什么是FHA 203(k)贷款?

FHA 203(k)贷款的定义和例子

FHA 203(k)贷款使人们能够恢复需要一些帮助的财产，并将其变成家园。有时位置很好，房产很有潜力，但你需要做一些重大的改进。如果没有这些维修，房子可能就不适合居住，贷方可能不愿意为有问题的房产提供贷款。这些贷款激励购房者将这些房产撤出市场，让它们重新成为社区有价值的一部分。

例如，假设你正在购买你的第一套房子，你正在寻找一笔首次购房者康复贷款。你可以申请203(k)贷款来购买和修复房子。

FHA 203(k)贷款如何运作

FHA 203(k)贷款由联邦房屋管理局(FHA)担保，这意味着银行少冒点险。因此，申请可能更容易获得批准(特别是在申请成功的情况下)低利率）.

基金维修及购置

你可以借足够的钱买房子，再加上额外的资金进行必要的改善。由于联邦住房管理局为贷款提供了保险，贷款人更愿意继续购买他们可能不会碰的房产。因此，203(k)贷款非常适合那些想要首次购房者康复贷款但对贷款批准感到焦虑的人。

支付临时房屋

除非你想住在建筑区，否则你需要资金来安排其他住房。在某些情况下，你可能可以借钱来支付你最多六个月不能入住的房产的抵押贷款。

项目概述

资金进入托管账户并在工作完成时支付给承包商。与熟悉203(k)流程的信誉良好的承包商合作是至关重要的。

资格

业主/住户和非营利组织可以使用FHA 203(k)，但投资者不能。该计划适用于一至四个单元的房产，但共管公寓和联排别墅的业主也可以将该计划用于室内项目。你不需要完美的信用但与几乎所有贷款一样，你需要足够的收入来支付还款。

根据你想要的具体改进，其他类型的贷款也许更适合。对于环境可持续的项目(如升级节能加热和冷却系统)，物业评估清洁能源，或PACE，贷款也可以提供资金．PACE也适用于商业物业。

贷款的细节

你必须为标准贷款贷款至少5000美元，联邦住房管理局设定的最高限额因地区而异。对于大多数购买独栋住宅的人来说，这并不奢侈，大多数项目都应该在这个范围内。对于较小的项目，使用有限公司fha203 (k)-以前的名字是流线型203(k) -让你借更少，更容易的过程。

利率

利率根据一般利率和你的信用而有所不同。预计要支付的费用比你在标准抵押贷款上支付的费用略高。把这看作是更容易审批的成本(或者把购买贷款和改善贷款捆绑在一起)。此外，贷款人还要完成额外的工作，比如跟踪你的项目进度和处理付款。

与此同时，贷款由联邦住房管理局(FHA)提供保险，因此贷方可能会提供比其他地方更低的利率。比较优惠，并获得最适合你的贷款203(k)贷款可以是任何一种固定利率或可变利率贷款还款期限最长可达30年。

首付

203(k)贷款和其他贷款一样FHA贷款在美国，你可以预付低至3.5%的费用。然而，有几个很好的理由来做更大的首付任何时候都可以。这样做可以降低你的利息成本，并将月供保持在最低水平。

承办商及DIY

有了203(k)贷款，你就有机会对你的房子做出重大改善。你还可以选择对你最重要的项目:如果你想使用绿色或节能的电器和材料，你可以自由选择。你不能通过203(k)计划购买奢侈品，但你可以获得巨大的改善。

喜欢动手的项目?听到这个程序可能会阻止你自己做这项工作，你可能会感到失望。即使你是一名技术熟练、有执照的承包商，你也可能无法完成所有的工作。

所有工作都必须使用有执照的承包商，让他们知道您使用的是203(k)，这很重要。这可能会排除你过去使用过的当地承包商，以及你与他们建立了关系的承包商。203(k)的过程都是关于文书工作和遵循特定的规则，所以在改造你的房子时，你可能会比你想象的更少的自由。

FHA 203(k)贷款值得吗?

203(k)贷款非常适合改善你希望居住的房产，如果你正在寻找首次购房者康复贷款，它可能是一个很好的选择。然而，任何融资选择都有缺点。

成本

FHA 203(k)贷款可能是也可能不是你最负担得起的选择。你必须预先支付抵押贷款保险费(MIP)，你还需要为每个月支付一小笔持续的费用。

你的贷款人也可能会收取“补充发起费，以赚取额外的收入来处理你的贷款。其他非203(k)贷款机构也将收取费用。因此，在你做出决定之前，最好从几个来源收集报价(看看几种不同类型的贷款)。

文书工作

这些贷款的文书工作是臭名昭著的。你需要填写大量的表格，而你的承包商也要承受一些这样的痛苦。如果你没有耐心把每件事都坚持到底，可以考虑其他选择。

时间

除了处理文书工作所需的时间外，你还必须等待联邦住房管理局和你的贷款人的答复。他们有同样多(或更多)的文书工作要做。特别是如果你想在竞争激烈的市场上买一套房产，这可能会成为交易的破坏者。

要求的标准

你可能有一些改进的想法，但联邦住房管理局也要求你处理健康和安全问题，并满足所有建筑规范。含铅涂料、电气问题和其他项目可能会意外地添加到您的项目列表中。无论如何，处理这些问题可能是一个好主意，但在何时以及如何解决这些问题上，您的选择较少。