什么是FICO评分?

FICO评分的定义和示例

如果你在调查你的信用报告或者试图获得贷款或信用卡的批准，你一定会遇到你的FICO评分，这是使用最广泛的品牌信用评分。每天有2700万份FICO评分被售出，美国90%的贷款决策都是根据FICO评分做出的。

三家主要的信用机构——equifax、Experian和transunion——都使用FICO的公式和详细报告中的信息来计算分数。分数从300到850不等，分数越高，贷款机构面临的风险越低。

从一般意义上讲，得分高于700分为“好”，得分高于750分为“优秀”。得分低于650通常被认为是差，低于600则是很差。然而，重要的是要明白，不同的贷款机构有不同的标准，他们都在看你信用报告上的不同细节。例如，675分可以让你获得抵押贷款批准，但不能申请特定类型的信用卡。不管你的信用评级有多低，你都可以开始获得更好的分数今天。

你可以访问myFICO.com，从三大信用机构购买你的FICO分数。一些银行、信用合作社、信用卡发卡机构和其他金融服务机构在你的月结单中提供免费的FICO评分。你还可以每12个月从三大信用局索取一份免费的信用报告副本，其中包括你的FICO评分。

FICO分数是如何计算的

您的FICO评分基于以下五个关键信息:

• 付款的及时性:这占总分的35%。这是一个简单的问题，你是否按时支付你的账单。如果逾期付款，是30天、60天还是90天以上?有任何帐目被送到催收处了吗?你有过破产或丧失抵押品赎回权的经历吗?你的负面分数越多，越严重，你的分数受到的影响就越大。
• 债务:的负债金额你会影响你30%的分数。信用机构会看你所谓的“信用利用率”。通常情况下，如果你使用的可用信用额度不超过30%，你的分数会更高。所以，如果你的信用卡总限额为1万美元，那么如果你把你的信用卡总余额控制在不超过3000美元左右，你的分数就会更高。这个比例越低越好。
• 寿命:的您的信用年限占总分的15%。你平均开户多长时间了?如果你已经使用信用卡几十年了，而且是负责任地使用，你的分数可能会比信用记录很短的人高。这就是为什么保留信用卡账户是一个好主意，即使你不再使用它们。
• 调查:的数量最近的信贷申请你已经提交了分数的10%的账户。如果你经常申请信贷，债权人会把你视为一个风险，这会降低你的分数。从贷款机构的角度来看，更频繁地寻求新贷款的人可能面临现金流问题，这对贷款机构来说是一个严重的危险信号。
• 账户结构:你拥有的账户组合占你得分的10%左右。这包括所有类型的贷款:抵押贷款、汽车贷款、学生贷款、信用卡和任何其他类型的信贷。你拥有的账户种类越多，你的分数就越高。努力逐步建立各种信贷类型的平衡组合。

你的FICO中没有包括什么

FICO表示，它不会考虑你的居住地、工作、工资或信用账户利率等信息。虽然你的信用申请可能会影响你的分数，但对你的信用进行软查询不会影响FICO。这包括你自己要求查看你的报告，潜在雇主的要求，或贷款人检查预先批准的报价。

著名的事件

1956年，工程师比尔·费尔和数学家厄尔·艾萨克创建了FICO，它的名字来源于费尔、艾萨克和公司。最初的目标是通过智能地使用数据来改进业务决策。费尔和艾萨克在1958年开发并销售了他们的第一个信用评分系统。

1991年，FICO评分被公布给三大信用机构，到1995年，房利美和房地美建议在抵押贷款中使用FICO评分。2009年，该公司正式将其品牌名称和股票代码改为FICO。

多年来，FICO经历了许多不同的版本。自2014年以来，最新版本的FICO评分FICO 9降低了医疗债务对消费者信用评分的影响。不过，并非所有贷款机构都以同样的速度采用最新的FICO评分。许多人仍然依赖于FICO 8，有些使用多个版本，因此了解贷款人使用的系统很重要。