PITI的4个组成部分:本金、利息、税收和保险

PITI是“本金、利息、税收和保险”的首字母缩写。这四件事构成了大多数借款人每月的抵押贷款还款。

所有持有抵押贷款必须支付财产税和保险，虽然不是每个人都通过他们的抵押贷款支付．在计划中的单元开发或联排别墅/共管公寓建筑群中购买房屋的业主还需支付业主协会(HOA)费用，其中可能包括也可能不包括其单个单元的保险。

本金和利息?

本金是抵押贷款支付的一部分，它直接适用于你从贷款人那里借来的钱。有些人会说这是还款中最重要的部分，因为它减少了你抵押贷款的未付余额。支付利息并不会减少抵押贷款的本金部分。

抵押贷款利息是贷款人从你的贷款中获利的主要方式。贷款人还可以获得贷款费用和折扣点，这是为了获得更好的抵押贷款利率。

betway体育牌照抵押贷款是分期偿还的，这意味着你每次还款都要偿还本金，这样在贷款期限结束时你就能全额偿还贷款。月供的最大一部分最初用于支付利息，只有一小部分用于支付本金。随着时间的推移，你越来越接近摊销期的结束，每月付款的大部分支付给本金，一小部分支付给利息。

每月支付本金和利息

假设你以5%的利率借了20万美元，期限30年。第一次还本付息为$1,073.64，其中利息为$833.33，本金为$240.31。每个月，你支付的利息会少一点，本金会多一点，但如果你有一个固定利率抵押贷款，整个贷款期限的利率是相同的。

你可以用公式计算本金和利息月供计算器．你也可以用两个公式自己计算:

P = a / d

D = {[(1 + i)^n] - 1} / [i(1 + i)^n]

在第一个公式中，P是每月付款，和一个是贷款金额。在这两个公式中，D是折现因子。在第二个公式中，我定期利率(年利率除以12，一年的还款次数)和n是定期付款的次数，或每年付款的次数乘以年数。每个字符前面的插入符号n表示它是一个指数，意味着您将对它前面的数取n次幂。

使用上面的例子，首先计算它我等于0.00416667，即0.05(5%)除以12。然后计算n是360，因为你用12(每年还款额)乘以30(抵押贷款的年数)把这些数字代入第二个公式，得到186.281717。

贷款金额，$200,000，除以186.281717，你得到每月支付$1,073.64。

要确定每月总额的组成部分，首先将20万美元乘以0.05，等于1万美元。这是第一年必须支付的利息。除以12，你得到每月支付的利息是833.33美元。本金和利息总计1,073.64美元减去833.33美元，结果是本金240.31美元。

税

每个县都有自己的税收制度。税率每年都会变化，有时房产在转售时要重新评估，所以你不应该指望上一任房主的税款对你来说保持不变。向你所在县的房产评估办公室查询有关你的房产税的信息。

结帐后首次缴税的时间取决于贷款人在建立税务帐户时预扣的金额。你可以假设你将提前收取2到6个月的费用，作为你的结算成本的一部分。

保险

如果你的房子是共管公寓社区的一部分，共管公寓协会通常会为社区财产的综合体提供一揽子保险政策。社区财产通常包括建筑物的外观，这是由你的协会会费支付的。

每个共管公寓协会都是独一无二的，所以核实一揽子政策涵盖了什么，以及你的房主的政策必须涵盖哪些项目是很重要的。你可能仍然想要为你的单位的内容和内部以及任何其他不在一揽子政策范围内的物品投保，你的贷方可能会要求它。公寓协会会费可以与其他HOA会费分开或合并。

如果你购买的是独栋住宅，你将需要获得一份个人证明房主的保险单．不要等到最后一刻才去货比三家，尤其是如果你买的是一栋老房子，有些公司不愿意为它投保。

你将需要提前支付第一年的保险，但你可以与你的贷款人安排支付随后几年的保险，通过你的抵押贷款付款。