ARMs与固定利率抵押贷款:有什么不同?betway体育牌照

获得抵押贷款意味着要在贷款和贷款之间做出选择可调利率抵押贷款(ARM)和一个固定利率贷款．你所做的选择将对你未来几年的借贷成本和现金流产生重大影响，所以权衡利弊至关重要。

ARMs和固定利率抵押贷款有什么区别?betway体育牌照

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开始时利率较高，但在贷款期限的最后几年，还款额可能低于ARM	还款和利率在早期可以低于固定利率抵押贷款betway体育牌照
在整个贷款期限内，付款将保持不变	根据经济情况，还款可能会上升，甚至变得无法负担

在ARM和固定利率抵押贷款之间进行选择归根结底是权衡它们的独特性。arm在一开始的月供通常较低，但这些月供可能会发生变化。如果房价大幅上涨，人们可能会负担不起。固定利率抵押贷款开始时betway体育牌照利率较高，但利率和月供在贷款期限内不会变化。

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固定利率抵押贷款既安全betway体育牌照又可预测。你会知道在整个贷款期限内你每个月要付多少钱。但你的利率通常高于ARM的起始利率，所以你的月供也更高，至少在最初几年是这样。

固定利率贷款在整个贷款期限内保持相同的利率。因此，你每月还能拿到同样的钱。在你偿还抵押贷款的时候，无论利率或经济状况如何，都不会有任何意外。

然而，您将为这种可预测性付出代价。固定利率贷款的起始利率通常略高于定期抵押贷款。

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没有人确切地知道利率会发生什么变化。即使你正确猜测了利率变动的方向(更高或更低)，也很难预测利率变动的时间和速度。可调利率抵押贷款betway体育牌照允许你和你的家人分担不确定性的风险银行．你付出的回报更少——至少在最初几年是这样。arm一开始的利率通常低于固定利率贷款。

较低的利率导致较低的月供，使现金流更易于管理。但ARMs的特点是利率可以随着利率和经济的变化而变化。如果利率下降，你的利率可能会下降，但如果利率上升，你的月供就会增加。

你的利率可以固定一年，三年，五年，七年，甚至更长的时间，但在那之后可能会有变化。如果你有5/1的ARM，利率是固定的五年(列出的第一个数字)，在那之后每年都可以变化(显示的第二个数字)。

贷方通常根据一个流行的基准来确定你的利率，比如伦敦银行间拆放款利率．随着利率的变化，你的贷款也随之变化。在大多数情况下，你的利率是基准利率加上利差(在基准利率之上的额外金额)。例如，如果伦敦银行间拆放款利率为2.5%，你的贷款利差为2.25%，你的利率将调整为2.75%。

如果你的贷款有上限，利率的变化可能不会像基准利率那样大。如果你的贷款上限是2%，你的利率只会增加2%，但指数会增加3%。贷款可以在头几年使用初始上限，也可以使用定期上限(每年调整一次)和终身上限。

哪种适合你?

评估你的需求，选择最能满足需求的贷款。如果你的预算紧张，如果你的抵押贷款支付的任何增加可能难以处理，固定利率贷款是更安全的选择。你将支付比最初的ARM付款更多的钱，但你永远不会感到惊讶，不知道你将从哪里获得额外的钱。

如果你认为利率在未来几年可能会稳步上升，那么用固定利率贷款锁定低利率也是有道理的。

但是你可以使用ARM相对较低的月供来提前支付你的抵押贷款，并更快地减少你的贷款余额，除非利率急剧上升。大量提前支付可能会管理未来利率上升的风险，因为在贷款余额较小的情况下，利率的影响没有那么大。ARM允许你的利率下降，而不需要再融资，如果利率下降。

如果你认为自己不会住在这套房子里，也不会在几十年内还房贷，arm就会变得更有吸引力。如果你只打算贷款6年，你可能会很舒服地使用在5年或7年后进行调整的ARM。

固定利率抵押与ARM的例子

底线

利率可升可降，因此了解使用ARM的潜在风险至关重要。较低的还款可能很有吸引力，但如果利率大幅上升，这种策略可能会适得其反。