什么样的员工健康保险适合你?

如果你的雇主在员工福利中提供保险，你必须决定哪种保险最适合你。有很多东西要考虑，包括每个月要花多少钱，它包括什么，以及计划的类型。了解更多典型的员工健康保险选择。

雇主健康保险如何运作

许多雇主为员工提供医疗保险福利，到2022年，50%的文职雇员参加了工作场所医疗保健计划。新员工在入职后通常会获得福利，但他们可能要等到试用期结束后才能开始享受保险和其他福利。

你得等到开放登记如果您不是新员工，您可以注册福利或对现有福利方案进行任何更改。公开注册期通常是11月1日至12月15日，新计划从1月1日开始，但可能因雇主而异。如果你有重大的生活变化，比如失去配偶的健康保险，结婚，离婚，收养或生孩子，你也将有权获得特别登记。

的保险范围的保险费一般从你每个发薪期的工资中扣除。根据你雇主福利的具体情况，公司可能会支付部分费用。

如何选择保险范围

当你选择健康计划时，重要的是要超越你每月必须支付的保险费来维持你的健康保险。但你也应该考虑:

• 的免赔额:这是在你的保险生效和接管之前，你为所覆盖的服务支付的金额。例如，如果你有3000美元的免赔额，你将支付前3000美元的医疗费用。在那之后，你的保险公司会根据你的保险计划支付你的费用。你可能不需要满足免赔额来获得一些服务，比如初级保健医生的访问。
• 共同保险:这是你为保险服务或医疗用品支付的百分比。你可以支付专家诊疗费的20%。
• 共同支付这是你为一项服务或供应品支付的固定金额。你可能会花30美元买30天的名牌处方。
• 自付最大金额:这是你一年内自付医疗费用的最高限额。

雇员保险选择

雇主通常会为你的健康和幸福提供一系列福利。典型的选项包括:

医疗

员工福利包中的健康保险部分将根据你选择的具体计划而有所不同。它可以通过不同的方式提供健康保险计划的类型，例如健康维护组织(HMO)或首选提供者组织(PPO)计划。这两种计划都有提供商网络。

找出每个计划中包含的基本程序。许多计划提供免费的健康访问和预防保健，所以检查一下你选择的计划是否提供这些选项。

愿景

如果你想把视力保险加入到你的福利中，找出哪些类型的检查是包括在内的。确保你了解自费费用，以及包括什么类型的眼镜或隐形眼镜。有些计划每年只允许一副处方眼镜。有些雇主提供视力折扣计划，而不是视力保险。你支付视力护理费用，但在折扣计划中以折扣价支付。

牙科

良好的口腔健康是健康的重要组成部分，因此许多雇主提供牙齿保险给员工。牙科计划有几种类型。

员工支付服务费用，并由保险公司通过直接报销(DR)计划报销。大多数DR计划允许你看你选择的牙医，尽管在首选的提供者网络中选择牙医时，服务可能会打折。

赔偿计划为特定的服务支付特定的预定金额，如填充、拔牙或冠，而不管服务的实际费用。在一些计划中，预防性护理和清洁可能是免费的，所以也可以选择这个选项。

生活

有些雇主为员工提供人寿保险。它的福利通常是你年薪的一到三倍。你可以购买补充品人寿保险如果你认为你需要更多，除了公司提供的员工政策之外。

如果你有严重的身体状况，在公开市场上找不到人寿保险，雇主人寿保险可能是一个不错的选择，因为在雇主公开登记期间或首次受雇时，你通常可以获得有保证接受的人寿保险。但是在保证接受的基础上，你能得到的人寿保险的金额可能是有限的。

残疾

许多雇主会提供某种形式的残疾保险，如果你因为与工作无关的健康问题而不能工作，这可以帮助你弥补损失的收入。你的雇主可能会提供为期6个月的短期保险，和/或持续5年或更长时间的长期保险。

计划的其他考虑事项

一些雇主提供帮助支付医疗费用的计划。这些选择的可用性因雇主而异。

一种选择是灵活支出账户(FSA)，它可以让你节省税前的钱来支付医疗费用，如共付医疗费、免赔额和其他自付医疗费用。大多数金融服务管理局的计划都有一个“使用或失去它”的规则。你必须在年底前用完账户里的钱。

健康储蓄账户(hsa)与金融服务账户(fsa)类似，只是它们只能与高免赔额的健康计划一起使用。但这些资金每年都在滚动。

健康报销安排是雇主出资的保健帐户。你的医疗费用可以从账户中报销，未使用的资金可以转期。

底线

选择你的员工福利可能很复杂。花点时间审视你的选择，对你不清楚的地方提出问题。除了选择健康保险计划，还可以考虑选择人寿和残疾保险，因为这两项都是有价值的福利。

确保你知道开放登记福利的时间安排，这样如果你想做出改变，你就不会错过它。如果你有重大的生活事件，让你的人力资源部门知道，这样你就可以对你的保险范围做出适当的改变。

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