在准备买房时,明智的做法是一开始就预料到费用将是你将要承担的成本的很大一部分。否则,你很容易不知所措,因为认为这些费用是“额外的”,很快就会超出预算。
相反,从一开始就要考虑以下费用和成本。请记住,你的贷款机构、保险代理和房地产代理应该能够帮助你根据你的地点和购买背景更准确地估计这些费用。
关键的外卖
- 除了商定的房屋价格,你还需要支付一些费用来补偿抵押贷款机构、估价师、产权服务提供商和其他人。
- 交易费用不仅仅是你要支付给交易代理人的费用。这些可能还包括在整个贷款和购买房屋的过程中所产生的成本。
- 房屋有一些可预测的持续成本,包括每月的抵押贷款支付、财产税、财产保险和HOA(如果适用)。
- 其他费用,如维护和维修费用,不太容易预测,但值得预算,这样当零星的费用出现时,你就不会感到惊讶。必威外围的网站
买房的成本是什么?
一种思考方法是买房的成本首先要考虑到购买过程中涉及到的角色:有卖家,但通常也至少有一个估价师、检查员、顾问和顾问抵押贷款机构他是产权保险公司的代表,可能还有其他人。还有持续的税收、保险和维护费用。
以下是你在买房时可能会遇到的一些重大费用。
成本或费用 |
估计:你会付多少钱? |
采购价格(基础成本) |
与卖方约定 |
贷款人费用/抵押成本 |
通常是3%-20%的首付,外加贷款的0.5%-1%的初始费用 |
检查成本 |
$300-$500,附加虫害、氡等可选检查费用。 |
评估成本 |
300 - 500美元 |
名称服务 |
大约是2000美元,虽然可能有所不同 |
保险、财产税和HOA费用 |
变化很大;然而,在你提交报价之前,房产税税率和HOA费用应该是可用的,你可以购买房屋保险报价 |
持续维护 |
不同 |
按揭成本及费用
当必威外围的网站为新家做预算在美国,不要忽视与抵押贷款本身相关的费用。没错,借钱是要花钱的。作为一名购房者,你将负责抵押贷款本身,以及获得贷款背后的工作所带来的任何行政费用。
首付
你要提前支付的最大抵押贷款成本通常是你的首付款。虽然某些贷款不要求首付,但大多数贷款类型至少要求购房价格的3%。支付至少20%的首付款可以让你削减另一项成本:私人抵押贷款保险(PMI)。
承销、申请和其他贷款相关费用
贷款机构还需要为他们在贷款过程中提供的专业知识、资金使用和文书工作获得报酬。他们可能会收取申请费,融资费用以及信用报告费,以及其他可能的费用。通常情况下,发起费用是主要的按揭贷款费用,通常是按揭金额的0.5%至1%。
财产评估和调查
贷方相关费用包括评估或财产调查等服务。虽然你可以从这些服务中获得信息,但雇佣个人的主要原因是做这些工作,帮助贷款人获得独立的验证,确保每个人都了解财产的价值及其边界。
计划好这些服务,作为借款成本的一部分,这些服务可能要花费300- 500美元,因为贷款人希望全面核实贷款抵押品(你的财产)的价值,并且对它没有争议。
完成交易
的关闭过程购房交易需要大量的法律文件,当你和卖家坐下来签署所有文件并使其正式生效时,你就会看到。
结案费用的最终清单可能包括诸如托管费用它负责保管你的税款或保险费,并在正确的到期日将它们支付给正确的收件人。可能会有一笔单独的“交割费”,用于支付交割代理人为交割过程准备所有必要文件所花费的时间和工作。
成交成本可能会增加,所以要了解你的收入、首次购房者身份或其他可能符合你资格的因素结案费用援助.你所在州的住房金融机构可能是开始寻找这些项目的好地方。
Title-Related费用
通常在交易结束时收取的单独费用包括标题服务,平均可达2000美元,因为它涵盖了以下几个项目:
- 标题搜索:这决定了其他人是否对该物业拥有经济上的索取权,例如留置权或地役权。这种搜索可能要花费75至100美元,有助于确认房产是否可以出售。
- 标题结算:这笔费用有所不同,包括与交易有关的行政费用,如托管、调查和公证服务。
- 产权保险:大多数贷款机构都要求你购买这项保险,以保护他们的贷款金额。费用可以按销售价格的一定比例计算,如果你选择的中介采用统一费率,则可以按1000美元左右计算。你也可以选择购买业主产权保险政策,以保护你在房屋中的财务投资;然而,这不是必需的。
- 记录的费用在大多数州,申报房产易手平均需要125美元左右的备案费。这包括与将契约和其他文件与您所在县的公共记录存档相关的费用。
贷方可能会建议你去哪里购买产权服务,但你可以货比三家,以获得报价,这可能会节省开支。
持续成本、费用和税收
虽然结帐通常包括头几个月甚至几年的某些持续成本,但一旦你成为房主,你可能会负责额外的持续账单。当地的财产税将由你负责,房屋保险政策的保费也将由你负责。
如果你的房产属于房主协会在美国,你需要缴纳每月几美元到数百美元不等的会费,具体金额取决于HOA中包含哪些设施。
贷方通常可以调整你的月供,以包括估计的税收和保险成本,如果你的税收或保险成本的评估高于或低于预期,在未来的某个时候会有轻微的调整。这样做可以减少你需要处理的账单,如果你想简化你的账单支付体验,这是值得的。
请注意
除非它是作为购买价格的一部分进行谈判,否则卖方通常负责支付任何费用转让税这可能是在出售房屋时发生的。
虽然不是收费或账单,但一旦你拥有了一所房子,你就会对它的维护承担全部责任,不像在租房的情况下。许多房主选择定期存入一个单独的储蓄账户,专门用于意外的维护和维修需要。虽然你可能在很长一段时间内都不需要这种资金,但定期存入储蓄账户是一种保护自己的方法,以防将来出现意外的大额维修账单。
购房者可能遇到的其他费用
家庭检查通常是可选的,但强烈建议。一般的房屋检查通常花费300- 500美元,它可以揭示房屋或房产的状态信息,帮助你决定这笔交易是否适合你,因为它能让专家了解房屋的维护和功能水平。(如果您需要进行专门的检查,例如虫害或氡检查,可能会产生额外费用。)
个别贷款机构和一些州和市政府可能会收取额外的费用,否则这些费用将被纳入上述费用结构。不要犹豫,询问你不熟悉的项目贷款估计或关闭信息披露,并做好自己的调查,以确保你知道自己付出的是什么。
底线
从长远来看,买房可能是一个有利可图的选择,因为随着时间的推移,房子通常会保值,在许多地方甚至会升值。然而,前期费用,后续付款和维护费用应该是你预算的一部分,这样你就不会选择一个太贵而负担不起的房子。
在一开始就考虑到这些费用和开支的估计成本,这样你就可以制定一个准确反映你想要和能够花费的购买价格预算。
常见问题
买房时哪些费用可以免税?
有一些例外和限制,你可以这样做扣除物业税成本、按揭贷款的利息,以及按揭保险费。然而,如果你的房子高于一定的价格,并不是所有的抵押贷款利息都符合条件。请注意,其他账单,如电费、水费和房屋保险,是不能免税的。
我能把结案费用计入抵押贷款吗?
一些贷款机构允许关闭成本将被纳入抵押贷款,但这取决于你获得的贷款类型。即使你的贷款人允许你将关闭成本纳入抵押贷款,也要仔细考虑你是否想这样做,因为这将增加你的月供以及你将为抵押贷款支付的整体利息。