所以很高兴熟悉他们所做(不做)。

简化和优化

首先,明确学生贷款巩固和再融资的区别:

贷款整合

整合结合多个贷款成一个单一的贷款。而不是处理几个独立的贷款,每月支付,账单,你包一切和处理付款。你可以称之为“简化”,而不是整合。

真的只有整合是合情合理的(只是可能)如果你的学生贷款最初来自政府项目。你可以通过多个贷款捆绑在一起巩固私人贷款,但整合的主要好处是留给政府贷款。

贷款再融资

当你再融资,你取代贷款与一个完全新的贷款,最好是一个更好的一个。目标通常是得到一个较低的利率来减少你的一生中利息成本和月度付款。你也可以巩固你的贷款再融资时,由多个贷款和你的新贷款偿还。而不是“再融资”,认为这是“优化”你的债务你支付更少。

联邦贷款整合

当你有多个联邦学生贷款,您可以使用直接整合巩固这些贷款贷款。你支付的利率,作为一个整体,不会改变你会得到一个加权利率产生的贷款实际上是同样的速度你是分开支付的贷款。一个固定利率将适用于所有债务巩固,这也许并不重要。如果你有一个高的贷款利率相对于其他贷款,它可能是更好的积极还清,而不是将它添加到您的合并贷款。

巩固也可能允许你改变你的还款计划。例如,您可能能够伸出还款超过25年,而不是一段短。然而,延长偿还期限意味着你将支付更多的利息在这些贷款的生活。今天你会享受更低的月付款为代价更高的总体成本。

联邦学生贷款和私人贷款结合起来呢?你可以这样做如果你使用一个私人银行(不是通过联邦直接合并贷款),但你要仔细评估决定。一旦政府贷款转移到私人银行,你失去了联邦学生贷款的好处。对一些人来说,这些好处不是有用的,但你永远不知道未来带来什么,特性,比如延期而基于收入偿还有一天会派上用场的。

再融资与私人银行

私人贷款整合只是一个选项如果你的债务进行再融资。在私人市场,银行可能愿意争夺你的贷款,你可以得到一个好交易如果你有良好的信用。如果你多年来一直按时付清账单,你的信用评分应该上升,授予你获得更好的利率。

再融资可以帮助您简化,但实际上这是为了省钱。如果你能得到一个较低的利率(或其他优势),你会在一个更好的位置。再次,可以伸出你的偿还未来了再融资时,你开始偿还过程结束,但是可以长期成本。看到这是如何工作的,熟悉贷款摊销的过程,这是偿还贷款。

当你与一个私人银行再融资时,你会得到一个固定或可变利率贷款。确保理解率是如何工作的。如果利率变化,总有一天会你每月支付上升?

处理其他债务

当你再融资时,你可能会包括其他类型的债务到您的新贷款(汽车、信用卡或个人贷款,例如)。尽管它将简化,这通常不能完成一个学生贷款。然而,有其他类型的贷款,可以处理不同类型的债务。

个人贷款可以用于任何东西。这意味着您可以使用个人贷款再融资你的学生债务,信用卡或两个,你的汽车贷款。这仅仅是有道理的,如果你真的要省钱,虽然。又避免了债务一旦释放这些信贷额度。

你应该巩固或再融资?

最适合你的课程将取决于什么类型的贷款你有什么选择你有访问权。

如果你有联邦学生贷款

评估利弊,特别是如果你想切换到一个私人学生贷款。使用联邦合并贷款并不十分危险。但从联邦贷款转移到私人贷款不是你可以reverse-you永远会失去那些联邦贷款的好处。例如,如果你在公共服务工作,你可能有机会得到联邦贷款原谅经过10年的就业。祝你好运得到一个私人银行的交易。一些联邦学生贷款偿还计划也会让你降低你的每月付款基于你的收入,但私人银行不太适应。

巩固你的联邦贷款分别(使用联邦合并贷款和单独处理私人贷款)给你一个简单的联邦贷款,每月付款,你会得到一个固定利率,所以你总是知道你的付款。

如果你有私人学生贷款

它总是值得货比三家,看看你可以得到一个更好的交易。寻找一个低利率、低(或无)应用程序和处理费用,和其他条款意味着你会真正省钱。做一个快速摊销表对于每一个贷款,包括现有的贷款,最适合你的选择。