人们常用的两种偿还债务的方法包括“债务雪崩”法和另一种称为“债务雪球”的方法。
随着债务的雪崩,你按利率顺序偿还债务。它有时也被称为“高利率”方法。随着债务滚雪球,你从最低的余额开始偿还债务。
每种方法都有利弊,所以在决定如何解决自己的债务之前,了解每种策略的必要性以及为什么一种方法可能更适合你自己的情况是很重要的。
关键的外卖
- 债务滚雪球和债务雪崩是对付消费者债务的两种流行方法。
- 两种方法都从债务清单开始。雪崩将债务从最高利率排列到最低利率。雪球将债务从最小到最大排列,而不考虑利率。
- 这两种方法都要求你只支付所有债务的最低到期金额,任何额外的资金都用于偿还债务。
- 雪崩法最省钱。雪球法可以帮助你在学习清单的过程中保持动力。
债务雪球和雪崩有什么区别?
债务雪球 |
债务雪崩 |
从最低余额开始偿还债务 |
从最高利率开始偿还债务 |
会支付更多的利息吗 |
会节省利息吗 |
提供频繁的“胜利” |
在很长一段时间内支付较大的余额可能会感到沮丧 |
- 与债务雪球在美国,你可以先从最低的余额开始偿还债务。
- 与债务雪崩在美国,你从最高利率开始偿还债务。
- 使用债务滚雪球法,你会支付更多的利息。
- 债务滚雪球可以让你更快地还清债务,这可以帮助你保持动力。
- 在债务雪崩的情况下,如果你有高息债务和高余额,你可能会对偿还债务所需的时间感到沮丧。
债务雪崩法
债务雪崩法首先列出你所有的债务,按利率从高到低排列。
例如,你可能欠:
- 万事达卡,2500美元,最高利率19%
- Visa, 7500美元:13%,利率第二高
- 汽车贷款,4000美元:8%,利率第三高
- 学生贷款,$1,900:5%,最低利率
首先,你需要支付所有贷款的最低还款额。那么,你应该把你所有的额外的钱偿还你最高利率的债务。这就是我们例子中的万事达信用卡,它的最高利率为19%。其理念是,你越早收缩并消除19%的债务,你需要支付的就越少复利.
一旦你还清了万事达信用卡的债务,就要处理Visa信用卡的余额,它的利率是第二高的,为13%。
你需要很长时间来偿还Visa卡,因为它的余额最高,为7500美元。坚持下去。无论何时你完成了,你都可以开始以较低的利率偿还债务。
请注意
债务雪崩法为你节省了最多的利息支出,但它可能需要很长时间才能从你的高余额债务清单上划掉。
你可能会因为投入了这么多时间和精力来偿还贷款而感到沮丧,却没有从你的贷款清单上划掉它而感到精神上的胜利。这就是债务滚雪球的由来。
债务滚雪球法
根据滚雪球法,不管利率是多少,你都应该把每一分钱都花在还清余额最小的那笔贷款上。
如果你使用滚雪球法,你会重新排序上面的列表如下:
- 学生贷款,1,900美元:5%,最低余额
- 万事达卡,2500美元:19%,余额倒数第二
- 汽车贷款,4000美元:8%,第三低的余额
- Visa, 7500美元:13%,最高余额
与雪崩法一样,你将支付所有贷款的最低还款额。然后,你会把多余的每一分钱都投到余额最小的债务上,而在这种特殊情况下,它的利率也是最低的。
请注意
这种方法背后的想法是偿还余额最小的贷款当你把贷款从清单上划掉时,会给你一种心理上的胜利感。这种精神上的胜利会激励你继续存钱,一个接一个地偿还你的债务。
虽然这种方法给你更直接的胜利感,但它可能会花费更多。与债务雪崩法相比,只支付最低利率债务意味着你将支付更多的利息。
提示
如果你有智能手机,就有应用程序帮助你更快地组织、追踪和消除你的债务。
底线
个人理财就是这么私人。还债有点像节食。当然,有理想的饮食计划,但让我们现实一点:大多数人不会坚持完美的饮食。你能坚持的饮食才是最好的饮食。
偿还债务也类似。诚实地制定一个符合你个性的预算,并保持你的积极性。如果你不坚持你的债务偿还计划,你将支付最多的利息。
提示
也可以尝试一下。如果债务雪崩法现在听起来对你更有吸引力,你可以尝试几个月。如果你发现这种方法不起作用,你没有理由不能改用债务滚雪球的方法。
制定计划是一个好主意,但这并不意味着你需要一年365天,100%的时间都坚持它。事情在变,生活向你扔来曲线球,你需要适应。这有时意味着改变你的财务策略。如果你尝试的第一种方法不管用,不要自责。坚持下去,直到你找到有用的东西。
常见问题
债务雪崩和债务滚雪球哪个更好?
这两种减债策略都将帮助你减少甚至消除你的债务。雪崩法在省钱方面得到了认可。它的重点是首先偿还利息最高的债务,这意味着随着时间的推移,你将支付更少的利息,前提是你保持积极性和正轨。滚雪球法的支持者说,尽管有额外的成本,它将帮助你保持动力和建立动力。
债务滚雪球是如何运作的?
债务滚雪球债务偿还策略从你的债务清单开始,从最小到最高排列。你支付所有债务的最低限度,然后你预算中的任何额外资金都用于支付最小的债务。一旦还清了,你就转到下一个最小的债务,以此类推。