你必须偿还SBA贷款?

中小企业是美国经济的重要组成部分,占国内生产总值(gdp)的近44%,私营部门的收入的36%,而2021年的一份报告显示97%的出口商小企业管理局(SBA)。这就是为什么金融援助是至关重要的,让这些企业离开地面,保持运营。

SBA贷款是其中的一个最常见的形式的资金小企业主可以接收。Federally-backed SBA贷款增长呈现另一种手段的传统贷款业务外有更高的利率。小企业主的借款人可以在合理的条件,获得信贷还款计划符合他们的需求。同时,银行可以建立他们的贷款组合,客户客户增长,增加他们的SBA专长优先债权人的水平。

然而,有拖欠贷款的风险加剧,小型企业可以抵押品较少,业务稳定。SBA贷款可能有多达85%的保证,但还款的主要责任在于小企业主本身。申请贷款之前,您还需要了解贷款人的权利和政府的SBA贷款违约。

SBA贷款担保是如何工作的

SBA支持小型企业的成长和扩张通过几个不同的资源,包括资金通过贷款项目。一个企业主申请的决定SBA贷款通常是根据业务需求,发展阶段,可用的抵押品,以及他们如何计划使用资金。的不同类型的贷款小型企业可以申请包括:

• 7 (a)贷款:这是最常见的SBA贷款项目,用于短期或长期营运资金,房地产等资产购买和再融资
• 504贷款:这个项目提供高达500万美元的主要固定资产购买业务增长和创造就业。
• 小额贷款:这个程序提供了启动费用高达50000美元。

银行的作用

SBA贷款银行与政府机构密切合作,确保小企业获得充足的机会获得贷款的业务增长。像7 (a)贷款项目。的银行熟悉SBA担保过程和分类在以下项目级别:

• Non-delegated银行:这些银行分配较少的SBA贷款很少
• 认证的银行程序(CLP):贷款人在本层具有丰富经验,遇到某些性能标准,和,反过来,收到加快从SBA贷款处理和服务。
• 首选银行计划(PLP):这个程序级别使用最有经验的SBA贷款,全权处理,关闭,服务和清算大多数SBA担保贷款,而该机构的审查。

SBA可以接收方便小企业贷款给商业银行提供担保。这需要一些风险的商业银行,这是更可能否认小企业贷款请求因为缺乏商业信贷、金融历史和资产。

在贷款过程中,小企业管理局担保具体的百分比在不同的贷款金额。例如:

• 贷款150000美元或更少,SBA最大85%的保证。
• 150000美元到500000美元的贷款,最大保证是75%。
• 最大的SBA贷款金额是$ 5毫米,但最大保证只有美元3.75毫米。

获得的过程类似于一个正常的贷款。你将直接通过银行或其他银行。贷款人必须彻底审查借款人的申请和审查还款能力,业务操作,股本水平和信用历史。贷款人必须申请SBA保证一旦最初的审查批准。根据银行的计划水平,这个过程可能需要24小时(PLP)到10天(non-delegated领导人)。

你仍然将偿还你的SBA贷款

如前所述,而小企业管理局担保的贷款高达85%,这不是实际的银行。变得很重要如果你不能按时偿还贷款。尽管保证,你有义务及时向贷款人偿还期限,可从10年(营运资金、存货或设备贷款)25年(房地产)。

拖欠贷款可以有重大影响你的业务和个人资产或信贷。第一,你的业务信用报告将显示默认状态的贷款,减少你的商业信誉和借款能力或在未来获得信用额度。进一步会影响你的个人信用评分,如果你是一个投资人或使用你的信用贷款申请。

当你默认会发生什么呢?

你应该确保你知道各方参与处理SBA贷款。贷款人将国旗你拖欠你的贷款和最初的行动来收集你的杰出的支付。

这是一个过程的概述:

1. 贷款人是你错过了您的帐户后,拖欠付款和试图收集取得联系。
2. 银行是你的账户在违约后极端迟到,理解为90 +天的逾期未还的贷款。
3. 现在银行有权没收资产作为贷款的抵押品,包括业务和个人资产。
4. 银行提交SBA的损失支付担保如果余额没有覆盖清算后的资产。
5. SBA联系人你偿还贷款金额的保证。
6. SBA发送你美国财政部集合如果不建立一个与SBA还款计划。
7. 美国财政部对拖欠债务,收集使用剩余的个人资产来弥补损失。
8. 美国财政部可能会对你采取进一步的法律行动,包括在法庭上起诉你。

每个银行都有不同的程序清算抵押品或使用其他措施覆盖贷款余额。但是,它是常见的银行报告犯罪30天,违约后如果你无法支付在合理的时间内,通常后90天。

做什么如果你努力支付SBA贷款

积极主动是最好的衡量你可以当你偿还商业贷款。每个老板都面临困难,但这并不意味着你需要危及你的信用卡或资产。

银行希望偿还,愿与借款人。定期与你的银行并告知如果你觉得你会迟到的贷款支付。如果你认为财政困难将会继续,再次接触,讨论选项。这些可能包括重组你的贷款偿还期限更长或利息仅为一个特定的时间。

常见问题(faq)