员工贷款:借钱前要知道什么

除了职业发展和满意度的原因，员工还会选择理解并支持他们需求的工作场所，包括财务稳定。

如果一件不利的生活事件严重破坏了员工的财务状况，而他们当前的收入几乎不足以支付成本(或根本无法支付)，他们会怎么做?当这种情况发生时，工人们通常会辞职，在其他地方寻找薪水更高的工作，或者背上额外的债务来弥补差额。

然而，还有另一种选择——一种对你的公司和员工都有帮助的选择:员工贷款。与其冒着让他们回到就业市场去找一份高薪工作的风险，你可以以低得多的利率向他们提供所需的资金贷款。

当你向员工发放小额贷款时，你是在帮助他们增加财富，投资他们的未来。这是一个在你的员工和你的公司之间建立长期承诺的机会，因为你积极参与支持他们的财务需求。

那么，借钱给员工的流程是怎样的呢?你如何处理所有的法律细节，并确保及时还款?本文将帮助您了解员工贷款的基本知识、它们是如何工作的，以及如何确保每个相关人员都能从中受益。

什么是员工贷款?

雇员贷款是雇主提供给雇员的临时资金，借款人将在一段时间内连本带息偿还。乍一看，借钱给员工似乎是一个冒险的想法。然而，如果做得正确，它可以通过留住优秀员工来降低劳动力成本。

贷款可以帮助他们在不承担任何个人债务的情况下满足他们的财务需求。雇主可以为医疗紧急情况、学费支付、住房基金问题以及许多其他情况提供贷款。

借钱给员工的利与弊

专家解释说

• 金融安全：持续的员工贷款偿还加上额外的利息可以积极地促进现金流。员工贷款还为员工提供了财务安全，作为低风险基金，可以帮助他们度过金融风暴。
• 提高工作表现和员工留存率:雇主提供的贷款可以减轻压力，让员工有财务自主权，这可能有助于他们在工作中表现得更好。工作满意度和较低的压力会鼓励他们留在公司，而不是去别处找工作。
• 低风险，负担得起的融资选择:员工贷款的利率通常比其他形式的融资要低，而且不需要信用检查，这对员工来说是一个负担得起的和容易获得的选择。

缺点解释

• 雇员借款人违约的风险:向雇主借钱的雇员在失业或遭遇其他经济挫折时，可能无法偿还贷款。为了避免这种情况，包括贷款损失准备金而且违约条款加入协议。
• 员工冲突的风险当前位置员工贷款会在得到贷款的员工和没有得到贷款的员工之间产生一种不平等感，从而导致员工之间的冲突。为了缓解这种情况，建立一个有政策的员工贷款计划，并保持一致。
• 职场政治破坏的风险:员工可能会利用这些贷款作为一种偏袒的方法，这可能会导致员工与管理层之间的冲突。雇主在做任何决定之前，都应该考虑让员工选择贷款的所有潜在后果。

员工贷款如何运作

制定贷款协议对于避免税务处罚和确保还款至关重要。要创建一个员工贷款计划，请遵循以下五个步骤:

1. 面试结束后，根据员工的需求和还款能力(他们的还款能力)决定支付多少钱债务收入比)．或者你可以给所有员工同等的薪酬。
2. 咨询你的会计师和商业律师，准确地评估情况(比如你的公司能承受的贷款上限和频率)，然后起草适当的协议文件。
3. 决定谁将是你的员工贷款计划管理员，负责签署文件并监督工资扣减。
4. 用财务软件为员工创建一个贷款还款账户，以设置工资自动扣除并捕获相关细节。
5. 签署文件，并在必要时使用认证的公证签署代理。

在员工贷款文件中应该包括什么

类似于初始设置的个人贷款，雇员贷款应包括以下要素:

• 契约:正式债务协议中的合同条件
• 担保:借款人违约时的责任人
• 利率条款:每年收取的利息百分率
• 还款时间:明确的还款期限和分期付款次数
• 违约条款:一份关于滞纳金、未偿债务催收以及与催收债务相关的成本的明确计划
• 各方参与:企业名称、申请贷款的雇员和证人。
• 相关日期:各方签署协议的日期和生效时间
• 签名:捕捉并记录借方雇员的签名及签字时在场证人的签名。

借钱给员工前的重要考虑

在把钱借给员工之前，花点时间考虑各个角度，以避免日后的麻烦。

贷款金额

什么样的困难是贷款的充分理由?这个员工现在可以承担多少债务?提供的金额是基于员工收入的百分比，在公司的就业状况，还是其他因素?

偿还条款

贷款可以从员工的工资中扣除，在他们的就业状况发生变化之前，还可以设置其他支付方式。目标是及时收到付款或避免员工在未履行协议的情况下潜逃。

违约条款

如果员工辞职，公司是要求立即全额偿还，还是制定新的条款来完成贷款偿还?如果他们的工作被终止了，他们拖欠贷款，或者他们的工作时间被减少了，会发生什么?

其他重要考虑事项

确保所有相关方都理解贷款协议条款，并为税务目的保存有组织的记录和簿记文件。公司可能会选择要求抵押品，但这种情况很少。如果你想在合同中加入一项条款，确保即使借款人离开，债务也会跟随借款人，请咨询公司的法律团队。

雇员贷款选择

其他在财务上帮助员工的方法包括提供预支工资，退休计划贷款，以及推荐个人信贷选择。

薪水的进步

预支工资是一种临时性的短期现金贷款发放给员工，并用借款人的下一笔薪水偿还。预支工资的好处是，只要雇主愿意，它比贷款更容易获得，而且还可以为现金流问题提供短期缓解。

退休计划贷款

退休计划贷款是一种很受欢迎的方式以退休储蓄为抵押借款．一个缺点是，美国国税局确实要求员工在五年内偿还计划贷款，并且至少每季度还款一次，除非你用这笔资金购买主要住房。

个人信贷额度

个人信用额度的成本不像传统贷款那么高，风险比信用卡低，利率也更低，而且由于是无担保信用额度，所以不需要抵押品。需要考虑的一个相关因素是，如果借款人的就业状况发生了不利的变化，按时每月还款可能会面临挑战，这将产生昂贵的费用，更高的利率，并降低他们的信用。

底线

借钱给员工的过程可能是一把双刃剑。这可能是向你的员工展示你关心他们和他们的财务需求的好方法，但其中涉及的风险可能会抵消双方的利益。每种情况都会有所不同，所以在资金易手之前制定好政策是至关重要的。

在借钱给你的员工之前，要考虑的最重要的事情之一是，这是否是他们财务状况的最佳选择。他们能否按时足额偿还贷款?如果看起来他们做不到，而你又不愿意冒这个险，那就去寻找其他更可持续的解决方案。

常见问题

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