FICO和VantageScore:有什么不同?

有两种类型信用评分是用来量化的你的信誉真好．FICO评分和VantageScore都使用300到850的信用范围，数字越高表明信用价值越高。

了解FICO评分和VantageScore评分之间的主要区别，以便更好地理解这些信用评分模型是如何工作的。

FICO和VantageScore有什么区别?

	FICO	VantageScore
公司	1956年成立的上市公司	有限责任公司由三大信用机构于2006年联合成立
评分标准	至少一个账户(“贸易线”)至少6个月的历史记录	没有最低信用记录长度;需要一个账户(“tradeline”)
权重	明确五个主要类别的百分比分配	五个类别的“影响程度”描述
疑难询问的处理	45天内的多次查询按单次查询处理	在14天内的多次查询将被视为一次查询
分数范围	300 - 850	300 - 850

公司

FICO评分是由1956年成立的Fair, Isaac & Co.公司于20世纪80年代创建的。它现在被称为费尔艾萨克公司(Fair Isaac Corp.)或FICO。FICO评分旨在帮助贷款人找出哪些借款人最有可能违约。

最新的FICO评分版本是9，但使用最广泛的版本是8。FICO还专门为汽车贷款、信用卡和抵押贷款创建单独的评分。betway体育牌照

VantageScore由三大信用报告公司equifax、Experian和transunion组成的合资企业VantageScore Solutions LLC创建，并于2006年推出了VantageScore 1.0。VantageScore旨在提供三家信用报告公司(有时被称为信用局)提供的信用评分的一致性。自成立以来，VantageScore已经有四个版本。

评分标准

FICO的信用评分模型要求至少有一个开立了至少六个月的账户或交易线路才能创建信用评分。你还需要有过去六个月内的账户活动记录。

VantageScore的信用评分模型适用于一个账户或交易线，没有最低信用历史长度。

权重

FICO更看重支付历史，而VantageScore的最新版本强调的是信贷使用总额和余额。

FICO分数是信用评分公式它基于五类信息，而VantageScore 3.0则使用六类信息。VantageScore 4.0使用了五个类别。

FICO分数

• 35%付款历史
• 30%的债务水平/所欠金额
• 15%信用记录的年龄/长度
• 10%的信贷/信贷组合类型
• 10%的信贷查询/新信贷

VantageScore 3.0

• 40%付款历史
• 21%的年龄和类型的信贷
• 20%的信贷被使用
• 总余额/债务的11%
• 5%最近的信用行为和查询
• 3%可用信贷

VantageScore 4.0改变了评分标准一点点，整合因素，让支付历史变得不那么重要。它也不再为每个标准给出一个百分比;相反，它说的是每个人的影响力有多大。

VantageScore 4.0

• 极具影响力总信用使用、余额和可用信用
• 高度影响力:信用组合和经验
• 适度的影响力:付款历史
• 更少的影响力:信用历史年龄
• 更少的影响力:新账户

支付历史记录考虑错过的付款，包括它们的大小和最近发生的时间。

信用记录的年龄标准通常包括你最老的账户的年龄，你最新的账户的年龄，你账户的平均年龄以及你最后一次使用它们的时间。

信用组合包括你使用过的不同类型的信用，包括银行信用卡、零售商信用账户、分期贷款、金融公司账户和抵押贷款。

最近的信用行为/新账户考虑你是否刚刚开设了几个新的信用账户。

信用查询是由潜在的贷款人进行的，以确定你的信用状况，为特定的贷款或其他信贷请求。

疑难问询的处理

FICO和VantageScore在处理棘手问题的方式上也略有不同。使用FICO, 45天内的多个硬查询将被视为单个查询。

如果出现在14天窗口内，VantageScore将多个硬询盘视为单个询盘。

这被称为重复数据删除，如果您要比较多个贷款人的利率，例如在购买抵押贷款时，它非常有用。

分数范围

FICO的评分范围为300-850。

VantageScore 3.0采用了FICO使用的300-850范围。的信用等级在这一范围内的情况如下:

• 781 - 850 =超级素数
• 661 - 780 = '
• 601 - 660 = '附近
• 500 - 600 =次贷
• 300 - 499 =深次贷

早期版本的VantageScore使用501到990的范围。2010年10月发布的VantageScore 2.0和2006年3月推出的VantageScore 1.0也为信用评分分配了一个字母等级，取决于它在以下范围内的位置:

• 901-990=A，超级Prime
• 801-900=B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, '
• 601 - 700 = D,非优质
• 501-600=F，高风险

2017年4月发布的VantageScore 4.0并没有改变3.0的等级和范围。

其他信息

FICO表示，它的评分没有考虑你的种族、肤色、宗教、国籍、性别或婚姻状况，根据联邦法律，这些都是非法的。它还会忽略你的年龄、工资、职业和工作经历，以及你住在哪里，以及你在信用卡或其他账户上的利率。

FICO还表示，它不包括你有义务支付的孩子或家庭抚养费，也不会因为你自己、雇主或贷款人为了促销或定期审查而要求提供信用报告而改变你的评分。它也不考虑你是否正在使用的服务信贷顾问．

VantageScore的网站表示，它没有考虑以下因素:你的种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄、工资、职业、头衔、雇主、工作经历、总资产或居住地。

底线

更好的信用评分是你的潜在贷款人用来批准或拒绝你的信贷申请。

由于越来越多的贷款人使用FICO评分，你最好检查一下这个分数。然而，你不应该这样假设。总是问你的贷款人他们会检查哪个信用评分。

常见问题