在银行年金销售

银行出售大量的养老金和有时这些养老金并不是最适合客户。如果你有很多钱坐在你的支票帐户,你可能想知道如果你能挣更多的钱有不同的投资。钱已经在银行和那里的人知道钱,为什么不询问替代呢?

客户常常拥有大量现金持有量是推动对固定年金(和其他类型的产品)。客户上可用的利率可能不会留下了很深的印象存单(cd)在银行,或者一个代理可能会特别喜欢年金。

这些不是“终生收入”年金支付你的生活,尽管你通常可以转换为一个收入来源。如果你想要的。相反,这些更像是投资账户,存款,(希望)挣更多的钱。

有时,年金正是客户需要的。然而,有太多的故事消费者走出银行,他们不需要的产品。

并不是所有的年金糟糕

我们非常清楚年金并非都是坏的。他们提供的特性和保证你找不到任何其他产品。然而,养老金已经被一些,因为他们支付高额的佣金。

年金在银行

在过去,一个常见的反应从银行为客户提供养老金需要超过一个普通定期存款帐户。银行保险许可证选择员工,这样他们可以提供这些产品。另一种可能的安排是有独立的第三方提供的产品,银行不提供(客户)来提供更多。

通过出售年金,银行能够保持与客户的关系和产生收入。然而,如果客户需要除了年金?很长一段时间,年金在银行的青睐箭头颤抖的替代产品。只有一个保险许可证,银行可以提供很多不同的选项。

一些银行甚至接触客户主动提供养老金。客户有大量现金余额得到信件和电话让他们知道,银行不仅仅是储蓄和cd。

问题要问

如果有人在你的银行建议您使用年金,调查他们的动机。一些问题可能是:

• 我为什么要使用这种年金?
• 有什么区别使用这个年金和使用cd(还是货币市场账户,或者储蓄账户)?
• 是我的钱关(多长时间,是什么投降的指控退出早期)?
• 这费用我支付什么产品,还有其他费用结构?
• 多长时间支付你的广告中所示的利率(仅第一年,或永远)?
• 如果我现金,走开,我得到多少钱?
• 你会和/或银行赚取佣金,如果我使用年金?
• 你有专业知识,许可和/或授权给我的东西除了年金?

这些问题应该能帮助您更好地理解其中你处理,如果他们是你的最佳利益。相信有人用你的钱需要你知道你进入,和上面的问题至少应该帮助你做出一些通往这一目标的进展。

一个诚实的代理将以实事求是的方式回答这些问题。他们应该承认他们可能有偏见和继续提供一个平衡的观点之间的权衡年金和其他产品。

用你的常识来决定如果你真正获得“帮助”或推销。一切都需要解释你能理解。记住,没有什么是完美的,所以你会想听什么你放弃或者支付在你前进。如果这听起来好得令人难以置信,它可能是。