了解联邦学生贷款偿还计划

大学毕业后，大多数毕业生在开始偿还学生贷款之前有大约六个月的时间来整理财务状况。但是，不要仅仅满足于违约还款计划，要了解你的还款选择，选择最适合你的需求。

特别是联邦学生贷款，有一些还款而且宽恕的选项这可以让处理债务变得更容易。

标准还款计划

这是违约还款计划，如果你没有其他选择，它就会生效。还款金额固定，贷款在10年内还清(合并贷款最长可达30年)。

这对谁最好?

如果你能负担标准还款计划的月供，这可能是你最好的选择。你知道多长时间你要付多少钱，你偿还的总额通常比其他还款计划要少。

分期还款计划

首付款开始时很低，然后逐渐增加，通常每两年增加一次。类似于标准还款计划，你将支付最多10年或最多30年的合并贷款。

这对谁最好?

如果你希望你的收入随着时间的推移而增加，毕业还款计划可能是一个不错的选择。

合并贷款

贷款合并是将几笔贷款合并为一笔债务，并进行一次付款的过程。合并你的联邦贷款让你可以选择改变还款计划。

合并也可用于将过时的联邦项目的学生贷款转换为直接合并贷款，该贷款可能有资格获得更多的还款计划和选项。

这对谁最好?

如果你想合并和简化联邦学生贷款，或者你目前的贷款不符合某些还款计划，合并后将符合条件，那么贷款合并可能是明智的。

延长还款计划

有了这个计划，还款可以是固定的，也可以是分期的，还款期限可以延长到25年。借款人必须有3万美元的学生贷款债务才有资格。

这对谁最好?

如果你想要更低的固定还款，需要更长的时间来偿还债务，并且有超过3万美元的合格学生贷款，那么你可以申请一笔贷款延长还款计划也许是个不错的选择。

即赚即付还款计划(PAYE)

PAYE将月供定为可自由支配收入的10%，上限为标准还款计划。更低的还款将导致更高的利息费用和更长的还款时间，这可能会增加你的贷款总成本。然而，在PAYE上支付20年后，剩余的学生贷款余额将被免除。

这对谁最好?

如果你有低收入和/或高额的学生贷款债务，并且正在寻求负担得起的付款，这个计划可能是一个不错的选择。你必须遇到一个部分艰苦条件要求-如果PAYE设定的每月供款额低于10年标准还款计划的供款额，你会满意。

PAYE仅适用于较新的借款人，通常是那些在2007年10月1日之后首次申请直接贷款或FFEL计划贷款的借款人。

修订的即赚即付还款计划(REPAYE)

在修订后的即赚即付计划(REPAYE)中，月供限制在可自由支配收入的10%。这个数额每年都会根据你目前的收入和家庭规模重新计算。

如果支付金额不足以支付利息，未支付的利息最终会累积并增加到你已经欠下的金额。REPAYE提供部分利息补贴来抵消这些付款，这比PAYE或PAYE的利息补贴更慷慨基于收入偿还(IBR)有关的计划。

这对谁最好?

REPAYE是最好的，如果你需要较低的付款，并预计有未付利息的印尼卢比计划，将受益于利息折扣。如果你不符合财务困难或新借款人的要求，它也可以是PAYE的替代方案。

以收入为基础的还款计划

新借款人(2014年7月1日或之后)的还款率为可自由支配收入的10%，非新借款人的还款率为15%——还款率不会超过标准还款计划。如果你是已婚人士，你配偶的收入或贷款债务只有在你们共同报税时才会被考虑。

这对谁最好?

如果你对PAYE或REPAYE等印尼卢比计划感兴趣，基于收入的还款可能是最好的。许多FFEL贷款有资格申请IBR，不需要合并。

按收入偿还计划

这是唯一的收入驱动的还款计划开放给借款人与父母加贷款。在这个计划中，你的月供是你可自由支配收入的20%，还是根据你的收入调整的12年固定还款计划的金额，两者中较低者。按收入偿还计划(ICR)的还款期限为25年，超过25年，剩余余额将被免除。

这对谁最好?

ICR是最好的选择，如果你有父母加贷款，并希望参加收入驱动的还款计划。家长+贷款必须首先合并为直接合并贷款，然后可以在ICR计划下偿还。

对收入敏感的还款计划

的对收入敏感的还款计划只适用于由现已失效的联邦家庭教育贷款计划发起的FFEL贷款。直接贷款和斯塔福德贷款是不合格的。

你的月供是基于你的年收入，还款期限最长为10年。

这对谁最好?

如果你有FFEL贷款，并且对上述还款计划以外的还款计划感兴趣，请与你的贷款服务人员讨论收入敏感型还款计划下的还款情况。

如何选择适合自己的计划

还款计划可以随时改变。但在此之前，请使用贷款模拟工具从联邦学生援助办公室来比较你在不同计划下的付款金额。

如果你正在努力偿还贷款，你可能会从转换到每月成本较低的计划中受益，即使这意味着你将在长期内支付更多的钱来偿还贷款。错过付款、滞纳金和其他事故可能会损害你的信用，比选择还款期限更长的还款计划花费更多的钱。

最好是和你的学生贷款服务机构如果你有问题或想要申请改变你的还款计划。