联邦住房管理局助学贷款指导方针

如果你想买房，那联邦住房管理局抵押贷款可以帮助实现这一目标。联邦住房管理局担保的贷款更容易满足信贷要求，首付更低，结算成本也更低。

但如果你有学生贷款债务，在申请联邦住房管理局抵押贷款时可能会有一些额外的考虑。以下是与学生贷款有关的联邦住房管理局抵押贷款指导方针的概述。

联邦住房betway体育牌照管理局抵押贷款解释

联邦住房betway体育牌照管理局抵押贷款是由批准的贷方提供的住房贷款，并由联邦住房管理局(FHA)提供保险。这种保险抵消了贷款机构的风险，使他们能够向那些可能因为收入或信用评分较低而不是理想的住房候选人的借款人放贷。

因此，联邦住房管理局的贷款可以为借款人提供比传统抵押贷款更好的利率，对首付和信用记录的要求也更灵活。betway体育牌照一般来说，对于联邦住房管理局的贷款，你需要至少3.5%的首付和580或更高的信用评分才能获得最大限度的融资。

要获得联邦住房管理局抵押贷款的资格，你的债务收入比(DTI)，即每月债务偿还额与月收入的比较，需要为43%或更低(包括潜在的抵押贷款)。

这就是学生贷款的来源——你的学生贷款将被考虑在计算你的FHA贷款的DTI时，即使你目前没有支付它们。事实上，学生贷款可能与你的其他债务支付有所不同。

学生贷款债务的1%规则

根据联邦住房管理局的规定，在计算DTI比率时，必须包括所有未偿余额的学生贷款。对于每月有固定还款额的学生贷款借款人，会使用固定还款额。(大多数贷款人都知道这个金额，因为它包含在你的信用报告中。)

但事情并不总是那么简单。学生贷款借款人在延期或延期(包括自动忍耐(由于大流行，从2020年开始提供)没有必要的还款，而其他收入驱动还款计划(IDR计划)的月供可能非常低。这些借款人将拥有比他们目前支付的DTI更大的金额。

这是因为所谓的1%规则。它表示，贷款机构不能使用低于未偿余额1%的学生贷款付款来计算DTI。

具体来说，贷款人必须使用未偿学生贷款余额的1%或信用报告上列出的最低还款额中较大的一个。如果学生贷款低于这个数额，他们可以使用，只有当它是分期付款(如20年贷款)，并有原始学生贷款协议的文件。

以下是该规则如何应用于35000美元余额(5%的利率和35000美元的年收入)的示例，具体取决于支付计划或状态:

付款计划/状态	每月所需付款	1%规则金额	为联邦住房管理局贷款计算付款
标准的10年	371美元	350美元	371美元
私人学生贷款期限为20年	231美元	350美元	231美元
以收入为基础的还款(收入$35,000)	141美元	350美元	350美元
延期或延期	0美元	350美元	350美元

其他联邦住房管理局学生贷款考虑事项

除了计算DTI之外，学生贷款也是你信用记录的一部分，贷款机构将在贷款申请过程中审查这些记录。贷款人更喜欢每月按时还款的历史，因此逾期还款、违约或学生贷款违约会使你更难获得联邦住房管理局贷款的资格。

如果每月偿还学生贷款限制了你为首付和传统抵押贷款带来的其他购房成本而储蓄的能力，那么联邦住房管理局贷款可以提供帮助，因为它要求较低的首付和结算成本(通常为购买价的2%至4%，而大多数传统抵押贷款为3%至6%)。betway体育牌照

联邦住房管理局为那些有学生贷款债务的人提供的替代方案

与你的收入相比，学生贷款余额过高可能会成为获得联邦住房管理局贷款资格的障碍。这里有一些其他的选择和步骤可以考虑。

计算你的DTI，考虑上面1%的规则。如果过高，你可以通过增加收入、偿还学生贷款或其他债务来改善它，或者两者都做。

你也可以考虑传统的抵押贷款，特别是如果你有一个很高的信用评分。以房地美(Freddie Mac)的贷款为例，它使用0.5%而不是1%来计算因延期或延期而暂停偿还的贷款。

买房是令人兴奋的一步。评估你的学生贷款负担并权衡你的选择可以帮助你决定联邦住房管理局的贷款是否适合你。