什么是保险背书?

保险背书是对财产和意外伤害保险单的修改。它可以添加、删除或更改策略的覆盖范围。

了解更多关于保险背书及其工作原理的知识。

什么是保险背书?

在财产保险和意外伤害保险中，背书单据是否附在保险上合同这就弥补了政策．背书可能有自己的限制和免赔额。在人寿和健康保险中，背书被称为附加条款。

可在保单发布时、保单期限内或续保时添加背书。它可能会增加或减少您的保险费用，这取决于政策的变化。

• 又名:骑手

保险背书如何运作

背书通常有以下一个或多个用途:

• 去除覆盖:许多代言充当除外责任取消了某些类型索赔的保险范围。一个例子是加在一般责任保险单上的排除人身伤害或人身伤害的背书财产损失是由于接触石棉引起的。
• 添加覆盖:背书经常被用来增加基本保险没有提供的保险范围。一个例子是自愿补偿背书，它可以添加到标准工人补偿政策中以获得额外的保险费。这一背书用于将工人补偿福利扩大到不受州工人补偿法覆盖的工人。
• 修改覆盖:有些背书修改了保险范围，而不是增加或删除。例如，可以在商业财产保险中加入保证金条款毯子限制．当包含此条款时，您在单个地点收到的损失金额可能低于总体限额。
• 编辑修改一些背书澄清了一项政策的意图，而不改变保险范围。例如，保险公司不小心在新发布的保单表格中遗漏了一个单词。保险公司更正了背书中的错误，增加了缺失的单词。
• 管理变化:为行政用途，如更改保险公司的邮寄地址或更新投保人的姓名，可加入批注。

保险背书的类型

保险背书可以是标准的或非标准的，也可以是自愿的或强制性的。

标准或非标准

保险业中使用的许多背书都是标准化的。标准背书是由保险谘询机构，例如保险事务办事处(ISO)或美国保险服务协会(aai)。

如果保险公司已经从出版商那里购买了订阅，他们就可以使用这些背书。标准背书在市场上被广泛使用。法院已对其中许多条款进行了分析，因此保险公司可以预测它们在未来的诉讼中可能被如何解释。出于这个原因，对于保险公司来说，标准背书的风险可能比他们自己起草的背书要小。

非标准背书是由保险公司设计的。保险人为达到没有标准背书的目的，可以起草背书。保险公司也创造代言来获得竞争优势。例如，许多保险公司提供一个“扩大”背书，可以附加到一般责任或商业汽车政策。通常，保险公司创造的背书只是标准背书的变体。保险公司使用ISO背书作为模板，然后根据自己的选择更改措辞。

强制性或自愿性

在被保险人或保险人的选择下，一些背书是自愿加入保单的。一个例子是将酒类责任背书添加到一般责任保险单应投保人的要求。酒类责任保险保护销售酒类的企业，如果有因饮酒引起的索赔。

其他背书由保险公司选出。例如，保险公司将石棉排除条款附加到投保人的责任保险单上，以避免支付与石棉有关的索赔。

有些支持是由州法律规定的。例如，许多州已经起草了一份修正法案的背书取消条件在标准的一般责任保险单中。这种背书可能会限制保险公司取消保单的能力。它还可能要求保险人在即将取消的保单前45或60天通知被保险人，而不是标准保单中规定的30天。

一些认可是由ISO规则而不是州法律强制要求的。ISO的承保规则可能要求对提供某种类型保险的所有保单进行特别认可。例如，ISO规定在所有一般责任政策中加入核能免责责任。这项核可不包括核事故损失的赔偿。

涉及某些类型业务的保单需要其他核可。例如，如果一家建筑或工程公司在一般责任保险单下投保，该保险单必须包括专业责任排除。如果公司想要获得职业责任保险，就必须购买一份单独的职业责任保险。