联邦存款保险公司(FDIC)保险和证券投资者保护公司(SIPC)保险是我们金融体系的两个重要特征。这两项计划的目的都是在金融机构破产时保护消费者免受损失,但这两项计划适用于完全不同类型的账户。
了解这两种保险背后的历史,它们涵盖什么,以及为什么在你的财务工具箱中拥有这两种保险是至关重要的。
FDIC保险和SIPC保险有什么区别?
联邦存款保险公司保险 | SIPC保险 | |
---|---|---|
机构 | 联邦存款保险公司 | 证券投资者保护公司 |
所涵盖的帐户类别 | 存款账户 | 经纪账户 |
保险金额 | 每个储户,每个保险银行,每个账户所有权类别,25万美元 | 50万美元(现金不超过25万美元) |
机构
第一个区别是联邦存款保险公司保险SIPC保险是由不同的机构管理。FDIC和SIPC都是国会为保护美国人的资金而设立的独立机构。
联邦存款保险公司(FDIC)是一个独立的机构,成立于1933年,以应对大萧条期间的银行倒闭。它是根据1933年的《银行法》(也称为《金融法案》)设立的格拉斯-斯蒂格尔法案),由富兰克林·罗斯福总统签署成为法律。
FDIC的职责是维持美国银行体系的稳定,给消费者注入信心。该机构有三个主要工作:
- 银行存款保险
- 监督和检查银行,确保其财务健康
- 对一家银行的倒闭做出回应。
美国证券投资者保护公司(SIPC)是一家非营利性会员制公司,旨在保护投资者的资金安全。SIPC是根据1970年的《证券投资者保护法》设立的。国会通过这项法案是为了应对股市的困难时期,当时许多经纪自营商合并,被其他公司收购,或倒闭。
SIPC的职责是保护投资者的资产经纪公司破产或者倒闭,不能还钱。
所涵盖的帐户类别
FDIC保险和SIPC保险之间最重要的区别之一是每种保险所覆盖的账户类型。FDIC保险保护您在银行存款账户中的资金,包括:
- 支票账户
- 储蓄账户
- 货币市场存款帐户
- 定期存单及其他定期存款
- 可转让提款令(NOW)账户
- 银行本票、汇票和其他官方银行发行的物品
SIPC保险保护您在SIPC会员经纪公司的投资。它适用于你的经纪账户中的现金和证券,包括:
- 股票
- 债券
- 美国国债
- 定期存单
- 共同基金
- 货币市场共同基金
请注意
SIPC的覆盖范围不适用于某些投资,包括大宗商品期货合约,外汇交易未在证券交易委员会注册的投资合同或固定年金合同。
保险金额
FDIC保险和SIPC保险的最后一个显著区别是每个账户持有人的保险金额。
美国联邦存款保险公司(FDIC)为每个账户所有权类别的每个储户、每家受保银行提供25万美元的保险。不同的所有权类别有:
- 单一账户
- 联合账户
- 某些退休帐户,例如个人退休安排
- 可撤销信托帐户
- 公司、合伙企业和非法人协会账户
- 不可撤销信托帐户
- 员工福利计划帐户
- 政府账目
一个人在一家银行的保险金额可能远远超过25万美元。例如,假设你有一个支票账户,一个储蓄账户,和你的配偶有一个共同储蓄账户,还有一个个人退休账户。每个账户类别都有25万美元的保险,你的支票账户和储蓄账户都属于同一所有权类别。这意味着你总共有75万美元的保险。
SIPC保险为每位投资者的证券和经纪账户中的现金提供最高50万美元的保护,但对现金的保护上限为25万美元。
请注意
投资账户与存款账户有很大不同,前者可能会损失价值。SIPC保险不能防止你的投资价值下降。相反,它是专门为在你的经纪公司破产或停业而不还你钱的情况下使你在财务上完整而设计的。
FDIC和SIPC保险:为什么你需要它们
有了FDIC和SIPC的保险,就不是在两者之间选择的问题了。对于任何拥有存款或投资账户的人来说,这两种保险都是财务难题的关键部分。
好消息是FDIC和SIPC保险不是你必须购买的保险类型。相反,银行和经纪公司为所有客户提供这种保险。当你选择存放资金的银行和投资的经纪公司时,一定要检查他们是否有必要的保险。
在FDIC保险的情况下,您可以在银行网站上查找“FDIC会员”字样。你也可以直接给银行打电话询问;打电话给联邦存款保险公司,查明一家银行是否被保险;或使用FDIC的BankFind Suite工具该网站提供了所有fdic保险银行的数据库。
请注意
这项保险只适用于银行,信用社没有fdic的保险。一个独立的组织叫做国家信用社管理局为信用合作社提供类似类型的保险。
要确定经纪公司是否提供SIPC保险,请在其网站上查找“SIPC会员”字样或查看SIPC的列表受保经纪人和交易商在SIPC的网站上。
底线
无论你是为日常开支开一个支票账户,还是把钱存进储蓄账户以备不时之需,还是为退休投资设立一个经纪账户,确保你的钱是安全的都很重要。
FDIC保险和SIPC保险是联邦政府为保护消费者免受经济损失而设立的两种保险类型。任何信誉良好的金融机构都应代表其客户提供适当类型的保险。