破产管理学生贷款:放电私人贷款

学生贷款的两大品种。大多数人都熟悉公共或政府贷款的支持,但也有一个蓬勃发展的市场,私人贷款由银行和其他以盈利为目的的金融机构。

私人贷款不受相同的规定或贷款放电和管理程序,可供政府贷款。另一方面,私人贷款通常是受到联邦和州规定,适用于其他non-educational贷款和那许多途径不同于汽车贷款、抵押贷款、个人贷款和其他类型的。betway体育牌照

MeasureOne 2020年6月发布的一份报告称,在美国学生贷款债务总额为1.67万亿美元,其中估计私人学生贷款债务为1318.1亿美元。更多的消费者债务绑在一起比任何其他类型学生贷款,除了抵押贷款(9.86万亿美元,截至9月30日,2020年)。betway体育牌照

共性的私人和联邦学生贷款

私人贷款和政府贷款确实有一个重要的共同点。2006年,私人贷款是non-dischargeable破产破产的通过滥用预防和消费者保护法案(BAPCPA)。换句话说,你不能自动消除它们在破产情况下像你可以其他债务,如信用卡和医疗费用。

这并不意味着它是不可能摆脱破产。私人贷款受到相同的排放标准,公共或政府支持的贷款。更特别,他们只能出院,如果他们将导致“过度困难”债务人或债务人的依赖。

还有另一种方式的私人贷款可能出院。一个迂回的路径在于解释的几个联邦法规定义哪些私人贷款可以被认为是助学贷款为目的的破产。我们会看到,核心在于你可以扣除的利息贷款你的所得税。

盖“合格的教育贷款资格的高等教育费用”为“出勤”成本

除了“合格的教育贷款”从放电,BAPCPA相互参照221年《国内税收法典》在26日南加州大学(d) (a),涉及教育贷款利息扣除。第221条(d) (a)指出,教育贷款利息只能从收入中扣除,如果贷款是“发生完全合格的高等教育费用。”

那些“合格的高等教育费用”中定义本身就是1965年的高等教育法案,这将在南加州大学1087会“出勤的成本。”In turn, the cost of attendance is set by the college and generally includes tuition and fees, room and board, transportation, and travel expenses.

补充多功能私人贷款

任何大学都将证明,然而,出席的成本并不一定会包含所有的学生将在某一年。此外,政府支持的金融援助的数量可能不到出勤的成本,由于政府等因素的评估预计多少学生的家庭贡献,授予奖学金,或工作的机会。来弥补不足,学生常常求助于私人贷款来补充他们的政府支持的贷款和赠款。

一些私人银行限制额外的贷款给政府贷款的区别和出勤率的成本。然而,其他银行会同意借给学生数万美元超出的成本。许多本票将包含一个条款要求借款人承认收入将只用于合格的教育费用无论金额的贷款。

国会的意图为私人学生贷款

当我们考虑BAPCPA需求,国内税收代码,和高等教育的定义,不清楚的是,国会预计这些补充私人贷款时决定non-dischargeable私人贷款。

此外,任何类型的贷款可以被视为一个学生贷款根据这些法规,包括信用卡债务,房屋净值贷款,和普通个人贷款。联邦法规的代码26 CFR 1.221 - 1,然而,特别澄清,多功能贷款并不是合格的利息扣除国内税收代码下他们不合格的教育贷款。因此,这些贷款应可卸的。至少,数量超过成本的出勤率应该可卸的。

了解更多关于这个例外BAPCPA私人学生贷款排放规定,阅读FinAid.org,限制异常放电的私人学生贷款。