什么是财务健康?

财务健康的定义和例子

世界卫生组织(WHO)将健康定义为“……健康:身体、精神和社会的完全健康状态，而不仅仅是没有疾病或虚弱。

考虑到这一点，财务健康可以被定义为一个人、企业或机构的财务状况。重要的是要明白，就像你的正常健康一样，你的财务健康不仅仅是基于没有债务之类的东西。它要考虑很多因素。

例如，就像医生用血压或身体质量指数(BMI)等指标来衡量身体健康一样，你可以用信用评分等指标来衡量你的财务健康，债务收入比或净资产。

财务健康如何运作

金融专家兼作家艾米丽·盖伊·伯肯在电话中告诉The Balance，每个人都必须审视自己独特的财务状况。

她说:“财务健康与身体健康有很多相似之处，因为没有一个单一的指标可以决定健康。”“你可能不是靠工资过日子，但你的债务是多少?你有保险吗?你的应急基金有多少?这感觉就像一个移动的目标，因为没有一个指标可以达到。”

盖伊·伯金说:“如果你有一种健身方式，肯定会对你的整体健康有益。”“如果你戒烟，你的体重可能会增加，但它会改善你的整体健康。如果你还清了高息债务，你的现金流可能会减少一段时间，但你的整体财务状况会改善。”

Guy Birken表示，消费者应该将用于确定财务健康状况的指标视为重要信号。收入是财务健康的重要标志。收入不一定要高，但花销应该比挣的钱少。债务也可能是一个重要的信号。一个高DTI比这可能是一个警告信号，表明你的财务状况不是很好，而低比率可能是财务状况良好的迹象。

了解用于衡量良好财务状况的指标是开始改善和维持财务状况的一种方法。

衡量财务健康状况的标准是什么?

仅仅拥有资产只是衡量财务健康状况的一个指标。资产是任何对净资产有积极贡献的东西。资产可以包括:

• 应急储蓄账户里的钱
• 股票和共同基金等投资
• 退休账户
• 保险责任范围

Guy Birken说过足够的保险是一个更好地衡量财务状况不佳的指标。

她说:“没有汽车保险的人不会选择不买汽车保险。”“如果你没有医疗保险，你的财务状况就不稳定。人们没有意识到残疾保险和人寿保险是多么的必要。如果你感染了COVID-19或肺炎，需要三个月到一年的时间才能康复，而且你没有残疾保险，那么你就很不幸了。”

在计算财务状况时，也有包括负债在内的指标。例如，你的DTI比率，它衡量了你的债务与你的收入的对比，可以用来计算你的信用评分。它也可以单独查看，比如当你申请住房贷款时。信用评分本身也可以用作衡量标准，比如当你申请信用卡或个人贷款时。净资产是另一个可能发挥作用的指标。

例如，如果你的财务状况良好，你很可能会有一个更高的信用评分．或者你的DTI比率等于或低于36%。你的净资产也可能是正的，这意味着你的资产总额大于你的负债总额。

如何改善财务状况

改善财务状况的第一步就是记录你的消费通过制定预算。通过准确地知道你花了多少钱，你可以更准确地计划增加你的收入或在必要时削减不必要的开支。

一旦有了预算，你就可以为建筑预留资金了应急基金而且减少或偿还债务．当你偿还债务时，你的DTI比率会下降，而你的信用评分会上升——这对你的财务健康都是好事。债务越少，你就有更多的可支配收入，也就能负担得起更多的保险．

一旦所有这些指标都开始改善，就把你的资产价值(比如你的储蓄或房屋净值)加起来，然后从这个数字中减去你的负债价值(比如学生贷款和抵押贷款债务)。结果是你的资产净值．你可以采取措施来提高你的净资产，这样做，其他指标肯定会提高。

Guy Birken说，消费者还应该记住，任何指标的结果都可能超出他们的控制范围。

她说:“有一种感觉，如果你一切都做对了，你的财务状况就会很好。”“事实并非如此。灾难当然会发生在健康的人身上。有些事情是你无法控制的，这就是为什么尽你所能是很重要的。”