房主保险包括盗窃吗?

房主保险提供广泛的保护。如果你的房屋在火灾或风暴中受损，它可以帮助修复或更换房屋，如果有人在你的财产上受伤，它可以支付医疗费用。标准的家庭保险政策也保护你的个人物品，包括因盗窃而造成的损失。

当你的物品在家里时，你的房主政策可以保护它们，当你把它们放在储藏室或带它们去度假时，也可以提供有限的保护。但是保险公司会对赔付金额进行限制为某些类型的个人财产付款．

在购买房屋保险之前，重要的是要了解它将涵盖和不包括哪些类型的盗窃。

房主保险包括盗窃吗?

大多数家庭保险包括盗窃个人财产，如衣服、电脑、电子设备和家具。个人财产保险也延伸到你财产上的独立结构中的物品，比如棚屋。通常情况下，房主保险还会为从异地仓库、酒店或汽车中被盗的个人物品提供保险，但有限制。

保险公司根据你的住房保险的百分比来设定你的个人财产限额，通常从50%开始。例如，如果一份保单有20万美元的住宅保险，它可能包括10万美元的个人财产保险。但有时你可以改变个人财产限制以满足你的需要。在购买房屋保险之前，对你的个人物品做一个全面的清单，并确定更换它们需要多少钱。

盗窃保险的范围是什么?

你的保险将包括一定程度的个人财产保险，通常是你住宅保险的50%。但保险公司对某些类型的财产设定了赔偿限额。

特定类型个人财产的限制

你的房产保险不会为你所有的个人财产提供全面的保险。相反，它根据被盗或损坏的东西设定限制。这里有一个来自哈特福德的内华达州房主政策的限制例子:

• 纸币和硬币200美元
• 主要用于商业的住宅财产- 2,500美元(从被保险场所被盗的商业财产为500美元)
• 枪械- 2,500美元
• 皮草，珠宝，还有手表- 1500美元
• 金器和银器——2500美元
• 护照，个人记录，邮票，证券和机票，1500美元
• 拖车——1500美元
• 水船，包括引擎和拖车，1500美元

虽然许多家庭保险包括从仓库或酒店房间等异地被盗的物品，但保险公司可能会将赔付金额限制在你个人财产保险总额的10%。所以，如果一个小偷偷走了价值2万美元的家具，而你的保险单包括5万美元的个人财产保险，保险公司可能只会赔偿5000美元的损失。

实际现金价值vs.重置成本覆盖率

大多数标准的家庭保险都会支付实际现金价值偷窃个人财产。一件物品的实际现金价值是其使用年限和状况的市场价值，会因折旧而减少。因此，如果你五年前花1200美元买了一块小地毯，今天它的实际现金价值可能只有几百美元。

另一方面，重置费用保险为你提供一笔赔偿，包括用新的物品替换丢失的物品的费用。

什么时候盗窃不包括在房主保险范围内?

通常情况下，保险公司不会为在一段特定时期内空置的房屋中被盗的个人财产提供保险。例如，如果你空着你的房子去环游世界一年，小偷偷走了你所有的财产，保险公司可能会拒绝你的索赔或取消你的保单。

除外责任

大多数标准的房屋保险政策不会赔偿某些类型的财产损失，包括:

• 飞机(可能包括非设计用于载货或载人的业余飞机)和气垫船
• 大多数汽车，包括它们的配件和设备
• 业务数据，包括纸质记录
• 信用卡
• 由其他保单承保的财产
• 与被保险人无亲属关系的承租人的财产
• 宠物
• 租用设备储存在场地外

保险除外财产

仅仅因为财产被排除在你的房屋保险范围之外并不意味着你不能保护它。保险公司提供范围广泛的财产保险。

对许多人来说，房子和汽车是他们最宝贵的财产。如果小偷从你的房子和车里偷走了你的私人物品，你的家庭保险可能会赔偿所有损失。但如果他们从你的车上偷走了永久性安装的设备，比如音响系统或汽车本身，你可能就需要依靠你的汽车保险单了全面的覆盖来支付这些损失。

许多在全国范围内经营的保险公司提供保险政策，以满足大多数人的需求。如果您从同一家保险公司购买汽车和房屋保险，他们还可能为您的以下情况提供保险:

• 船
• 业务
• 摩托车
• 房车
• 越野车辆
• 宠物

防止盗窃和损失的其他方法

对某些类型的个人物品的限制可能会导致你的一些物品保险不足。例如，如果你有一枚价值5000美元的结婚戒指，而你的家庭保险只提供高达1500美元的保护，你就需要额外的保险。

贵重物品

许多保险公司提供有价值的项目保险，有时被称为“定期个人财产保险”，你可以把它作为附加条款添加到你的房主政策中。您可以购买贵重物品涵盖众多贵重物品，包括:

• 古董和艺术品
• 相机
• 钱币及邮票收藏
• 枪支
• 乐器

其他类型的保障

电脑和高端手机等昂贵产品的制造商经常提供延保套餐。这些类型的包装通常不仅仅是保护损坏，还提供丢失和盗窃保护。

你的信用卡也可能提供一定数额的购买保护用信用卡购买商品。然而，信用卡保险通常提供二级保护，只有在你达到主要保险公司的限额后才会支付。例如，如果你用信用卡买了一块2000美元的手表，手表被盗后，你的保险支付1500美元，那么你的信用卡保险可能会支付差额。

防盗措施

你可以采取很多措施来防止小偷从你家里偷私人财产。

• 在房子的前面、两边和后面安装运动传感器灯。
• 安装一个防盗警报系统，当被触发时向中央车站发出警报。
• 安装窗户锁和门上的门栓锁。
• 修剪窗户周围的灌木和树木，消除藏身之处。
• 避免把贵重物品如割草机留在院子里无人看管，即使只有几分钟。
• 避免把贵重物品，如昂贵的艺术品和娱乐设备放在人们可以透过没有盖的窗户看到的地方。
• 考虑养条狗来阻止入侵者。

了解小偷的操作方式也很有用。窃贼经常以卧室为目标，寻找现金和珠宝等物品。他们还从家庭活动室偷电子设备和游戏系统，从家庭办公室偷电脑和支票簿。在家里，把贵重物品藏在小偷可能想不到的地方。把贵重物品锁在抽屉里，或者安装一个保险箱来保护你最珍贵的物品。

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