保费税收抵免是一种可退还的抵免,有助于降低您每月的健康保险费成本。你必须符合要求,并在纳税申报单上提交一份特定的表格才能获得资格。了解你是否符合要求和资格,以及你必须采取什么步骤来申请保费税收抵免。
关键的外卖
- 保费税收抵免是可退还的抵免,有助于降低通过健康保险市场购买的健康保险的成本。
- 你的家庭收入必须在一个特定的范围内,才有资格获得保费税收抵免,截至2022年,家庭规模至少是联邦贫困线的100%,但不超过400%。
- 如果你能通过雇主获得负担得起的医疗保险,或者你有资格参加政府的医疗保险计划,你就没有资格获得税收抵免。
- 您必须提交纳税申报单以索赔和协调保费税收抵免,即使您通常不需要提交纳税申报单。
什么是保费税收抵免?
的保费税收抵免是平价医疗法案的一部分。它旨在帮助符合要求的家庭或个人降低每月健康保险费的成本。
只有当你通过健康保险市场.该交易所的“金属”计划,如黄金或白银,有资格获得抵免,但你不能将抵免应用于灾难性的计划.
如果你符合条件,你可以决定什么时候使用这些资金。你可以每月将它们全部或部分应用到你的保费中,这被称为提前付款,或者你可以等待并申请你的全部保费税收抵免,在你提交纳税申报单时获得退款。
请注意
提前支付给你的健康保险公司,以减少你的保险费。钱不是直接付给你的。
谁有资格获得保费税收抵免?
您必须符合以下要求,才有资格获得保费税收抵免:
- 家庭收入在100%到400%之间联邦贫困水平
- 以非已婚身份提交纳税申报单
- 没有资格在别人的纳税申报单上被申报为赡养人
此外,您或您的家庭成员必须:
- 通过市场购买医疗保险至少一个月
- 不能通过雇主获得负担得起的保险
- 没有资格通过政府计划获得医疗保险,如医疗补助,医疗保险或TRICARE
请注意
美国国税局将雇主提供的“负担得起的保险”定义为一种年保费不超过家庭收入一定比例的个人保险计划。2022年为9.61%,2023年降至9.12%。
收入要求
你的家庭收入必须在联邦贫困线的100%到400%之间,这个贫困线是基于你的家庭规模的。如果你居住在48个相邻的州或华盛顿特区,你可以使用这个图表来查看你是否满足保费税收抵免的收入要求
收入要求 |
你家有多少人 |
联邦贫困线的100% |
联邦贫困线的400% |
1 |
13590美元 |
54360美元 |
2 |
18310美元 |
73240美元 |
3. |
23030美元 |
92120美元 |
4 |
27750美元 |
111000美元 |
5 |
32470美元 |
129880美元 |
6 |
37190美元 |
148760美元 |
7 |
41910美元 |
167640美元 |
8 |
46630美元 |
186520美元 |
如果2022年你家人口超过8人,每增加一人就增加4720美元。
2021年收入要求 |
你家有多少人 |
联邦贫困线的100% |
联邦贫困线的400% |
1 |
12880美元 |
51520美元 |
2 |
17420美元 |
69680美元 |
3. |
21960美元 |
87840美元 |
4 |
26500美元 |
106000美元 |
5 |
31040美元 |
124160美元 |
6 |
35580美元 |
142320美元 |
7 |
40120美元 |
160480美元 |
8 |
44660美元 |
178640美元 |
如果2021年你家人口超过8人,每增加一人就增加4540美元。
通常情况下,你的家庭年收入必须在你的家庭规模上面列出的两个数额之间,但2021年的美国救援计划暂时增加了2021年和2022年的保费税收抵免。没有人必须为基准或较便宜的计划支付超过家庭收入8.5%的保费。基准计划是市场上价格第二低的银色计划,其成本用于计算您的信用。
你可以根据你的州、家庭规模和收入来了解你的信用额度HealthCare.gov计算器.
请注意
阿拉斯加和夏威夷居民的贫困指导方针是不同的。如果你生活在这些州之一,请参阅美国卫生与公众服务部的方面的网站为了你的数字。
如何获得保费税收抵免
如果您符合要求,您必须采取以下步骤来申请保费税收抵免。
1.在市场上申请健康保险
保费税收抵免仅适用于市场计划,因此您必须填写一份申请。您的保费税收抵免金额是根据您填写申请时提供的财务信息估算的。
2.决定何时使用折扣
当你有了折扣价,你就可以决定什么时候使用它。你有三个选择:
- 有先进的支付直接寄给你的健康保险公司,以减少你每月的保费。
- 每月支付全额保费,并在提交纳税申报单时申请税收抵免。
- 申请一些抵免来降低你每月的健康保险费,并在提交纳税申报单时申请剩余的费用。
你必须决定哪一个选择对你的家庭最有意义。无论你选择哪种方式,你都必须在提交纳税申报单时核对你的账户。
3.核对帐目
在Marketplace上填写申请时,您将使用去年的税务信息。这些数字可能不能准确反映你当年的家庭规模和收入,所以你必须每年调整你的预付保费税收抵免。
如果你已经提前付款给你的保险公司,你必须在提交纳税申报单时提交8962表。这个表格将你这一年的实际收入与你申请医疗保险时的估计总收入进行比较。
请注意
如果你的收入比你想象的要多,你的预付款可能会太多。这意味着你可能需要偿还部分或全部贷款。
通常有一个最大的和解付款。2019年,根据家庭规模和收入,最高支付金额在300美元至2650美元之间。美国国税局暂停了所有偿还2020纳税年度超额预付款的要求。这是一项临时措施,2021纳税年度及以后恢复了标准规则。
如果你挣的钱比你想象的少,你的预付款可能太少了。在这种情况下,你可以在报税时把余额连同退税一起拿回来。
其他医疗保健税收抵免
保费税收抵免并不是唯一可以帮助你在健康保险上省钱的抵免。健康保险税收抵免是另一项联邦税收抵免,有助于降低55岁至64岁领取养老金福利担保公司福利的人或因合格失业而有资格领取贸易调整援助津贴的人的保险成本。
如果你拥有一家小企业,你也有资格获得小企业税收抵免。您必须参加小型企业健康选择计划(SHOP)计划才能领取。根据您的业务规模和员工数量,还有额外的资格要求。
底线
健康保险费可能很贵。如果你符合条件,保费税收抵免可以帮助你减少每月的账单。你一定要申请申请你的学分。
常见问题
医疗保健税收抵免如何影响我的纳税申报单?
你必须每年提交一份特定的表格协调你的税收抵免.这个过程是根据你的实际收入和家庭规模,将你得到的经济援助金额与你应该得到的金额进行比较。如果两者之间有差异,它会影响你的退款或税单的金额。
我在医疗保健方面能得到多少税收抵免?
保费税收抵免的规模是浮动的。你有资格获得的保费税收抵免的金额是基于你的家庭规模,家庭收入和银图则成本可通过市场获得。信用额度的总额不能超过你参加的保险计划的保费。
医疗保健的保费税收抵免有多长时间?
的平价医疗法案不包括保费税收抵免的结束日期。立法有时会增加税收抵免的金额,但ACA引入的基本抵免并没有到期。